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La BRI collabora con il GLEIF per utilizzare i LEI nel prototipo di finanza aperta transfrontaliera
Il progetto Aperta dimostra come i LEI creino efficienza KYB e AML nei casi d'uso dei pagamenti transfrontalieri delle PMI e dell'apertura di un conto commerciale
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La Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) e la Banca dei Regolamenti Internazionali (BRI) hanno dimostrato come l'identificativo della persona giuridica (LEI) possa portare nuove efficienze nei processi di Know Your Customer/Business (KYC/B) e Antiriciclaggio (AML) per le piccole e medie imprese (PMI) quando utilizzano le API dell'open banking e dell'open finance per avviare pagamenti e aprire conti commerciali oltre confine.
Il progetto Aperta, gestito dal Centro BIS Innovation Hub di Hong Kong, ha progettato, sviluppato e testato un prototipo per l'interconnettività transfrontaliera della finanza aperta. Ha creato una "rete di reti" che collega le reti nazionali di finanza aperta esistenti nel Regno Unito, negli Emirati Arabi Uniti, in Brasile, a Hong Kong e in India, attraverso un livello di interoperabilità neutrale. Quando un'organizzazione utente finale si identifica con un LEI, questo aiuta a semplificare i controlli KYB e AML richiesti, dimostrando come l'interconnettività transfrontaliera della finanza aperta possa rendere i servizi finanziari più accessibili ed efficienti, riducendo al contempo le duplicazioni, i costi di conformità e i tempi di onboarding per le aziende.
Attualmente, i quadri nazionali di finanza aperta resistono all'interconnettività e all'interoperabilità perché aderiscono a standard tecnici, formati di dati e quadri di fiducia diversi. Di conseguenza, le organizzazioni che operano a livello transfrontaliero, in particolare le PMI, devono spesso affrontare ripetuti controlli manuali, duplicati di documenti e lunghi processi di onboarding, limitando il loro accesso a conti, crediti e finanziamenti commerciali all'estero. Collegando le infrastrutture nazionali di finanza aperta, Project Aperta dimostra come i flussi di dati attraverso le frontiere possano essere facilitati, consentendo alle imprese di accedere a servizi bancari e di finanza commerciale integrati e senza soluzione di continuità quando operano in giurisdizioni diverse.
Dimostrando come la combinazione di dati finanziari aperti, quadri di riferimento per i pagamenti e sistema LEI globale possa semplificare l'AML e il KYC/B, Project Aperta affronta direttamente due punti dolenti evidenziati nella Roadmap del G20 per il miglioramento dei pagamenti transfrontalieri.
Project Aperta sottolinea inoltre come l'integrazione di identificativi riconosciuti a livello globale, come il LEI, possa supportare gli ecosistemi emergenti di asset digitali, consentendo lo scambio di dati verificati sulle persone giuridiche tra istituzioni finanziarie, piattaforme di asset digitali e autorità di regolamentazione - e potrebbe contribuire a una maggiore trasparenza, alla gestione del rischio e alla supervisione normativa nella finanza tokenizzata e nelle transazioni transfrontaliere di asset digitali.
Alexandre Kech, CEO, commenta: "Qualsiasi rete di reti nazionali che cerchi di rendere i dati delle persone giuridiche trasferibili oltre confine ha bisogno di un sistema standardizzato a livello globale di identità organizzativa verificata. Il Sistema LEI Globale serve proprio a questo scopo: aiuta le infrastrutture, le aziende e le entità a rendere i dati aziendali verificabili il più ampiamente possibile, a livello globale. Quando il LEI viene aggiunto come attributo di dati in un messaggio di pagamento transfrontaliero o consultato in un processo di apertura di un conto commerciale, l'entità legale associata può essere identificata in modo preciso, istantaneo e automatico oltre i confini nazionali. Siamo stati lieti di collaborare con la Banca dei Regolamenti Internazionali per mostrare queste capacità nell'ambito di Project Aperta"
Il progetto è stato realizzato in collaborazione con l'Autorità Monetaria di Hong Kong (HKMA), la Banca Centrale del Brasile, la Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti e la Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito, insieme alla partecipazione di GLEIF, dell'Iniziativa per gli Standard Digitali della Camera di Commercio Internazionale (ICC DSI) e della Standard Chartered Foundation FinTech Academy dell'Università di Hong Kong. Il prototipo è stato testato insieme a banche commerciali del settore privato e FinTech.
Il Progetto Aperta prosegue lo slancio del settore verso l'inclusione del LEI nei messaggi di pagamento transfrontalieri. Questo fa seguito al riconoscimento da parte dei principali stakeholder del settore, tra cui il Gruppo di Azione Finanziaria Internazionale (GAFI), il Comitato sui Pagamenti e le Infrastrutture di Mercato (CPMI) della BRI, il Gruppo Wolfsberg e lo Swift Payment Market Practice Group (PMPG).