Ketika agen AI bertransaksi, siapa yang berdiri di belakangnya? Mengapa identitas organisasi yang dapat diverifikasi sangat penting bagi pembayaran berorientasi agen

Bisnis di seluruh dunia dengan cepat meningkatkan ketergantungan mereka pada agen AI. Untungnya, prinsip-prinsip hukum yang menetapkan tanggung jawab tetap kokoh. Yang belum ada adalah infrastruktur untuk membuktikan, dengan kecepatan mesin, organisasi mana yang berdiri di belakang suatu agen dan siapa yang mengizinkannya untuk bertindak. Berdasarkan makalah diskusi baru GLEIF mengenai AI agen dalam pembayaran, tulisan ini mengulas bagaimana lapisan kepercayaan berupa identitas organisasi yang dapat diverifikasi mengatasi masalah ini.

---

---

Saat ini, agen AI melakukan jauh lebih banyak daripada sekadar menyusun teks dan mengoperasikan kotak obrolan. Mereka menemukan layanan, menegosiasikan persyaratan, dan menginisiasi pembayaran, yang semakin sering dilakukan dengan agen lain. Jaringan pembayaran dan penyedia infrastruktur utama tengah bergerak untuk mendukung transaksi yang diinisiasi oleh agen, yang menegaskan bahwa ini bukan lagi sekadar diskusi teoretis, melainkan sudah menjadi persoalan operasional.

Blog ini disusun berdasarkan makalah diskusi baru GLEIF, AI Agen dalam Pembayaran: Membangun Kepercayaan dan Kontrol yang Interoperabel, yang tersedia melalui halaman Riset & Publikasi kami.

Skala perubahan ini belum pernah terjadi sebelumnya. Gartner memproyeksikan bahwa hingga 40% aplikasi perusahaan akan menyertakan agen AI untuk tugas spesifik pada akhir 2026, meningkat dari kurang dari 5% setahun sebelumnya. Lebih dari 60% perusahaan diperkirakan akan menerapkan agen dalam waktu dua tahun, demikian menurut Gartner, kurva adopsi tercuram di antara semua teknologi baru yang dipantaunya.

Khusus di sektor jasa keuangan, Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF) melaporkan bahwa pada awal 2026, 52% institusi setidaknya telah menjalankan uji coba AI agen, dengan banyak di antaranya yang sudah lebih jauh berkembang.

Tentu saja, keseluruhan pasar yang dapat dijangkau jauh lebih luas, mencakup pembayaran, perdagangan dan rantai pasok, aset digital, hingga layanan pemerintahan. Namun, di semua sektor ini, pertanyaan yang sama terus muncul: siapa yang seharusnya memberikan wewenang bertindak kepada agen suatu organisasi, dan bagaimana pihak lawan transaksi dapat memverifikasi bahwa wewenang tersebut memang telah diberikan?

Bagi kami yang berkecimpung di bidang identitas organisasi, pola ini sudah tidak asing lagi. Sebuah kelas aktor baru muncul, dan baru setelah itu sistem dibangun untuk mengidentifikasi serta meminta pertanggungjawaban dari aktor tersebut. Di dunia yang berorientasi agen, masalahnya bukan ketiadaan hukum, melainkan ketiadaan bukti.

Ketika sebuah agen melakukan pembayaran yang tidak secara tegas disetujui oleh siapa pun, pertanyaan tentang siapa yang bertanggung jawab masih terasa baru, padahal dalam banyak kasus sebenarnya tidak demikian. Kerangka hukum yang mengatur alokasi tanggung jawab, sebagian besar, sudah cukup matang. Namun, yang tidak dapat dilakukan oleh kerangka tersebut adalah menyediakan cara praktis untuk membuktikan wewenang yang didelegasikan, menetapkan kedudukan hukum, dan, ketika terjadi sengketa, menghasilkan bukti yang dapat diandalkan.

Dengan demikian, sebagian besar pekerjaan yang kini perlu dilakukan berada di ranah pengembang, bukan pembuat undang-undang. Tantangannya adalah menerjemahkan prinsip-prinsip hukum yang telah mapan ke dalam praktik teknis dan operasional yang dapat dijalankan oleh agen. Lebih khusus lagi, setiap agen perlu membawa bukti yang dapat dibaca mesin atas tiga hal yang berbeda: identitas hukum organisasi yang diwakilinya, wewenang yang telah didelegasikan kepadanya, dan batasan dari wewenang tersebut. Ketika ketiga hal ini dapat diverifikasi secara komputasional, akuntabilitas tidak lagi bergantung pada kepercayaan, melainkan pada bukti.

Jauh Lebih dari Sekadar 'Know Your Agent'

Sebagian besar upaya saat ini untuk mengidentifikasi agen hanya berhenti pada tingkat perangkat atau kredensial individu. Tentu saja, aspek ini tetap penting dan terus berkembang pesat. Namun, hal ini tidak menjawab pertanyaan yang sesungguhnya perlu dijawab oleh bank, pemasok, atau regulator: atas wewenang siapa agen ini bertindak, dan apakah wewenang tersebut benar-benar sah?

