Почему достоверные идентификационные данные являются первым шагом к расширению доступа к финансовым услугам для предприятий малого и среднего бизнеса

Микро-, малые и средние предприятия (ММСП) приносят значительный доход странам всего мира, а благодаря переходу на электронные каналы взаимодействия в глобальной экономике у этих предприятий появляется больше, чем когда-либо, возможностей для роста. В этом блоге подчеркивается важность расширения доступа к финансовым услугам для ММСП в целях обеспечения общего процветания, а также простота осуществления первого шага для владельцев бизнеса в виде получения достоверных идентификационных данных.

---

---

Развитие глобальной экономики зависит от микро-, малых и средних предприятий (ММСП), которые обеспечивают создание рабочих мест, разработку инноваций и стимулируют финансовое развитие. По данным Всемирного банка (см. «Всемирный банк в отношении финансирования малого и среднего бизнеса» в разделе «Ссылки по теме»), доля этих предприятий составляет около 90% от объема коммерческой деятельности и более 50% количества рабочих мест во всем мире, а в странах с развивающейся экономикой официально зарегистрированные малые и средние предприятия обеспечивают порядка 40% национального дохода (ВВП). Эти показатели становятся значительно выше с учетом малых и средних предприятий, которые не зарегистрированы официально. Но, несмотря на важную роль, которую они играют для создания и увеличения количества рабочих мест, во всех странах эти предприятия сталкиваются с одним и тем же неизменным препятствием – отсутствием надлежащего финансирования. Всемирный банк отмечает, что это «второе наиболее часто упоминаемое препятствие, с которым сталкиваются малые и средние предприятия в процессе расширения своей коммерческой деятельности на динамично растущих рынках и в развивающихся странах».

По оценкам последнего исследования Международной финансовой корпорации (МФК) «Дефицит финансирования ММСП» (см. «Отчет МФК "Дефицит финансирования ММСП"» в разделе «Ссылки по теме») 65 млн предприятий, которые представляют собой 40% официально зарегистрированных ММСП в развивающихся странах, испытывают потребность в финансировании в размере 5,2 трлн долларов в год. Эта цифра в 1,4 раза превышает существующий уровень глобального кредитования ММСП. Уровень дефицита финансирования значительно отличается в разных регионах, причем в развивающихся странах процент нереализованных финансовых потребностей самый большой. В странах Восточной Азии и Тихоокеанского региона наблюдается самый высокий показатель общего мирового финансового дефицита (46%), далее следуют Латинская Америка и страны Карибского бассейна (23%), а также Европа и Центральная Азия (15%).

На сегодняшний день для официальных органов и глобальных организаций самой важной задачей является поиск новых путей улучшения финансовой интеграции ММСП. Более того, в качестве одной из своих ключевых целей в области устойчивого развития Всемирный банк обозначил широкий доступ к финансовым услугам, так как это является возможностью сокращения уровня бедности и повышения общего благосостояния.

Проблемы оценки риска: ключевое препятствие для доступа ММСП к финансированию

В 2019 году МФК опубликовала исследование под названием «Банковские услуги для МСП: Тенденции и сложности» (см. «Отчет МФК "Банковские услуги для МСП: тенденции и сложности"» в разделе «Ссылки по теме»). В этом отчете, отображающем видение лидеров банковского сектора МСП, кредитный риск был назван одной из самых серьезных сложностей, с которыми сталкиваются банки, обслуживающие МСП во всем мире. В частности, информационная асимметрия была отмечена как основная причина проблем с оценкой кредитного риска, поскольку «отсутствие проверочной информации для тщательной оценки финансового положения МСП» затрудняет оценку рисков.

Отсутствие достоверных идентификационных данных, связанных с основной деловой информацией и обеспечивающих прозрачность, не позволяет многим компаниям и частным лицам, осуществляющим коммерческую деятельность, стать частью мировой торговли и финансовых потоков. В основе успеха торговой и финансовой деятельности лежит абсолютная уверенность в том, что транзакционные партнеры хорошо известны друг другу и их идентификационная информация может быть подтверждена. Банк или финансовое учреждение не будет кредитовать неизвестное или непроверенное предприятие, так же, как обычный человек не одолжит значительную сумму денег незнакомцу, которого встретит на улице, поскольку риск не вернуть инвестиции слишком высок.

Тем не менее многие ММСП не зарегистрированы надлежащим образом и, как следствие, не имеют официальных достоверных идентификационных данных. В некоторых развивающихся странах более 50% экономической деятельности осуществляется незарегистрированными предприятиями (см. «Энн Лоу, заместитель директора Управления по инвестициям, государственный департамент США по глобальной регистрации предприятий» в разделе «Ссылки по теме»), которым не хватает прозрачности и идентификации, и, как результат, они не имеют доступа к таким важным услугам, как платежи и цепочки поставок. Помимо очевидного ограничения возможностей для роста, это также увеличивает шансы коррупции и взяточничества и еще большей зависимости от финансирования на развитие.

