점점 더 상호 연결되는 글로벌 경제에서 조직이 데이터를 신뢰하고 효과적으로 사용할 수 있는 능력은 혁신, 성장 및 경쟁력의 토대입니다.
고품질 데이터 생태계는 조직이 새로운 기회를 파악하고 포착할 수 있도록 하는 변화와 혁신의 원동력인 반면, 낮은 데이터 품질은 비효율성과 규제 및 평판 위험에 노출될 수 있습니다.
이 새로운 블로그 시리즈에서는 GLEIF의 데이터 품질 이니셔티브와 다양한 분야에 대한 적용에 대한 업계의 폭넓은 인식을 돕기 위해 보고서에 포함된 주요 지표를 살펴봅니다.
이번 달의 초점은 글로벌 결제와 ISO 20022를 준수하는 주소 검색을 가능하게 하는 LEI의 역할입니다.
데이터 품질은 효율적이고 신뢰할 수 있는 금융 시스템의 핵심이지만, 파편화는 국가 간 결제를 저해하는 가장 지속적인 이의 제기 중 하나입니다. 이름, 주소, 상태 데이터와 같은 핵심 법인 정보의 불일치는 관할 지역, 시스템, 형식에 따른 차이로 인해 계속해서 자동화를 방해하고 컴플라이언스를 복잡하게 만들며 국경 간 프로세스를 느리게 만듭니다.
국경 간 결제를 개선하기 위한 규제 및 업계 이니셔티브는 더욱 연결된 글로벌 결제 생태계를 위해 일관되고 상호 운용 가능한 기준 데이터의 중요성을 강조하고 있습니다. ISO 20022 메시징 표준의 채택이 가속화되고 FATF 권고안 16과 같은 규제 기대치가 확대됨에 따라 신뢰할 수 있고 조화된 법인 데이터에 의존하는 능력이 효율적이고 규정을 준수하는 금융 메시징의 핵심 요소로 부상하고 있습니다.
전 세계적으로 표준화된 식별기호인 법인식별기호(LEI)는 법인에 대한 신뢰할 수 있는 정보에 대한 액세스를 확대하는 데 핵심적인 역할을 합니다. 최근 펄스 설문조사에서 GLEIF는 전 세계 데이터 커뮤니티에 질문을 던졌습니다: 결제 운영에 중점을 두고 있는 귀사에 가장 큰 가치를 창출할 수 있는 특정 LEI 기반 데이터 서비스는 무엇입니까? 응답자들은 구조화된 주소 형식과 하이브리드 주소 형식 모두에서 수취인의 이름과 주소를 ISO 20022를 준수하여 검색할 수 있는 서비스의 필요성에 대해 똑같이 큰 목소리를 냈습니다.
ISO 20022에서 이름과 주소 형식이 중요한 이유
결제 메시지에 주소 데이터를 포함하는 것은 특히 국경을 넘나드는 시나리오에서 오랫동안 이의 제기가 있어 왔습니다. 언어, 형식, 현지 관습의 차이로 인해 표준화가 어려웠습니다. 지금까지 결제 시스템은 이러한 다양성을 수용하기 위해 자유 텍스트 필드에 의존해 왔으며, 이는 유연성은 있지만 자동화를 복잡하게 만드는 모호성을 야기할 수 있습니다.
이에 따라 ISO 20022는 수취인 정보, 특히 주소 정보 캡처를 위한 구조화된 형식을 도입했습니다. 이를 통해 보다 상세한 정보를 얻을 수 있지만, 전 세계적으로 주소 형식이 다양하기 때문에 완전한 구조화된 모델을 실제로 구현하는 것이 항상 간단한 것은 아닙니다. 따라서 완전 구조화된 형식으로 전환하는 동안 유연성을 제공하기 위해 구조화된 요소와 구조화되지 않은 요소를 모두 통합하는 하이브리드 옵션이 도입되었습니다.
