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Modernizando o financiamento comercial com o LEI

O Identificador de Entidade Jurídica é a chave para futuro mais rápido, barato e seguro nas transações comerciais


Autor: Stephan Wolf

  • Data: 2018-11-29
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O ciclo de vida da transação comercial é complexo e, no mundo digitalizado de hoje, requer uma quantidade surpreendentemente grande de processamento manual.

Há uma grande oportunidade de aproveitar as tecnologias de verificação de identidades de entidades automatizadas, como o Identificador de Entidade Jurídica (LEI), para melhorar o sistema de transações comerciais em quase todas as frentes: mais rápido, mais barato e com uma maior segurança.

Um livro branco conjunto da McKinsey & Company e da Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) identificou que os bancos podem economizar até US$ 500 milhões por ano se adotarem o LEI em apenas um dos inúmeros processos de financiamento comercial: o processo de emissão de cartas de crédito.

Este processo é notavelmente demorado e envolve várias etapas que exigem verificações de identidade e reconciliação. Para mitigar os riscos e estar em conformidade com o regulamento de anti-lavagem de dinheiro (AML) e a due diligence de “conhecer seu cliente” (KYC), os bancos do comprador e vendedor devem conduzir diversas verificações de contraparte. Aqui, as complicadas documentações em papel ainda contam muito, juntamente com pesquisas de banco de dados manuais que, por suportarem apenas pesquisas baseadas em nomes, são propensos de gerar resultados imprecisos.

O uso do LEI aqui pode automatizar muitos desses procedimentos, permitindo a identificação imediata e digitalizada de entidades da transação, permitindo que os bancos reduzam drasticamente o tempo e os recursos investidos em verificações e investigações de antecedentes.

Além de impulsionar as eficiências, o uso de LEIs também facilitaria uma melhor gestão do risco permitindo que os bancos mantivessem uma visão mais holística da entidade a transacionar. Usando o LEI da entidade, por exemplo, o banco de um vendedor poderia rastrear faturas pendentes para identificar atividades suspeitas, como várias faturas para o mesmo envio.

Essencialmente, o LEI torna duas atividades-chave em um processo complicado – verificação de entidades e acompanhamento do histórico de uma entidade – muito mais simples.

Os bancos de investimento também podem se beneficiar. O mesmo livro branco conjunto também identificou que uma adoção global mais ampla do LEI poderia reduzir os custos anuais de integração e processamento comerciais em 10%. Isto levaria a uma redução de 3,5% nos custos gerais das operações de mercados de capitais, ascendendo a mais de US$ 150 milhões de em economias anuais, apenas para o setor global dos bancos de investimento.

No entanto, os benefícios de utilizar o LEI vão muito além dos bancos. A tecnologia também promete ter um impacto positivo significativo na comunidade empresarial. Para começar, a adoção universal do LEI permitiria uma experiência de cliente muito mais consistente para empresas que pretendem ter acesso ao crédito.

No início deste mês, o Grupo Consultivo Regional do Conselho de Estabilidade Financeira para a Ásia citou a adoção do LEI, juntamente com outras tecnologias digitais, treinamento e desenvolvimento de capacidade, como uma solução para uma variedade de barreiras enfrentadas pelas empresas ao acessar o financiamento comercial. Ele observou: “Enquanto quase 80% do comércio é financiado por crédito ou seguro de crédito, o acesso é desigual entre as entidades, especialmente entre as pequenas e médias empresas”, citando como impedimentos que potencialmente poderiam ser enfrentados “os requisitos de percepção de risco-país, riscos de contraparte, anti-lavagem de dinheiro e KYC (conhecer seu cliente), bem como os custos de capital que não refletem totalmente as características de risco do financiamento comercial”.

Banco Asiático de Desenvolvimento: "A capacidade de pesquisa de GLEIF permite que as empresas descubram a origem e avaliem novos compradores e vendedores em mercados-alvo."

