«Недостающий уровень»: как Глобальная система LEI становится глобальной цифровой общественной инфраструктурой для идентификации предприятий

Правительства создают цифровую общественную инфраструктуру, однако до сих пор отсутствовал уровень, позволяющий организациям проверять друг друга через границы. В этом блоге Александр Кеч (Alexandre Kech), генеральный директор GLEIF, рассматривает, как глобальная система LEI удовлетворяет эту важнейшую потребность, превращаясь в глобальную цифровую общественную инфраструктуру для идентификации бизнеса.

---

---

Во всем мире правительства создают цифровую основу современных экономик: платежные системы для быстрого и безопасного перемещения денежных средств; системы цифровой идентификации, позволяющие гражданам подтверждать свою личность; а также платформы данных, обеспечивающие цифровую интеграцию государственных услуг.

В совокупности эта «инфраструктура» известна как цифровая общественная инфраструктура (DPI): важнейшие цифровые системы, которые не принадлежат ни одной отдельной компании, но на которые полагаются все и которые обеспечивают функционирование цифровых экономик. Определения варьируются; наиболее лаконичное даёт Всемирный банк, который описывает DPI как «…общие, базовые цифровые компоненты, разработанные для общественного блага».

До сих пор большинство национальных инициатив в области DPI сосредоточивались на идентификации и обслуживании физических лиц. Однако крайне важно, что каждой экономике также необходимо идентифицировать и обслуживать организации, что гораздо сложнее. В настоящее время, когда компания в одной стране хочет произвести платеж, заключить договор или наладить сотрудничество с компанией в другой стране, она сталкивается с серьезными препятствиями. Данные о регистрации предприятий хранятся в изолированных национальных базах, на разных языках и в разных форматах. Не существует единого надежного способа подтвердить, что контрагент является реальным, легитимным и действительно представлен лицами, действующими от его имени.

Скрытые издержки препятствий

Эта «стена препятствий» — не просто незначительное неудобство. Она замедляет торговлю, повышает стоимость трансграничных платежей, создает лазейки для мошенничества и отмывания денег, а также закрывает доступ для небольших организаций, которым сложно доказать свою легитимность. По мере того как всё больше коммерческих операций перемещается в онлайн, этот разрыв увеличивается, а потребность становится всё более насущной: только организации, поддающиеся проверке, могут полноценно участвовать в глобальных рынках. Большинство компаний не будут вести дела с контрагентом, которого они не могут проверить.

Общественное благо, впервые доказавшее свою эффективность на рынках капитала

К счастью, решение этой проблемы уже существует и успешно работает в широких масштабах более десяти лет.

Глобальная система LEI была создана после финансового кризиса 2008 года, когда регулирующие органы обнаружили, что не могут достоверно ответить на простой вопрос: кто с кем связан в глобальной финансовой системе? LEI — это уникальный, стандартизированный на глобальном уровне код, который связывается с проверенными справочными данными для однозначной идентификации юридического лица. Он обновляется ежегодно и находится в свободном доступе для любого человека в любой точке мира.

Его послужной список впечатляет: регулирующие органы по всему миру закрепили использование LEI в своих мандатах, и благодаря активной базе LEI, насчитывающей более трех миллионов юридических лиц, он обеспечил беспрецедентную прозрачность на рынках капитала и значительно укрепил глобальную борьбу с финансовыми преступлениями.

Важно отметить, что LEI никогда не задумывался как собственность какого-либо одного правительства или компании. С самого начала его создатели — «Группа двадцати» (G20), Совет по финансовой стабильности и Регулятивно-надзорный комитет — задумывали его как «широкое общественное благо»: открытое, стандартизированное и свободно доступное для всех. GLEIF — наднациональный некоммерческий фонд, свободный от геополитического, коммерческого и технологического влияния, — обеспечивает функционирование Глобальной системы LEI, которая делает все это возможным.

Ценность Глобальной системы LEI как «широкого общественного блага» в настоящее время признается далеко за пределами рынков капитала. Везде, где организациям необходимо быстро установить доверие на расстоянии и через границы, LEI становится естественной основой. Закон ЕС о цифровой операционной устойчивости (DORA) стал первым крупным примером использования LEI за пределами рынков капитала, и в настоящее время регуляторная поддержка расширяется в сферах платежей, цепочек поставок и цифровых активов. Таким образом, Глобальная система LEI осталась верна своим корням как «общественное благо» и превратилась в нечто большее, чем просто инструмент для соблюдения законодательства: в международную инфраструктуру идентификации организаций и глобальную цифровую общественную инфраструктуру для идентификации бизнеса.

