Nº 5 na série Financial Inclusion Interview – Observações finais do CEO da GLEIF, Stephan Wolf

Por que a inclusão financeira nos mercados emergentes é a espinha dorsal de uma cadeia de suprimentos global forte

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Conforme dito por nossos parceiros nessa série de entrevistas, o lançamento da iniciativa de identidade comercial digital da GLEIF na África tem sido um sucesso para todos os envolvidos. Apesar disso, é apenas o começo. Esse foi um exemplo do modelo sobre como empresas médias e pequenas (SMEs) em todo o mundo podem alcançar a "inclusão financeira" por meio dos Identificadores de Entidades Jurídicas (LEIs). A definição do Banco Mundial de inclusão financeira para negócios é que "essas empresas terão acesso a serviços e produtos financeiros úteis e acessíveis para atender suas necessidades: transações, pagamentos, economias, crédito e seguros, todos fornecidos de forma responsável e sustentável".

Embora a inclusão financeira para PMEs em todo o mundo é um objetivo final desejável por si só, é também importante reconhecer que o impacto dessa iniciativa, quando disponibilizada de forma mais ampla para vários mercados, irá muito além das instituições financeiras e PMEs envolvidas. Ela tem potencial para impactar de forma positiva uma economia mais ampla por meio de um fortalecimento significativo da cadeia de suprimentos global. Deixe-me explicar como esses dois conceitos estão vinculados.

A falta de uma identidade universal impede o crescimento das PMEs e a comercialização com o exterior

As PMEs constituem 90% dos negócios globais. Entretanto, sem credibilidade global ou uma forma de provar oficialmente as respectivas identidades além de suas fronteiras, muitos desses negócios lutam para acessar recursos financeiros, formar parcerias ou comercializar no exterior, especialmente aqueles que estão em mercados em desenvolvimento, onde um fator de risco maior pode ser percebido. Os bancos estão proibidos de oferecer a esses negócios financiamento comercial sem executar verificações complexas de Conhecer seu cliente (KYC) ou antilavagem de dinheiro, processos que são obstruídos quando não há um identificador verificado. Como resultado, a lacuna entre a demanda e o fornecimento de um financiamento comercial global está crescendo e agora alcançou 1,7 trilhões de dólares após um aumento de 15% desde 2018.

O lançamento da iniciativa de identidade comercial de negócios ilustrou esse problema com um foco na África. Entretanto, é importante lembrar que esse é um desafio global enfrentado por PMEs e bancos em todo o mundo. E como resultado, incontáveis PMEs são impedidas de interagir na cadeia de fornecimento global, porque não podem investir, escalar ou formar as parcerias necessárias devido a um único fator simples. Uma inabilidade de provar quem são.

O LEI suporta a expansão de cadeias de fornecimento globais de fornecedores

Como vimos na África, a profusão de benefícios surge quando instituições financeiras facilitam a emissão de LEIs para PMEs tornando-se Agentes de Validação. E é por isso que as instituições financeiras devem agora ser motivadas e encorajadas a usar esse modelo para entregar uma identidade reconhecida globalmente para seus clientes PMEs. Isso não apenas fornecerá às PMEs acesso aos serviços financeiros, um benefício claro para os bancos, mas tem um impacto mais amplo ao possibilitar que as PMEs candidatem-se a financiamentos comerciais e estabeleçam acordos regulamentados e contratuais com bancos, redes de pagamento e parceiros comerciais. O resultado será uma participação amplificada nos mercados doméstico e internacional e um fluxo reforçado de entrada de capital que pode ser usado para impulsionar ainda mais o desenvolvimento econômico.

Imagine um mundo onde muito mais PMEs pudessem crescer e comercializar internacionalmente com confiança. Em termos de volume e diversidade, quais outros produtos e serviços incontáveis seriam disponibilizados para nós por meio dessa cadeia de suprimentos global, e como isso impactaria a concorrência crescente de serviços e preços? Esse é um pensamento ambicioso que está a nosso alcance. Ao proporcionar oportunidades de comércio entre fronteiras para mais PMEs, o LEI pode ser visto como uma ferramenta essencial, e imediatamente disponível, na motivação para criar uma cadeia de suprimento muito mais ampla e competitiva para negócios no mundo todo. Além disso, usar um identificador ajudaria a trazer transparência para os relacionamentos na cadeia de suprimentos, um componente essencial para monitoramento e informação em uma cadeia de suprimentos sustentável.

Do que precisamos a seguir?

Todas mudança precisa começar em algum lugar, e o sucesso da primeira iteração da iniciativa de identidade comercial digital da GLEIF na África mostra que temos um grande potencial à nossa frente para a cadeia de suprimentos global e, consequentemente, para a economia mundial, se as instituições financeiras de mais países tomarem as rédeas e levarem isso adiante.

O resultado de uma maior inclusão financeira para as PMEs seria um ecossistema de cadeia de suprimentos global forte, mais diversificado, transparente e competitivo. Consequentemente, podemos esperar ver um impacto positivo, crescimento financeiro e prosperidade, para todos os tipos de empresas em todas as regiões do mundo.

Agora que a iniciativa foi colocada em movimento, a GLEIF convida mais instituições financeiras a explorar os benefícios de serem Agentes de Validação para apoiar e também desfrutar dos benefícios de uma inclusão financeira mais ampla para PMEs. A GLEIF continua a buscar o diálogo com governos, ONGs, bancos e outras partes interessadas para expandir a iniciativa do LEI na África ou para replicar o modelo em outros países em desenvolvimento. Estamos aqui para ajudar.

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