Em agosto de 2018, Janet Hyde, especialista em investimentos do Banco Asiático de Desenvolvimento, deu um passo adiante, sugerindo que o LEI ajudaria as empresas a crescer, além de facilitar seu acesso ao crédito. Em uma postagem no blog intitulada "Como o LEI transformará as pequenas empresas na Ásia" (consulte "links relacionados abaixo"), ela ressaltou: "Para começar, o recurso de pesquisa de GLEIF permite que as empresas descubram a origem e avaliem novos compradores e vendedores em mercados-alvo, incentivando-os a expandir seus negócios com maior confiança. A construção de tais bancos de dados também ajuda as grandes organizações a procurar novas empresas para fazer negócios, incluindo pequenas e médias empresas. Por sua vez, isso cria mais oportunidades de negócios para estas empresas que já estão dispostas e aptas a participar de cadeias de suprimentos na Ásia."

O LEI conecta-se a informações de referência essenciais que permitem uma identificação clara e exclusiva das entidades jurídicas participantes de transações financeiras. Cada LEI contém informações sobre a estrutura de propriedade de uma entidade e assim responder às perguntas "quem é quem" e "quem controla quem". GLEIF publica o Global LEI Index. Contém registros históricos e atuais de LEI, incluindo os respectivos dados de referência em um repositório central autorizado. O Global LEI Index é a fonte única global on-line que fornece dados de referência de entidades jurídicas padronizados, de alta qualidade e abertos. Ele traz eficiência, transparência e confiança na identificação da entidade jurídica.

A GLEIF oferece vários meios para acessar o conjunto de dados do LEI disponível publicamente, por exemplo, através da ferramenta de pesquisa baseada na Web ou do seu serviço de download de arquivos. Sujeitos ao modo selecionado de acesso ao conjunto de dados do LEI, os usuários podem obter informações adicionais relevantes para um registro do LEI, como dados de referência enriquecidos ou outros identificadores que foram mapeados para o LEI. Qualquer parte interessada pode acessar e pesquisar gratuitamente todo o conjunto de dados do LEI, sem a necessidade de se registrar.

Considerando os diversos benefícios do LEI para os fornecedores de serviços de financiamento comercial e para as empresas que os consomem, fica cada vez mais difícil argumentar contra sua adoção universal. O suporte ao LEI está crescendo em consonância com o conhecimento das partes interessadas e as implantações estão aumentando em todo o mundo. Conforme Janet Hyde observou: “O LEI precisaria ser adotado por todas as entidades, não apenas por instituições financeiras e empresas comerciais: departamentos e agências do governo, registros de empresas, terras e ações, fisco, listas de sanções, diretórios de anti-lavagem de dinheiro e de conhecer seu cliente, bem como auditores. Só assim, os portfólios de informação verdadeiramente abrangentes e significativos poderão ser construídos com sucesso”. Ela conclui: “Com ampla adoção, o LEI permitirá a comunicação entre diferentes plataformas, uma vez que haverá uma única norma com o qual todos os participantes do mercado poderão concordar por suportar todo o ciclo de vida das transações”.

A GLEIF não poderia estar mais de acordo, e nós encorajamos todas as partes interessadas do financiamento comercial a considerar como o LEI pode ajudar a transformar suas operações.

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Sobre o autor:

Stephan Wolf é o CEO da Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Desde janeiro de 2017, Wolf é Co-Orientador do Grupo Técnico Consultivo FinTech 68 da Organização Internacional para o Comitê Técnico de Normalização (ISO TC 68 FinTech TAG). Em janeiro de 2017, Wolf foi considerado um dos 100 Maiores Líderes em Identidade pela One World Identity. Ele tem uma vasta experiência em estabelecer operações de dados e estratégia de implementação global. Liderou o avanço das principais estratégias de negócios e desenvolvimento de produtos ao longo de sua carreira. Wolf foi cofundador da empresa IS Innovative Software GmbH, em 1989, sendo seu primeiro administrador executivo. Posteriormente, foi nomeado porta-voz do conselho executivo de sua sucessora, a IS.Teledata AG. Esta empresa se tornou parte da Interactive Data Corporation onde o Sr. Wolf era Diretor de Tecnologia.


Tags para este artigo:
Gestão de Relacionamento com Clientes, Gestão de Dados, Identidade Digital, Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), Global LEI Index, Conhecer seu cliente (KYC), Caso de negócios de LEI, Dados Abertos, Gestão de Riscos, Regulamento, Normas