Превращение данных в возможности: «Metric in Motion» — обеспечение доступа к достоверным данным о субъектах для трансграничных платежей

Высококачественные данные — это больше, чем просто ориентир; это стратегическая необходимость для обеспечения глобального доверия, соблюдения законодательства и взаимодействия. В этом блоге Зорница Манолова, руководитель отдела управления качеством данных и аналитики данных в GLEIF, рассматривает, как LEI и Глобальная система LEI позволяют осуществлять поиск данных о названиях и адресах в соответствии с ISO 20022 для обеспечения более надежных и прозрачных трансграничных платежей.

---

---

В условиях все более взаимосвязанной мировой экономики способность организаций доверять данным и эффективно их использовать является основой для инноваций, роста и конкурентоспособности.

Экосистема высококачественных данных является движущей силой изменений и инноваций, позволяющей организациям выявлять и использовать новые возможности, в то время как низкое качество данных может привести к неэффективности и подверженности регуляторным и репутационным рискам.

Чтобы способствовать более широкому осведомлению отрасли об инициативах GLEIF в области качества данных и их применении в различных секторах, в этой новой серии статей в блоге рассматриваются ключевые показатели, включенные в отчеты.

В центре внимания этого месяца: глобальные платежи и роль LEI в обеспечении возможности поиска адресов в соответствии с ISO 20022.

Качество данных лежит в основе любой эффективной и надежной финансовой системы, однако фрагментация остается одной из самых стойких проблем, сдерживающих трансграничные платежи. Несоответствия в основной информации о субъектах, такой как имена, адреса и данные о статусе, усугубляемые различиями между юрисдикциями, системами и форматами, продолжают препятствовать автоматизации, усложняют соблюдение законодательства и замедляют трансграничные процессы.

Регуляторные и отраслевые инициативы по улучшению трансграничных платежей подчеркивают важность согласованных и совместимых справочных данных для более интегрированной глобальной экосистемы платежей. По мере ускорения внедрения стандарта обмена сообщениями ISO 20022 и расширения регуляторных требований, таких как Рекомендация 16 ФАТФ, возможность полагаться на надежные и согласованные данные о юридических лицах становится ключевым фактором, обеспечивающим эффективный и соответствующий нормативным требованиям обмен финансовыми сообщениями.

Будучи глобально стандартизированным идентификатором, Код идентификации юридических лиц (LEI) играет ключевую роль в расширении доступа к достоверной информации о юридических лицах. В ходе недавнего опроса GLEIF задала глобальному сообществу специалистов по данным следующий вопрос: «Какая конкретная услуга по предоставлению данных на основе LEI принесла бы наибольшую пользу вашей организации с учетом операций по платежам?». Респонденты одинаково активно отмечали необходимость в услугах, обеспечивающих поиск имени и адреса получателя в соответствии с ISO 20022 как в структурированных, так и в гибридных форматах адресов.

Почему форматы имени и адреса в ISO 20022 имеют значение

Включение адресных данных в платежные сообщения давно представляет собой проблему, особенно в трансграничных сценариях. Различия в языке, формате и местных традициях затрудняют стандартизацию. Исторически платежные системы полагались на поля свободного текста, чтобы учесть это разнообразие, что, хотя и обеспечивает гибкость, вводит неоднозначность, которая может усложнить автоматизацию.

В ответ на это в стандарте ISO 20022 был введен структурированный формат для информации о получателе — в частности, для сбора адресной информации. Хотя это позволяет передавать более подробные данные, различия в форматах адресов по всему миру означают, что полностью структурированные модели не всегда легко реализовать на практике. Именно поэтому был введен гибридный вариант, включающий как структурированные, так и неструктурированные элементы, чтобы обеспечить гибкость во время перехода к полностью структурированным форматам.

Еще одним важным фактором являются язык и алфавит. Хотя имена и адреса в их исходном виде остаются необходимыми для точного представления Юридического лица, многие системы требуют представления на основе латинского алфавита. Это означает, что предоставление согласованных латинских переводов и транслитераций без специальных символов остается критически важным для обеспечения взаимодействия между системами на основе ASCII.

Сервис данных на основе LEI: обеспечение эффективной проверки получателей платежей и бесперебойной цифровой коммуникации

С учетом этих факторов LEI играет центральную роль в повышении эффективности за счет автоматизации процесса извлечения данных о названии и адресе.

Являясь всемирно признанным буквенно-цифровым идентификатором, связанным с проверенными и регулярно обновляемыми справочными данными, включая юридические названия и адреса, LEI создает надежную и авторитетную основу, доступную для всех сторон — банка-инициатора, банка получателя, поставщиков платежных услуг и подразделений финансовой разведки. Вместо того чтобы полагаться на фрагментарную или введенную вручную информацию, организации могут использовать LEI для получения подтвержденных данных о юридических лицах и интегрировать их непосредственно в платежные сообщения.

Среди различных преимуществ, которые это дает — и в ответ на потребности отрасли, изложенные в нашем недавнем опросе Pulse Poll — важно подчеркнуть, что LEI упрощает поиск имен и адресов получателей. Это может обеспечить точную, мгновенную и автоматическую идентификацию через границы для поддержки более эффективной и действенной проверки получателей платежей:

• Имя получателя: данные LEI предоставляют согласованную информацию об имени и латинскую транслитерацию. Это способствует более надежной автоматизации, снижает неоднозначность и повышает прозрачность между системами и юрисдикциями.
• Адрес получателя: Глобальная система LEI может использоваться для получения адресов в формате ISO 20022 — как гибридном, так и полностью структурированном. Результатом является более эффективная обработка данных за счет учета разнообразия глобальных форматов адресов.

Давайте посмотрим, как это работает:

По состоянию на 31 марта 95,6% действительных записей LEI содержат имена и адреса в латинском алфавите. Кроме того, 79,5% действительных записей LEI используют стандартизированный набор символов ASCII, что обеспечивает прочную основу для преобразования в соответствии с ISO 20022 и автоматического сопоставления.

И вот что особенно интересно: этот сервис соотнесения кодов LEI может быть внедрен с минимальными затратами финансовыми учреждениями, поставщиками платежных услуг или поставщиками данных благодаря открытому API Глобальной системы LEI и общедоступности LEI и его справочных данных.

Для дальнейшей поддержки интеграции со стороны финансовых учреждений, поставщиков платежных услуг и поставщиков данных доступен фрагмент кода с открытым исходным кодом в рамках приверженности GODIN «реализации практического подхода к использованию Открытых данных, обеспечивающего повышенную прозрачность и оценку рисков». Этот практический ресурс сокращает усилия по внедрению, ускоряет интеграцию и помогает организациям внедрять данные LEI в существующие системы.

Как сформировать будущее трансграничных платежей

Интеграция стандарта ISO 20022 и кода LEI открывает путь к более качественным и совместимым финансовым данным в глобальной экосистеме платежей. Чтобы обеспечить реализацию этих преимуществ в широком масштабе организациями по всему миру, вот как вы можете принять участие уже сегодня:

• Финансовые учреждения: обратитесь в GLEIF, чтобы изучить модель Проверяющего агента и узнать, как внедрить LEI в ваши платежные услуги.
• Поставщики платежных услуг и поставщики данных: присоединяйтесь к партнерской программе GLEIF, чтобы регулярно получать обновления о развитии глобальной системы и демонстрировать свои решения с поддержкой LEI на странице решений партнерской программы.
• Финансовые директора компаний: обсудите со своими поставщиками услуг их планы по интеграции LEI для повышения безопасности и эффективности ваших платежных операций.

---