2025年6月标志着全球打击金融犯罪斗争中的一个重要里程碑。 经过广泛磋商，金融行动特别工作组（FATF）发布了《建议16》（R.16）（亦称“旅行规则”）中概述的修订版国际支付透明度要求。这些修订旨在解决因数据分散和不一致而长期存在的挑战与复杂性，以更好地侦测和预防金融犯罪，同时支持二十国集团（G20）关于使跨境支付更快、更便宜、更透明、更具包容性的路线图。
此次修订的一项重要更新是，明确区分自然人身份的付款人/收款人与法定实体身份的付款人/收款人，其中全球法人识别编码（LEI）将作为符合条件的国内及跨境交易中法人的关键识别标识。
全球所有国家必须做好准备，在2030年底前落实对R.16的修订。然而，这并非一项简单的任务。正因如此，为了支持各国和金融机构在截止日期前落实新要求，金融行动特别工作组（FATF）已就实施指南草案启动公开征询，以收集行业利益相关方的意见。
强化LEI在提高支付透明度方面的价值
GLEIF对该指导草案表示欢迎，特别是其中继续认可LEI是“一种广受认可且可公开获取的、基于ISO标准的标识符，它提供关于法定实体的标准化、全球互操作性强的参考数据，从而支持更有效的核查和监控”。这与地方和国家标识符形成鲜明对比，后者“可能无法提供标准化数据，也可能无法公开获取”。
虽然 R.16 已将 LEI 认定为可用于识别法定实体的全球标识符之一，但该指导草案更进一步，阐明了 LEI 在支持标准化、公开可获取且互操作的法定实体参考数据（LE-RD）方面的实际价值。
这一补充实施指南将帮助金融机构和支付服务提供商更好地理解，LEI如何能够提升整个支付生态系统中法定实体识别的质量、一致性和自动化程度，从而简化反洗钱（AML）和反恐怖主义融资（CTF）义务的合规流程。
明确法人身份验证的可靠且独立来源
此外，通过阐明全球公认的标识符如何支持各司法管辖区之间更一致、互操作且自动化的实施，还有机会进一步加强该指南。
该指南可进一步澄清的一个具体领域，是关于验证法定实体信息（如名称和地址）的“可靠且独立的来源”应包含哪些要素。重要的是，LEI 与经过验证且定期更新的法定实体参考数据（LE-RD）相关联，包括其法定名称和注册地址。这些信息可通过“全球 LEI 索引”公开获取，下令金融机构、受益金融机构、支付服务提供商和主管当局均可查阅。
事实上，多个司法管辖区已认识到利用LEI加强法定实体实体验证并提高支付透明度的益处。例如，欧盟的《即时支付法规》（IPR）认可了LEI在支持即时信贷转账中更有效进行收款人验证的能力，而即将出台的《支付服务法规》（PSR）预计也将把收款人验证要求扩展至其他信贷转账场景。 此外，英国和印度已引入或正在采用 LEI，以支持更可靠的账户和收款人验证。
鉴于这一显而易见的监管势头，GLEIF 鼓励金融行动特别工作组（FATF）在其指导文件中明确认可 LEI，将其视为通过权威且独立维护的公共参考数据来验证法人信息的实用且可靠的机制。这种认可将有助于更一致地实施 R.16 决议，同时促进各司法管辖区之间的互操作性、自动化和支付透明度。
此外，GLEIF 鼓励进一步将数字身份框架——特别是新兴的组织身份框架——作为可靠的标识符数据来源加以考量。例如，LEI 是欧盟 eIDAS 框架内公认的数据属性，未来在欧盟“企业钱包”（EU Business Wallet）中，可直接从法人数字身份凭证中提取该标识符。此类凭证将由受 eIDAS 框架监管的合格信任服务提供商进行独立验证。
为重申全球标准化组织标识符及新兴数字组织身份框架在简化尽职调查要求、提高全球支付透明度方面所能发挥的作用，GLEIF敦促所有LEI利益相关方于2026年8月21日（星期五） 前提交反馈意见。
塑造值得信赖且可靠的LEI数据发展方向
该指南强调应采用可靠、独立的信息来源来保障支付透明度和交易对手方验证，这也反映并强化了全球LEI系统持续演进的方向。
GLEIF 正在探索潜在的新型 LEI 数据服务，旨在为数据用户和市场参与者创造更大的价值。这些举措旨在通过与商业登记处等权威来源更紧密地对接，进一步提升 LEI 数据的及时性、透明度和可靠性。
随着这项工作的持续推进，广泛的行业反馈将有助于 GLEIF 更好地了解市场需求、评估潜在的应用场景，并确保未来推出的任何服务都能符合实际的行业需求。欢迎所有感兴趣的利益相关方点击此处填写调查问卷。
GLEIF推出的“LEI Lightbulb博客系列”旨在通过重点介绍哪些行业领袖、主管部门和组织支持LEI以及支持的具体目的，展现LEI在公共和私营部门、不同地区及各类应用场景中获得的广泛认可与支持。
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Clare Rowley 是 Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) 的业务营运主管。在加入 GLEIF 之前，Rowley 女士曾在美国联邦存款保险公司工作，她提出了改进银行解决方案的技术性举措，并为次级抵押贷款研究做出了贡献。Rowley 女士持有特許金融分析師 CFA® 证书，并拥有西北大学预测分析硕士学位。