Достоверные идентификационные данные: первый шаг к расширению доступа к финансовым услугам

Фонд GLEIF считает, что экономическое процветание начинается с делового доверия. Первый шаг для владельцев ММСП – это возможность доказать правомерность и репутацию своего предприятия. Несмотря на то, что для этой цели созданы национальные реестры предприятий, существует значительная дополнительная ценность в наличии достоверных идентификационных данных, которые признаны повсеместно и обеспечивают прозрачность на мировом рынке. Код идентификации юридических лиц (LEI) является очевидным решением.

Код идентификации юридических лиц (LEI) представляет собой 20-символьный буквенно-цифровой код, который основан на стандарте ISO 17442, разработанном Международной организацией по стандартизации (ISO). Он обеспечивает доступ к основой справочной информации, позволяющей четко и однозначно идентифицировать юридических лиц, и любое коммерческое предприятие может подать заявку на получение этого кода. Каждый код LEI содержит сведения о структуре собственности юридических лиц и тем самым позволяет ответить на вопросы «кто есть кто» и «кто кем владеет». Он обеспечивает общепризнанную идентификацию юридического лица в сочетании с основными данными объекта, строгими процессами проверки и высоким качеством данных.

Хотя в настоящее время на финансовых рынках использование кода LEI обусловлено правовым регулированием, он обеспечивает огромные экономические выгоды при его использовании участниками рынка во всех секторах: возможности доступа к финансовым услугам для ММСП, улучшенное управление рисками для финансовых партнеров, способность лучше противостоять мошенничеству – и это только лишь некоторые преимущества.

В то время как ММСП, безусловно, могут улучшить свое положение, получив код LEI, введение в оборот рынка должно осуществляться при поддержке правительственных органов и нормативных программ по внедрению, что позволит большему количеству этих предприятий получить доступ к финансированию. В общем и целом все, что может быть сделано для предприятий в целях обеспечения их достоверными идентификационными данными и, как результат, поддержания экономического развития, должно осуществляться с энтузиазмом.

Налицо положительная тенденция – в июне 2019 года управляющий Банка Англии (BoE) Марк Карни объявил, что будут проведены консультации по разработке открытой платформы для конкурентоспособного финансирования малых и средних предприятий (МСП) с целью восполнения дефицита финансирования в размере 22 млн фунтов стерлингов. Он сказал: «Часть проблемы заключается в том, что активы, под которые МСП стремятся брать кредиты, становятся все более нематериальными: например, бренд или пользовательская база, а не машинное оборудование или здания», тем самым подразумевая, что это усложняет банкам принятие решений о кредитовании. И продолжил: «Такого не должно быть в мире, в котором существует огромное количество информации. Кредиторы должны иметь доступ к более широкому набору информации, на которой можно основывать кредитные решения». BoE предложил МСП создать «портативный кредитный файл», который можно было бы совместно использовать с кредиторами с помощью Национальной платформы финансирования МСП. По мнению BoE, идентификация предприятия и проверка его данных будет иметь решающее значение для выполнения этой работы. BoE отметил, что система LEI может быть адаптирована для британских МСП именно с этой целью.

Это один из примеров того, как код LEI может стать значимой частью механизма обеспечения прозрачности и доверия коммерческой деятельности в целях поддержания будущего экономического процветания путем открытия доступа к финансированию. Подобная рационализация, введенная государственными органами, в будущем должна широко приветствоваться и стать примером для подражания.

ММСП: как получить код LEI

Подать заявку на регистрацию кода LEI предельно просто. Эта услуга предоставляется организациями, выдающими код LEI, которые были надлежащим образом аккредитованы фондом Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). В процессе самостоятельной регистрации юридическое лицо, желающее получить код LEI, обязано предоставить организации, выдающей LEI, точные справочные данные, которые содержат:

• основную деловую информацию, например, официальное наименование юридического лица и его адрес регистрации.
• информацию о взаимозависимости, которая при определенных условиях позволяет идентифицировать прямые и головные материнские компании юридического лица.

Код LEI может быть присвоен, как только организация, выдающая LEI, осуществит проверку справочных данных в государственном реестре предприятий. Каждый присвоенный код LEI вносится в Глобальный указатель LEI, который является единственным общедоступным онлайн-ресурсом, предлагающим открытые, стандартизированные и тщательно проверенные справочные данные о юридических лицах.

Подавая заявку на получение LEI, ММСП получают достоверные универсальные идентификационные данные, которые открывают им возможности финансирования в глобальной цифровой индустрии. Использование кодов LEI упрощает осуществление бизнес-транзакций и помогает участникам рынка принимать более взвешенные, эффективные и надежные решения относительно того, с кем вести бизнес.

---