Переводы этого веб-сайта на языки, отличные от английского, выполняются с помощью ИИ. Мы не гарантируем точность и не несем ответственности за любые ошибки или ущерб, возникшие в результате использования переведенного контента. В случае каких-либо несоответствий или неясностей английская версия имеет преимущественную силу.
# 19 в серии блогов LEI Lightbulb - Что означают изменения в Рекомендации 16 ФАТФ для глобальной прозрачности
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) опубликовала обновленную версию Рекомендации 16, устанавливающую новый глобальный стандарт прозрачности платежей, который обеспечит финансовые учреждения и регулирующие органы мощной информацией, необходимой для дальнейшего развития инструментов выявления мошенничества и борьбы с финансовыми преступлениями. Одним из наиболее важных дополнений являются стандартизированные глобальные идентификаторы, в частности LEI, для оригинаторов и бенефициаров, являющихся юридическими лицами. В этом блоге Клэр Роули, руководитель отдела бизнес-операций GLEIF, рассказывает о том, что это означает для борьбы с глобальными финансовыми преступлениями.
Автор: Клэр Роули
Дата: 2025-08-26
Просмотров:
Рекомендации ФАТФ устанавливают всеобъемлющую и последовательную систему мер, которые страны должны применять для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также с финансированием распространения оружия массового уничтожения.
Однако в условиях все большей цифровизации мировой экономики одной из основных проблем, препятствующих усилиям по борьбе с отмыванием денег (ПОД) и финансированием терроризма (ФТТ), является коллективное воздействие низкого качества исходных данных, фрагментарности источников и форматов данных, а также несогласованности обмена данными. Это означает, что, несмотря на резкое увеличение расходов финансовых учреждений на Соблюдение законодательства, преступникам по-прежнему удается избежать обнаружения, в результате чего, по данным Организации Объединенных Наций, через мировую экономику ежегодно проходит около 2 триллионов долларов США, а уровень мошенничества при мгновенных кредитных переводах очень высок.
Для борьбы с этой проблемой FATF определила обмен данными, стандартизацию данных и передовую аналитику как ключевые факторы эффективности инициатив по борьбе с отмыванием денег и CTF в разных странах. Кроме того, "Проект Аврора" - анализ, проведенный Инновационным центром Банка международных расчетов (BIS), - отметил "качество данных и стандартизацию идентификаторов и полей данных", содержащихся в платежных сообщениях, как важные факторы для повышения согласованности и удобства использования данных.
Для решения этой задачи FATF обновила свои международные требования к прозрачности платежей, изложенные в Рекомендации 16, с целью более эффективного выявления и предотвращения финансовых преступлений, а также для поддержки дорожной карты G20 по ускорению, удешевлению, повышению прозрачности и инклюзивности трансграничных платежей.
Что нового в Рекомендации 16?
Рекомендация 16 ФАТФ, часто называемая "Правилом путешествий", направлена на обеспечение немедленного предоставления базовой информации об отправителе и получателе платежей или переводов ценностей.
После двух публичных консультаций, в ходе которых было получено более 300 ответов от различных заинтересованных сторон, FATF обновила Рекомендацию 16, чтобы"обеспечить согласованность информации, требуемой в платежных сообщениях, чтобы составить более четкое представление о том, кто отправляет и получает деньги, и помочь устранить мошенничество и ошибки, затрагивающие клиентов"
Среди изменений, внесенных в рекомендацию 16, - пояснительная записка, которая содержит руководство по ее выполнению для отдельных стран и юрисдикций - было обновлено, чтобы четко разграничить инициаторов/бенефициаров, являющихся физическими и юридическими лицами, при этом LEI служит ключевым идентификатором для юридических лиц в квалифицированных внутренних и трансграничных операциях.
Информация, сопровождающая все платежи или переводы ценностей, превышающие применимый порог, всегда должна содержать [...], если инициатором и/или бенефициаром является юридическое лицо, следующую информацию, если таковая существует: (i) код связанного бизнес-идентификатора (BIC), или (ii) Код идентификации юридических лиц (LEI), или (iii) уникальный официальный идентификатор инициатора и/или бенефициара.
Financial Action Task Force (FATF)
Для сотрудников, ответственных за соблюдение законодательства, обновления FATF вводят новые обязанности, но также дают возможность упростить соблюдение законодательства в отношении LEI. Посмотрите видео ниже, чтобы узнать, как LEI позволяет командам по соблюдению законодательства усилить проверку, повысить эффективность и укрепить устойчивость к финансовым преступлениям.
Ознакомьтесь с Глобальным каталогом LEI и узнайте, как ваша организация может упростить проверку и повысить уровень соблюдения законодательства уже сегодня.
Это значительное событие, поскольку оно позволяет в цифровом виде находить имя и адрес оригинатора/получателя по LEI и упрощает проверку получателя, что является еще одним новым требованием в Рекомендации 16 ФАТФ. Как уже было установлено в Регулировании мгновенных платежей ЕС, точное сопоставление с использованием идентификаторов, в частности LEI, является альтернативой подверженному ошибкам алгоритмическому сопоставлению имени и адреса для проверки бенефициара.