Di sinilah peran LEI yang Dapat Diverifikasi (vLEI) menjadi relevan. Pengenal Badan Hukum (LEI) telah menjawab pertanyaan 'siapa itu siapa?' dan 'siapa memiliki siapa?' untuk lebih dari 3.4 million Badan Hukum di seluruh dunia. vLEI, sebagai padanan digitalnya, memperluas identitas organisasi yang telah terverifikasi tersebut ke ranah digital, sehingga memungkinkan pihak lawan transaksi memverifikasi secara komputasional identitas, wewenang, dan peran seseorang atau agen yang bertindak atas nama suatu Badan Hukum. vLEI berada di atas identitas perangkat dan identitas agen sebagai lapisan kepercayaan organisasi, melengkapi upaya yang dilakukan pada tingkat perangkat dan kredensial individu.

Kunci perangkat keras dapat membuktikan bahwa agen tertentu berjalan pada perangkat tertentu. Namun, hal itu saja tidak dapat membuktikan bahwa agen tersebut mewakili importir berlisensi di Rotterdam, atau bahwa orang yang mengesahkannya memegang peran yang membawa wewenang yang diperlukan. vLEI memungkinkan hal ini dengan menggunakan rantai kepercayaan kriptografis yang dapat ditelusuri kembali ke individu terverifikasi dalam organisasi yang terverifikasi. Dengan kata lain, akuntabilitas tertanam langsung dalam setiap transaksi yang berorientasi agen.

Menerapkan Identitas Organisasi Digital dalam Praktik

Sistem yang berorientasi agen tidak berperilaku seperti pekerja manusia. Pada umumnya, agen menjalankan tugas-tugas yang didefinisikan secara sempit, sesuai dengan pengaturan kontraktual tertentu, dalam jangka waktu singkat. Hal ini terjadi karena orang dan organisasi yang bertanggung jawab atas agen tersebut perlu menerbitkan, memantau, dan mencabut wewenang secara berkala, bahkan terkadang hampir seketika.

Mengatur agen dengan model 'wewenang terpartisi' – yang mengendalikan agen mana yang dapat melakukan apa, di bawah mandat siapa, untuk berapa lama, dan sesuai batasan apa – jauh lebih efisien dibandingkan memberikan setiap agen identitasnya sendiri yang berbeda-beda. Model kredensial yang dibangun di atas identitas organisasi yang dapat diverifikasi secara digital dapat dirancang khusus dengan mempertimbangkan faktor-faktor ini, sehingga wewenang agen dapat menyertai kredensial tersebut dan diverifikasi pada saat transaksi diinisiasi, alih-alih direkonstruksi setelahnya.

Pembayaran Lintas Negara sebagai Ladang Pembuktian

Meskipun potensi kasus penggunaan model identitas organisasi ini nyaris tak terbatas, dunia pembayaran lintas negara kemungkinan besar akan menjadi penerima manfaat pertama. Di sinilah berbagai yurisdiksi, penyedia layanan, dan aturan main secara rutin bertemu dalam satu transaksi.

Untuk pembayaran lintas negara yang diinisiasi oleh agen, kredensial organisasi suatu agen perlu dapat dibaca oleh mesin milik pihak lawan transaksi dan penyedia layanan pembayaran di berbagai yurisdiksi, tanpa bergantung pada pengaturan kepercayaan bilateral atau registri yang bersifat khusus platform tertentu. Sistem tersebut harus mampu memeriksa apakah koridor transaksi diizinkan, apakah pihak lawan transaksi diperbolehkan, apakah mandat masih berlaku, dan apakah organisasi yang berdiri di belakang pembayaran tersebut dapat diverifikasi secara independen.

Untungnya, migrasi sistem keuangan global menuju data terstruktur ISO 20022 terus berlangsung dengan pesat, yang berarti tingkat presisi identitas semacam ini dapat disematkan langsung ke dalam pesan pembayaran itu sendiri, dan dalam waktu dekat dapat menjadi ekspektasi dasar di hampir semua tempat.

Barang Publik yang Diperluas

Semua ini tidak menggantikan apa yang telah dilakukan oleh Global LEI System. Sistem ini didirikan sebagai barang publik yang luas dengan fokus awal pada pasar modal. Sistem ini kini berkembang menjadi Infrastruktur Publik Digital global untuk identitas bisnis, yang menjangkarkan identitas organisasi di seluruh sektor pembayaran, rantai pasok, aset digital, dan layanan pemerintahan. Mendukung aktivitas berorientasi agen yang akuntabel merupakan kelanjutan alami dari peran tersebut.

Ekonomi yang berorientasi agen akan memberikan keuntungan bagi ekosistem yang menanamkan kepercayaan langsung ke dalam operasinya. Identitas organisasi yang terbuka, terstandardisasi, dan dapat diverifikasi merupakan salah satu elemen yang memungkinkan terwujudnya kepercayaan tersebut. GLEIF akan terus bekerja sama dengan badan-badan standar, regulator, dan pelaku industri untuk membantu penerapannya. Makalah diskusi lengkap GLEIF tentang AI agen dalam pembayaran menguraikan mekanisme tersebut secara lebih rinci, serta mengundang diskusi dan masukan lebih lanjut.

---