또 다른 중요한 고려 사항은 언어와 스크립트입니다. 법인을 정확하게 표현하기 위해서는 네이티브 형식의 이름과 주소가 여전히 필수적이지만, 많은 시스템에서 라틴어 기반 표현을 요구합니다. 즉, 특수 문자 없이 일관된 라틴어 번역과 음역을 제공하는 것이 ASCII 기반 시스템 간의 상호 운용성을 가능하게 하는 데 여전히 중요합니다.
LEI 기반 데이터 서비스: 효과적인 수취인 확인 및 원활한 디지털 커뮤니케이션 지원
이러한 고려 사항을 감안할 때 LEI는 이름 및 주소 데이터 검색을 자동화하여 효율성을 개선하는 데 핵심적인 역할을 하고 있습니다.
법인명과 주소를 포함하여 검증되고 정기적으로 업데이트되는 기준데이터에 연결된 세계적으로 인정받는 영숫자 식별기호인 LEI는 발신자 은행, 수취인 은행, 결제 서비스 제공자, 금융 정보 부서 등 모든 당사자가 액세스할 수 있는 신뢰할 수 있고 권위 있는 기반을 도입합니다. 조직은 단편적이거나 수동으로 입력한 정보에 의존하는 대신 LEI를 사용하여 확증된 법인 데이터를 소싱하고 이를 결제 메시지에 직접 통합할 수 있습니다.
LEI가 제공하는 다양한 이점 중, 그리고 최근 펄스 여론조사에서 설명한 업계의 요구에 부응하기 위해 강조하고 싶은 것은 수취인의 이름과 주소 검색을 간소화한다는 점입니다. 이를 통해 국경을 초월하여 정확하고 즉각적인 자동 식별이 가능하여 보다 효과적이고 효율적인 수취인 확인을 지원할 수 있습니다:
실제로 확인해 보겠습니다:
3월 31일 현재 유효한 LEI 기록의 95.6%가 라틴 문자로 된 이름과 주소를 포함하고 있습니다. 또한 유효한 LEI 기록의 79.5%가 표준화된 ASCII 문자 집합을 사용하므로 ISO 20022를 준수하는 변환 및 자동 매핑을 위한 강력한 기반을 제공합니다.
흥미로운 점은 이 매핑 서비스를 금융기관, 결제 서비스 제공자 또는 데이터 제공자가 저렴한 비용으로 배포할 수 있다는 점이며, 이는 글로벌 LEI 시스템의 오픈 API와 LEI 및 기준데이터에 대한 대중의 자유로운 접근성 덕분입니다.
금융기관, 결제 서비스 제공자 및 데이터 서비스 제공자의 통합을 더욱 지원하기 위해 "투명성과 위험 평가를 향상시키는 오픈 데이터 활용을 위한 실용적인 접근 방식 구현"을 위한 GODIN의 노력의 일환으로 오픈 소스 코드 스니펫을 사용할 수 있습니다. 이 실용적인 리소스는 구현 노력을 줄이고 통합을 가속화하며 조직이 기존 시스템 내에서 LEI 데이터를 운영할 수 있도록 지원합니다.
국경 간 결제의 미래를 형성하는 방법
ISO 20022와 LEI의 통합은 글로벌 결제 생태계 전반에 걸쳐 더 높은 품질의 상호 운용 가능한 금융 데이터를 위한 길을 열어줍니다. 전 세계 조직이 이러한 혜택을 대규모로 실현할 수 있도록 지금 바로 참여할 수 있는 방법은 다음과 같습니다:
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조니차 마놀로바는 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF) 데이터 품질 관리 및 데이터 과학 팀을 이끌고 있습니다. 2018년 4월부터 혁신적인 데이터 분석 접근 방식을 도입하여 확립된 데이터 품질 및 데이터 거버넌스 프레임워크를 향상하고 개선하는 일을 맡고 있습니다. 과거에는 PwC Forensics의 국제 금융 조사에서 포렌식 데이터 분석 프로젝트를 관리했습니다. 독일 마르부르크 필리프 대학교에서 기계 학습에 중점을 둔 컴퓨터 공학 학위를 이수했습니다.
