2025년 6월은 전 세계적인 금융 범죄 퇴치 노력에 있어 중요한 이정표가 되었습니다. 광범위한 협의 과정을 거쳐, 금융행동태스크포스(FATF)는 ‘트래블 룰(Travel Rule)’로도 알려진 권고안 16(R.16)에 명시된 결제 투명성에 관한 개정된 국제 요건을 발표했습니다. 이번 개정은 파편화되고 일관성 없는 데이터로 인해 오랫동안 제기되어 온 과제와 복잡성을 해결하여 금융 범죄를 더 효과적으로 탐지하고 예방할 수 있도록 하는 동시에, 국경 간 결제를 더 빠르고, 저렴하며, 투명하고, 포용적으로 만들기 위한 G20 로드맵을 뒷받침할 것으로 기대됩니다.
도입된 주요 개정 사항 중 하나는 자연인인 송금인/수취인과 법인인 송금인/수취인을 명시적으로 구분하는 것으로, 적격 국내 및 국경 간 거래에서 법인을 식별하는 핵심 식별자로 법인식별기호(LEI)가 사용됩니다.
전 세계 모든 국가는 2030년 말까지 R.16의 변경 사항을 이행할 준비를 마쳐야 합니다. 그러나 이는 결코 쉬운 일이 아닙니다. 따라서 각국과 금융 기관이 기한 내에 새로운 요건을 이행할 수 있도록 지원하기 위해, FATF는 업계 이해관계자들의 의견을 수렴하기 위해 이행 지침 초안에 대한 공개 의견 수렴 절차를 시작했습니다.
지급 투명성 제고를 위한 LEI의 가치 강화
GLEIF는 이 지침 초안을 환영하며, 특히 LEI를 “법을 대상으로 표준화되고 전 세계적으로 상호 운용 가능한 법인참조정보를 제공하여 보다 효과적인 검증 및 모니터링을 지원하는, 널리 인정받고 공개적으로 접근 가능한 ISO 표준 기반 식별자”로 지속적으로 인정하고 있는 점을 높이 평가합니다 . 이는 “표준화된 데이터에 대한 접근을 제공하지 못하거나 공개적으로 접근할 수 없을 수도 있는” 지역 및 국가별 식별자와는 대조적입니다 .
R.16은 이미 LEI를 법인을 식별하는 데 사용할 수 있는 글로벌 식별자 중 하나로 인정하고 있지만, 이번 지침 초안은 표준화되고, 대중이 접근 가능하며, 상호 운용 가능한 법인참조정보를 지원하는 데 있어 LEI의 실질적인 가치를 설명함으로써 한 걸음 더 나아갔습니다.
이러한 추가 이행 지침은 금융 기관 및 결제 서비스 제공업체가 LEI가 결제 생태계 전반에 걸쳐 법인 식별의 품질, 일관성 및 자동화를 어떻게 개선할 수 있는지 더 잘 이해하도록 돕고, 이를 통해 자금 세탁 방지(AML) 및 테러 자금 조달 방지(CTF) 컴플라이언스 준수를 간소화할 수 있도록 할 것입니다.
법인 검증에 대한 신뢰할 수 있고 독립적인 출처 명확화
또한, 전 세계적으로 인정받는 식별자가 관할 구역 전반에 걸쳐 보다 일관되고 상호 운용 가능하며 자동화된 구현을 어떻게 지원할 수 있는지 명확히 함으로써 지침을 한층 더 강화할 수 있는 여지가 있습니다.
이 지침이 더 명확성을 제공할 수 있는 구체적인 분야 중 하나는 이름 및 주소와 같은 법인 정보를 검증하기 위한 “신뢰할 수 있고 독립적인 출처”가 무엇을 의미하는지에 관한 것입니다. 중요한 점은 LEI가 법인의 법적 명칭 및 등록 주소를 포함하여 검증되고 정기적으로 업데이트되는 법인참조정보와 연계된다는 것입니다. 이 정보는 글로벌 LEI 색인(글로벌 LEI 인덱스)을 통해 공개적으로 제공되며, 주문 금융 기관, 수취 금융 기관, 결제 서비스 제공업체 및 관할 당국이 접근할 수 있습니다.