Уровень идентификации, связывающий между собой системы DPI

Именно в этом заключается наибольшее значение Глобальной системы LEI для всех, кто сегодня создает цифровые общественные инфраструктуры (DPI). Национальные и региональные DPI по своему замыслу созданы для собственной юрисдикции, что является одновременно их сильной стороной и ограничением. Реестр предприятий в одной стране не взаимодействует автоматически с реестром, платежной системой или схемой идентификации в другой; сегодня проверенная идентичность организации, как правило, не выходит за пределы границ.

Глобальная система LEI устраняет этот пробел. Она предоставляет стандартизированные организационные идентификаторы, которые интегрируются в любую национальную или региональную ЦПИ, благодаря чему каждая из них получает признанный на международном уровне и свободно доступный способ поиска и проверки компаний во всех подключенных юрисдикциях. По сути, это уровень взаимодействия: связующее звено между экосистемами DPI, которые в противном случае оставались бы изолированными, а также уровень идентификации организаций, которого не хватает большинству инициатив DPI.

Вместо того чтобы создавать его самостоятельно, разработчики DPI могут подключиться к системе, которая уже подвергается управлению, уже является глобальной и уже пользуется доверием со стороны регулирующих органов. Наряду с LEI его цифровой аналог — верифицируемый код LEI (vLEI) — распространяет такое же доверие на автоматизированные взаимодействия между системами, подготавливая идентификацию организаций к миру, в котором искусственный интеллект играет все более важную роль.

Реализация по трем основным направлениям DPI

Если Всемирный банк предлагает наиболее четкое определение, то Фонд Гейтса — еще один авторитетный голос в этой области — предлагает полезную перспективу для понимания DPI на практике, описывая его как три основополагающие системы: цифровая идентичность, цифровые платежи и обмен данными. Обычно они рассматриваются с точки зрения физических лиц. Применительно к организациям именно в этих областях Глобальная система LEI демонстрирует свою эффективность, и делает это уже в широких масштабах:

Цифровая идентичность: LEI предоставляет единый идентификатор организации, который подключается к местным реестрам и обеспечивает единообразное распознавание компании во всех юрисдикциях. Эта идентичность теперь пользуется доверием далеко за пределами финансового сектора —ее внедрение охватывает государственный и частный секторы и все чаще закрепляется в процессах регулирования, таких как DORA.

Цифровые платежи: именно подтвержденная идентичность сигнализирует платежной системе, что деньги поступают именно тому предприятию, которому они предназначены. Код LEI пользуется широкой поддержкой со стороны всего платежного сообщества, включая Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), Регулирование ЕС о мгновенных платежах, Банк международных расчетов и SWIFT. В обновленной Рекомендации № 16 ФАТФ упоминается код LEI в целях усиления борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в рамках внутренних и трансграничных транзакций. Именно такой уровень гарантии необходим национальной платежной системе при подключении к зарубежной системе.

Обмен данными: Глобальная система LEI делает то, чего не может сделать чисто национальная система: она объединяет различные схемы идентификации. Благодаря своей программе сопоставления LEI сертифицированно привязан к другим широко используемым системам идентификации, что позволяет организациям сверять записи между системами без необходимости их повторного создания. Ее программа сопоставления связывает LEI с данными местных реестров, а работа по обеспечению качества данных неуклонно повышает точность и доступность информации о компаниях для использования в статистических, аналитических и регуляторных целях. Для разработчика DPI это означает необходимость подключения лишь один раз, вместо того чтобы согласовывать отдельную интеграцию с каждой системой контрагента.

В совокупности эти три отдельных утверждения сливаются в одно: Глобальная система LEI обеспечивает проверенный организационный уровень, от которого зависит каждый из столпов DPI, и обеспечивает их взаимодействие через границы.

Приглашение к развитию на основе общих основ

DPI наиболее эффективна, когда ее составляющие элементы взаимосвязаны: платежная система становится более ценной, когда она может идентифицировать получателя платежа, а система идентификации — когда она распознает идентичности за пределами своих границ. Взаимодействие — это не функция, добавляемая в конце; это и есть суть. Для архитекторов DPI — политиков, регуляторов и учреждений, разрабатывающих цифровые основы своих экономик, — Глобальная система LEI предлагает готовое решение, открытое и доступное для использования, которое превращает национальную инфраструктуру в часть взаимосвязанного глобального целого.

Это первый из серии блогов, посвященных тому, какие возможности открывает такая взаимосвязь. В последующих статьях мы рассмотрим конкретные сценарии использования — от трансграничных платежей до цепочек поставок и не только — чтобы проанализировать, как общая основа в виде проверенных идентификационных данных предприятий может способствовать тому, чтобы деньги, товары и услуги перемещались по миру более свободно, безопасно и дешево, чем когда-либо прежде.

---