Новости и СМИ Блог GLEIF

Использование кодов идентификации юридических лиц в платежных системах

Идентификационные данные для коммерческих операций и платежных систем


Автор: Герард Хартсинк

  • Дата: 2018-05-30
  • Просмотров:

w-abstract-6-750x250

Электронный обмен информацией становится все более важным инструментом, поскольку он значительно упрощает коммерческие операции, в частности, между продавцами и покупателями, находящимися в разных странах. Банки, например, уже накопили значительный опыт в этой области, а государственные административные органы все активнее внедряют электронные средства для предоставления своих услуг. Поскольку цепочка поставок уже стала международной, возникла необходимость в разработке общемировых стандартов, которые позволяют идентифицировать торговых партнеров для выставления счетов, оформления таможенных деклараций и перечисления платежей. Компании, потребители и государственные органы столкнулись с общей проблемой — как разобраться «кто есть кто» в цифровой и глобальной цепочке поставок. Решение этой задачи требует наличия единого подхода к управлению идентификацией.

Это сообщение блога представляет собой выдержку из авторской статьи, которая называется «Цифровая идентификация юридических лиц: текущее состояние и перспективы развития» (The Digital Identity of Legal Entities: Current Status and Way Forward) и была опубликована в журнале Journal of Payments Strategy & Systems (выпуск 12, номер 1). Поскольку в оригинальной статье представлена всесторонняя общая информация о самых разных аспектах, касающихся управления идентификацией, в этой выдержке основное внимание уделено использованию кодов идентификации юридических лиц (LEI) в платежных системах. В нижней части страницы, в разделе «Ссылки по теме», приведена ссылка для загрузки полного текста статьи.

Управление идентификацией для платежных систем

Для электронных платежных систем управление идентификацией всегда было важным структурным элементом, позволяющим контролировать операционные риски как для самой схемы перечисления платежей, так и для ее участников. Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), предоставленные для противодействия легализации незаконных доходов и финансированию терроризма во всех странах, сделали более важным использование универсального подхода к управлению идентификацией при выполнении финансовых операций. Помимо прочего, участники схемы обязаны предоставлять достоверную информацию о своих клиентах для их комплексной проверки, ведения отчетности и безналичного перечисления денежных средств.

Для систем розничных платежных операций основной тенденцией является дальнейшее функциональное разделение процесса проведения платежей, что стало следствием нововведений в области законодательства (таких как выпуск Второй европейской директивы о платежных услугах и создание лицензированных операторов инициирования платежей) и изменений на рынке, как, например, появление поставщиков услуг покрытия. Все прямые и непрямые участники схем и систем розничных платежных операций должны гарантировать, что при перечислении средств (в пределах одной страны или между разными странами) используются данные клиентов, не содержащие ошибок. Качество данных, предоставляемых участниками внутренних или международных платежных схем, слишком часто не соответствует тем высоким стандартам, соблюдения которых органы надзора требуют от лицензированных ими финансовых учреждений.

Принцип 22, изложенный в Принципах для инфраструктур финансового рынка (ПИФР), гласит, что «ИФР должна использовать или как минимум внедрить соответствующие международно-принятые коммуникационные процедуры и стандарты с целью обеспечения эффективного учета, платежей, клиринга и расчетов в системах». Однако этот принцип не уточняет, какие именно международные стандарты должны использоваться для юридических и физических лиц и каким должен быть уровень качества данных для участников схем, чтобы они соответствовали требованиям контролирующих органов. Стандарт LEI ISO 17442 — это международный стандарт для юридических лиц, однако стандарт для физических лиц все еще не установлен. Так как у большинства участников платежных схем уже есть код LEI, его добавление в список информации об участниках схем могло бы оптимизировать управление рисками для владельцев (руководителей) этих схем без каких-либо дополнительных расходов.

Карточки являются важными идентификационными и платежными инструментами, с помощью которых можно приобретать товары и услуги через Интернет. Для организаций, выдающих платежные карты, сопоставление кодов LEI со стандартом идентификации ISO 7812 могло бы значительно повысить качество данных. Слишком многие специалисты органов контроля за деятельностью учреждений, занимающихся обслуживанием платежных карт, обработкой транзакций по картам и владеющих платежными схемами, все чаще отмечают, что качество данных торговых учреждений не соответствует Стандарту безопасности данных в индустрии платежных карт (PCI). Наличие доступа к надежным и проверенным данным торговых учреждений отвечает интересам самих пользователей в том, что касается принципа «Знай своего поставщика» (KYS), а также важно для участников платежных схем, поскольку это позволит им эффективнее контролировать свои операционные риски. Включение кода LEI в список требований стандарта безопасности PCI могло бы сократить операционные расходы и риски, связанные с платежными картами, для всех, кто занимается их обслуживанием и обработкой операций по ним.

Расходы и риски, связанные с управлением идентификацией

Компании, в частности, их администраторы данных, специалисты отделов контроля и сотрудники отделов закупок, понимают, какие значительные расходы и потенциальные риски связаны с управлением данными клиентов и поставщиков.