실제로 여러 관할권에서는 이미 LEI를 활용하여 법인 검증 체계를 강화하고 결제 투명성을 제고하는 이점을 인정하고 있습니다. 예를 들어, EU의 ‘즉시 결제 규정(IPR)’은 즉시 신용 이체 시 수취인 검증을 보다 효과적으로 지원할 수 있는 LEI의 기능을 인정하고 있으며, 곧 시행될 ‘결제 서비스 규정(PSR)’ 역시 수취인 검증 요건을 다른 신용 이체 시나리오로 확대할 것으로 예상됩니다. 그 밖에도 영국과 인도는 보다 신뢰할 수 있는 계좌 및 수취인 검증을 지원하기 위해 LEI를 도입했거나 도입하고 있습니다.
이러한 뚜렷한 규제 동향을 고려하여, GLEIF는 FATF가 지침에서 LEI를 권위 있고 독립적으로 관리되는 공개 참조 데이터를 통해 법인 정보를 검증하는 실용적이고 신뢰할 수 있는 메커니즘으로 명시적으로 인정할 것을 권장합니다. 이러한 인정은 R.16의 보다 일관된 이행을 뒷받침하는 동시에, 관할 구역 전반에 걸쳐 상호 운용성, 자동화 및 결제 투명성을 증진시킬 것입니다.
또한, GLEIF는 식별자 데이터의 신뢰할 수 있는 출처로서 디지털 신원 프레임워크, 특히 새롭게 등장하는 조직 신원 프레임워크에 대한 추가적인 검토를 권장합니다. 예를 들어, LEI는 유럽연합(EU)의 eIDAS 프레임워크 내에서 인정된 데이터 속성이며, 향후 도입될 EU 비즈니스 월렛(EU Business Wallet)에서 법인 디지털 신원 자격 증명서로부터 직접 추출될 수 있습니다. 이러한 자격 증명서는 eIDAS 프레임워크에 따라 규제되는 자격을 갖춘 신뢰 서비스 제공자에 의해 독립적으로 검증될 것입니다.
전 세계적으로 표준화된 조직 식별자와 새롭게 등장하는 디지털 조직 신원 프레임워크가 전 세계적으로 실사 요건을 간소화하고 결제 투명성을 높이는 데 기여할 수 있는 역할을 재확인하기 위해, GLEIF는 모든 LEI 이해관계자들이 2026년 8월 21일 금요일까지 의견을 제출해 줄 것을 촉구합니다 .
신뢰할 수 있고 확실한 LEI 데이터의 진화 주도
이 지침이 결제 투명성과 거래 상대방 검증을 위해 신뢰할 수 있고 독립적인 정보 출처를 강조하는 점은 글로벌 LEI 시스템의 지속적인 발전 방향을 반영하고 강화하는 것이기도 합니다.
GLEIF는 데이터 사용자와 시장 참여자에게 더 큰 가치를 제공하도록 설계된 잠재적인 새로운 LEI 데이터 서비스를 모색하고 있습니다. 이러한 이니셔티브는 기업 등록부 등 권위 있는 출처와 더욱 긴밀히 연계함으로써 LEI 데이터의 시의성, 투명성 및 신뢰성을 한층 더 강화하는 것을 목표로 합니다.
이러한 작업이 지속됨에 따라, 업계 전반의 광범위한 피드백은 GLEIF가 시장 요구를 더 잘 이해하고, 잠재적인 활용 사례를 평가하며, 향후 서비스가 실용적이고 현실적인 업계 요구 사항에 부합하도록 보장하는 데 도움이 될 것입니다. 관심 있는 모든 이해관계자께서는 에서 설문조사에 참여해 주시기 바랍니다.
GLEIF의 ‘LEI Lightbulb 블로그 시리즈’는 어떤 업계 리더, 당국 및 기관이 어떤 목적으로 LEI를 지지하고 있는지 조명함으로써, 공공 및 민간 부문, 지역, 활용 사례 전반에 걸친 LEI의 수용 범위와 지지 여론을 밝히는 것을 목표로 합니다.
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클레어 로울리는 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)의 사업 운영 책임자입니다. GLEIF에 합류하기 전에 로울리 이사는 미국 연방예금보험공사에서 은행 회생 프로그램을 개선하는 기술 이니셔티브를 주도했고, 서브프라임 모기지에 관한 연구에 기여했습니다. 로울리 이사는 CFA® 자격을 취득했으며, 노스웨스턴 대학에서 예측분석 석사 학위를 받았습니다.
