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BIS, GLEIF와 협력하여 국경 간 오픈 파이낸스 프로토타입에 LEI 사용
프로젝트 아페르타, 중소기업의 국경 간 결제 및 비즈니스 계좌 개설 사용 사례에서 LEI가 KYB 및 AML 효율성을 창출하는 방법 시연
Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)과 국제결제은행(BIS)은 오픈뱅킹 및 오픈 파이낸스 API를 사용하여 국경을 넘어 결제를 개시하고 비즈니스 계좌를 개설할 때 법인식별기호(LEI)가 중소기업(SME)에 새로운 고객확인제도(KYC/B) 및 자금세탁방지(AML) 프로세스 효율성을 어떻게 가져올 수 있는지 시연했습니다.
BIS 혁신 허브 홍콩 센터에서 운영하는 프로젝트 아페르타는 국경 간 오픈 파이낸스 상호연결을 위한 프로토타입을 설계, 개발 및 테스트했습니다. 영국, 아랍에미리트, 브라질, 홍콩, 인도의 기존 국내 오픈 파이낸스 네트워크를 중립적인 상호운용성 계층을 통해 연결하는 '네트워크의 네트워크'를 구축했습니다. 최종 사용자 조직이 LEI로 자신을 식별하면 필요한 고객신원확인(KYB) 및 자금세탁방지(AML) 점검을 간소화할 수 있으며, 이는 국가 간 오픈 금융 상호 연결이 어떻게 금융 서비스의 접근성과 효율성을 높이는 동시에 기업의 중복, 컴플라이언스 비용 및 온보딩 시간을 줄일 수 있는지를 보여줍니다.
현재 국내 오픈 파이낸스 프레임워크는 서로 다른 기술 표준, 데이터 형식, 신뢰 프레임워크를 준수하기 때문에 상호 연결성과 상호 운용성에 한계가 있습니다. 그 결과 국경을 넘어 비즈니스를 하는 기업, 특히 중소기업은 반복적인 수작업 확인, 중복된 서류 제출, 긴 온보딩 프로세스로 인해 해외 계좌, 신용, 무역 금융에 대한 접근이 제한되는 경우가 많습니다. 프로젝트 아페르타는 국내 오픈 금융 인프라를 연결함으로써 국경을 넘나드는 데이터 흐름을 완화하여 기업이 여러 관할권에서 사업을 운영할 때 보다 원활하고 통합된 은행 및 무역 금융 서비스를 이용할 수 있는 방법을 보여줍니다.
오픈 금융 데이터, 결제 프레임워크, 글로벌 LEI 시스템의 결합이 어떻게 자금세탁방지 및 고객신원확인/B를 간소화할 수 있는지 보여줌으로써 프로젝트 아페르타는 G20 국경 간 결제 강화를 위한 로드맵에서 강조된 두 가지 문제점을 직접적으로 해결합니다.
또한 프로젝트 아페르타는 LEI와 같은 세계적으로 인정받는 법인식별기호를 통합하면 금융기관, 디지털 자산 플랫폼, 규제기관 간에 검증된 법인 데이터를 교환할 수 있게 함으로써 신흥 디지털 자산 생태계를 지원하고 토큰화된 금융과 국경 간 디지털 자산 거래에서 투명성, 위험 관리, 규제 감독을 강화하는 데 기여할 수 있다는 점을 지적합니다.
알렉산드르 케치, CEO는 이렇게 말합니다: "법인 데이터를 국경을 넘어 이동하고자 하는 모든 국내 네트워크에는 전 세계적으로 표준화된 조직 신원 확인 시스템이 필요합니다. 글로벌 LEI 시스템은 인프라, 기업, 법인이 검증된 비즈니스 데이터를 전 세계에서 최대한 널리 사용할 수 있도록 지원하는 이 목적을 정확히 충족합니다. LEI가 국경 간 결제 메시지의 데이터 속성으로 추가되거나 비즈니스 계좌 개설 프로세스에서 참조되면 관련 법인을 국경을 넘어 정확하고 즉각적으로 자동으로 식별할 수 있습니다. 프로젝트 아페르타의 일환으로 국제결제은행과 협력하여 이러한 기능을 선보일 수 있게 되어 기쁩니다."
이 프로젝트는 홍콩금융관리국(HKMA), 브라질 중앙은행, 아랍에미리트 중앙은행, 영국 금융감독청(FCA)과 협력하여 수행되었으며, GLEIF, 국제상공회의소 디지털 표준 이니셔티브(ICC DSI), 홍콩대학교 스탠다드차타드 재단 핀테크 아카데미가 함께 참여했습니다. 이 프로토타입은 민간 부문 상업 은행 및 핀테크 기업과 함께 테스트를 거쳤습니다.
프로젝트 아페르타는 국경 간 결제 메시지에 LEI를 포함하기 위한 업계의 추진력을 이어가고 있습니다. 이는 국제자금세탁방지기구(FATF), BIS의 지급결제 및 시장 인프라 위원회(CPMI), 볼프스베르크 그룹, 스위프트 결제 시장 실무 그룹(PMPG) 등 업계 주요 이해관계자들의 인정을 받은 결과입니다.