Многие банки используют разные идентификаторы для одного и того же партнера, такие как официальный внутренний номер регистрации предприятия, номер плательщика НДС (в ЕС), идентификационный номер работодателя (в США) или выдаваемый в каждой отдельной отрасли номер, например, ISO BIC, DUN, PERM ID и т. д. Атрибуты этих регистрационных номеров не могут быть абсолютно одинаковыми. Кроме того, неясно, какое место юридическое лицо занимает в своей групповой структуре.

Код LEI мог бы оказаться чрезвычайно полезным для всех сторон, участвующих в коммерческих операциях, и помочь устранить проблемы, связанные с качеством данных, в цепочке поставок. В настоящий момент нет такой другой глобальной и открытой системы идентификации юридических лиц, в которой используется настолько строгий порядок регулярной проверки данных для обеспечения их высокого качества. Запись данных LEI также позволяет узнать государственный номер регистрации предприятия вдобавок к информации о прямой или основной материнской компании (если таковая имеется) этого юридического лица.

Согласно оценкам, банки, занимающиеся финансированием торговых операций, могли бы экономить до 500 млн долларов в год, используя коды LEI при выполнении коммерческих транзакций и при выпуске одних только банковских аккредитивов — и при этом также возможны и другие потенциальные преимущества.

Перспективное решение

Цепочка поставок становится все более глобальной и цифровой. Это требует наличия более эффективной системы идентификации торговых партнеров для общественных и личных целей. И здесь весьма перспективным решением является использование кода LEI, поскольку он позволяет с большой точностью идентифицировать юридических лиц и выдается пользователям абсолютно бесплатно.

Если бы интернет-продавцы указывали собственные коды LEI на своих веб-сайтах (предпочтительно на странице оплаты), это было бы весьма полезно для покупателей, поскольку позволило бы им реализовать принцип «знай своего поставщика».

Что же касается компаний, то они только выиграли бы от наличия кода LEI у контрпартнеров по цепочке поставок, поскольку это сократило бы расходы, связанные с установлением и поддержкой отношений с клиентами и поставщиками, а также уменьшило бы операционные риски.

Банки и другие финансовые учреждения также же получили бы немалую пользу, если бы их бизнес-партнеры имели коды LEI, так как это облегчило бы получение информации о таких партнерах и упростило бы обработку данных клиентов. Банковские учреждения смогли бы выиграть еще больше, если бы банки-корреспонденты, инфраструктуры финансовых рынков и экспресс-системы валовых расчетов в режиме реального времени, к которым они подключены, указывали бы коды LEI в своих сообщениях, ведь это сократило бы расходы на контроль рисков и управление ликвидностью, что объясняется меньшими операционными рисками.

Платежные схемы и автоматические клиринговые центры (клиринговые и расчетные системы) могли бы функционировать намного эффективнее, если бы коды LEI указывались в документации их участников и клиентов, поскольку это также снизило бы операционные риски. Кроме того, включение кодов LEI компаний в список правил платежных схем и в сообщения, используемые при оказании клиринговых услуг, обеспечило бы дополнительные преимущества для банков, которые стремятся оптимизировать отчетность о платежах для своих бизнес-клиентов. Использование кодов LEI бизнес-клиентов в безналичных платежах упростит их согласование в процессе управления поступлением денежных средств как для этих клиентов, так и для государственных органов, которые получают уведомление о платеже.

Учреждения, занимающиеся обслуживанием платежных карт, обработкой транзакций по картам и владеющие платежными схемами, смогли бы действовать эффективнее, если бы код LEI был включен в список требований стандарта безопасности PCI, поскольку это уменьшило бы операционные риски.

Все участники цепочки поставок и учреждения государственного сектора выиграют от внедрения глобального стандарта ISO для частных лиц. Техническому комитету ISO 68 по финансовым услугам необходимо, как это было сделано со стандартом LEI, разработать такой глобальный стандарт, что упростило бы обработку и хранение данных о частных лицах из разных стран для общественных и личных целей. При этом не рекомендуется создавать глобальную систему данных частных лиц, так как это может вызвать проблемы, связанные с защитой информации.

Как автору Принципов для инфраструктур финансового рынка (ПИФР), Комитету по платежам и рыночным инфраструктурам следует более подробно описать «международно-принятые стандарты» для юридических и частных лиц с целью обеспечения эффективного учета, платежей, клиринга и расчетов в системах перечисления платежей и использования платежных карт, что позволит внедрить эффективные, безопасные и инновационные платежные системы для общественного использования.

Форум и блог GLEIF

Чтобы оставить свои комментарии к публикациям блога, откройте блог GLEIF на английском языке и опубликуйте свой комментарий. Укажите свое имя и свою фамилию. Ваше имя будет отображаться рядом с вашими комментариями. Адрес электронной почты публиковаться не будет. Обратите внимание, что, получая доступ к форуму и оставляя свои комментарии, вы соглашаетесь соблюдать условия Правил ведения блогов GLEIF, поэтому внимательно прочитайте их.



Читать все предыдущие публикации в блоге GLEIF
Об авторе:

Совет по финансовой стабильности назначил Герарда Хартсинка (Gerard Hartsink) председателем совета директоров фонда GLEIF. Резюме Герарда Хартсинка и всех других членов Совета директоров GLEIF доступны на веб-сайте GLEIF.


Теги для этой статьи:
Управление взаимоотношениями с клиентами, Управление данными, Знай своего клиента (KYC), Открытые данные, Управление рисками, Стандарты