Хотя национальные идентификаторы ценны для навигации по национальной цифровой инфраструктуре, они не предназначены и не подходят для решения сложнейших задач современной трансграничной экосистемы. Включение LEI в обновленную рекомендацию отражает ту фундаментальную роль, которую глобально стандартизированные идентификаторы могут играть в борьбе с финансовыми преступлениями.
Являясь единственным установленным универсальным идентификатором юридического лица, добавление LEI в качестве атрибута данных в платежные сообщения позволяет точно, мгновенно и автоматически идентифицировать любое юридическое лицо - отправителя или получателя - во всех странах и юрисдикциях. Это позволяет устранить несоответствия в способах идентификации юридических лиц, объединить наборы данных и зафиксировать отношения между юридическими лицами и структуры собственности, что помогает преодолеть фрагментацию и способствует прозрачности, поддерживая единый подход к соблюдению законодательства, основанный на данных.
Следует также отметить включение в обновленную рекомендацию другого глобально стандартизированного идентификатора - связанного кода бизнес-идентификатора (BIC). Важно отметить, что LEI и BIC существуют одновременно и имеют взаимодополняющие цели при идентификации сторон в сделках. Например, подключенный BIC - это особый тип BIC, необходимый для сторон, имеющих доступ к сети SWIFT, в то время как LEI доступен для всех типов юридических лиц по всему миру.
Глобальное регулирование продолжается
Обновление Рекомендации 16 продолжает стимулировать включение LEI в сообщения о трансграничных платежах, что было признано ведущими заинтересованными сторонами, включая Комитет по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI) BIS, The Wolfsberg Group и Swift Payment Market Practice Group (PMPG).
Роль LEI в обеспечении прозрачности платежей также все больше признается на уровне юрисдикций. Возьмем, к примеру, Регулирование мгновенных платежей Европейского союза (IPR), в котором признается способность LEI поддерживать более эффективную верификацию получателя платежа (также известную как подтверждение получателя платежа или проверка имени IBAN). Кроме того, LEI упоминается в пересмотренном Регламенте ЕС о переводе средств (TFR) для обеспечения того, чтобы переводы сопровождались ключевыми данными об организациях, как создающих, так и получающих средства, а также в пересмотренной директиве AML по идентификации и проверке клиентов и бенефициарных владельцев юридических лиц.
Кроме того, Резервный банк Индии (RBI) обязал использовать LEI для всех трансграничных операций на сумму ₹50 крор и выше. В документе RBI 'Payments Vision 2025' также содержится призыв к более широкому использованию LEI, поскольку он"способствует более быстрому отслеживанию платежей, уникальной идентификации участвующих сторон, обеспечивает большую точность и прозрачность и помогает в принятии единой идентификации для организации в различных приложениях"
Мы также видим, как LEI может способствовать повышению доверия и прозрачности за пределами платежного сектора. Например, в ЕС был принят Закон о цифровой операционной устойчивости (DORA), призванный повысить операционную устойчивость финансовых организаций за счет улучшения их способности управлять рисками, связанными с ИКТ. Среди требований - поставщики ИКТ-услуг, базирующиеся в ЕС и выполняющие критически важные функции для финансовых организаций, теперь должны быть идентифицированы с помощью активного LEI или Европейского уникального идентификатора (EUID). А для поставщиков ИКТ-услуг за пределами ЕС LEI должен быть единственным идентификатором.
Изменения в Рекомендации 16 ФАТФ вступят в силу к концу 2030 года, что должно прочно поставить необходимость повышения прозрачности платежей под прицел всех участников финансовой экосистемы.
Однако у финансовых учреждений есть прекрасная возможность выйти за пределы сиюминутных требований краткосрочного Соблюдения законодательства. Тенденция к открытости и подотчетности не ограничивается только платежами. По мере ускорения процесса цифровизации в глобальной экономике новые международные и национальные политики и нормативные акты в различных секторах сходятся воедино, чтобы удовлетворить насущную и неудовлетворенную потребность в повышении прозрачности.
Включение LEI в обновленную Рекомендацию 16 свидетельствует о том, что доверенная организационная идентичность станет ключевым фактором обеспечения такой прозрачности. Заглядывая в будущее, можно сказать, что у любого бизнеса, независимо от его размера, теперь есть и мотивация, и средства для того, чтобы наделить себя способностью быть универсально узнаваемым через границы и различные технологические инфраструктуры.
Чтобы оставить свои комментарии к публикациям блога, откройте блог GLEIF на английском языке и опубликуйте свой комментарий. Укажите свое имя и свою фамилию. Ваше имя будет отображаться рядом с вашими комментариями. Адрес электронной почты публиковаться не будет. Обратите внимание, что, получая доступ к форуму и оставляя свои комментарии, вы соглашаетесь соблюдать условия Правил ведения блогов GLEIF, поэтому внимательно прочитайте их.
Клэр Роули возглавляет департамент коммерческих операций фонда Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). До сотрудничества с фондом GLEIF г-жа Роули работала в Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, в которой она руководила разработкой технологических инициатив, предназначенных для повышения эффективности программ по реорганизации банков, а также принимала участие в исследованиях, связанных с ипотечными кредитами с высоким уровнем риска. Г-жа Роули – финансовый аналитик с сертификатом ассоциации CFA® и имеет степень магистра наук в области прогнозной аналитики, которую она получила в Северо-Западном университете.
