反洗钱金融行动特别工作组（FATF）的建议为各国打击洗钱和资助恐怖主义以及资助大规模杀伤性武器扩散的行为制定了全面一致的措施框架。
然而，在日益数字化的全球经济中，一个阻碍反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）工作的根本问题是基础数据质量差、数据来源和格式分散以及数据交换不一致所造成的集体影响。这意味着，尽管金融机构在合规方面的支出急剧增加，但犯罪分子仍在继续逃避侦查，根据联合国的数据，每年约有 2 万亿美元在全球经济中流失，即时信贷转账中的欺诈行为也居高不下。
为应对这一挑战，FATF 已将数据共享、数据标准化和高级分析确定为跨境有效反洗钱和 CTF 举措的关键。此外，国际清算银行（BIS）创新中心（Innovation Hub）的分析报告 "极光项目"（Project Aurora）指出，支付信息中包含的 "数据质量以及数据标识符和字段的标准化"是提高数据一致性和可用性的重要因素。
为满足这一需求，FATF 更新了其关于支付透明度的国际要求（见建议 16），以更好地发现和预防金融犯罪，同时支持 G20 路线图，使跨境支付更快、更便宜、更透明、更具包容性。
建议 16 有哪些新内容？
FATF 建议 16 通常被称为 "旅行规则"，其具体目标是确保立即提供有关付款或价值转移的发起人和受益人的基本信息。
在两次公开咨询中，各行业利益相关者做出了 300 多项回应，之后，FATF 更新了建议 16，以"确保支付信息中所需信息的一致性，从而更清晰地了解谁在发送和接收资金，并帮助消除影响客户的欺诈和错误"。
建议 16 的解释性说明为各个国家和司法管辖区提供了实施指导，其中引入的变化包括更新了建议 16 的解释性说明，以明确区分发起人/受益人是自然人还是法人，在合格的国内和跨境交易中，LEI 是法人的关键标识符。
在发端人和/或受益人为法人的情况下，所有超过适用阈值的支付或价值转移所附带的信息应始终包含[......]以下信息（如果存在）：(i) 相关企业识别代码（BIC），或(ii) 法定实体识别编码（LEI），或(iii) 发端人和/或受益人的唯一官方识别码。
Financial Action Task Force (FATF)
对于合规官员来说，FATF 的更新带来了新的责任，但同时也是简化 LEI 合规性的明确机会。请观看下面的视频，了解 LEI 如何帮助合规团队加强核查、提高效率，并增强抵御金融犯罪的能力。
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展示全球标准化标识符的价值
这是一项重大发展，因为它可以通过 LEI 对发起人/受益人姓名和地址进行数字检索，并简化对受益人的验证，这是 FATF 建议 16 的另一项新要求。欧盟《即时支付法规》已经规定，使用标识符（特别是 LEI）进行精确匹配，可替代容易出错的姓名和地址匹配算法来验证受益人。
虽然国家标识符对于导航国家数字基础设施很有价值，但它们的设计既不适合也不适合当今复杂的跨境生态系统。将 LEI 纳入最新建议反映了全球标准化标识符在打击金融犯罪中的重要作用。
作为唯一已确立的全球法人识别编码（LEI），在支付信息中添加 LEI 作为数据属性，可使任何发端人或受益人的法定实体都能被准确、即时、自动地跨境和跨辖区识别。这解决了实体识别方式不一致的问题，将数据集连接起来，并捕捉实体关系和所有权结构，有助于克服分散性，提高透明度，以支持统一的、数据驱动的合规方法。
还应注意的是，更新后的建议还纳入了另一个全球标准化标识符--连接的企业标识码（BIC）。重要的是，LEI 和 BIC 同时存在，在识别交易各方方面具有互补作用。例如，连接的 BIC 是访问 SWIFT 网络的各方所需的特定类型的 BIC，而 LEI 则可供全球所有类型的法定实体访问。
全球监管势头不减
建议 16 的更新延续了在跨境支付报文中纳入 LEI 的行业势头，这是在得到了包括国际清算银行支付与市场基础设施委员会 (CPMI)、沃尔夫斯堡集团 (The Wolfsberg Group) 和 Swift 支付市场实践小组 (PMPG) 在内的主要行业利益相关方的认可后做出的。
LEI 在提高支付透明度方面的作用在司法管辖层面也日益得到认可。以欧盟的《即时支付法规》（IPR）为例，该法规承认 LEI 能够支持更有效的收款人验证（也称为收款人确认或 IBAN 名称检查）。此外，欧盟重新修订的《资金转账法规》（TFR）中也参考了 LEI，以确保转账时附有关于发端实体和受益实体的关键数据点，以及用于识别和验证客户及法人受益所有人的反洗钱修订指令。
在其他方面，印度储备银行 (RBI) 规定所有 50 亿英镑及以上的跨境交易都必须使用 LEI。印度储备银行的 "2025 年支付愿景 "也呼吁更多地使用 LEI，因为它"有利于更快地跟踪支付、唯一识别相关方、确保更高的精确度和透明度，并有助于在多个应用中对实体采用单一身份"。
我们还看到 LEI 如何在支付领域之外促进更大的信任和透明度。例如，欧盟出台了《数字运营复原力法案》（DORA），旨在通过提高金融实体管理信息和通信技术相关风险的能力，增强其运营复原力。在这些要求中，总部设在欧盟并为金融实体提供关键功能的 ICT 服务提供商现在必须通过有效的 LEI 或欧洲唯一标识符（EUID）来识别。对于欧盟以外的 ICT 服务提供商，LEI 被规定为唯一标识符。
对 FATF 建议 16 的修改将于 2030 年底生效，这将使金融生态系统中的所有参与者牢牢记住提高支付透明度的必要性。
然而，对于金融机构来说，这是一个强大的机遇，可以超越短期合规的直接要求。开放和问责的趋势不仅限于支付。随着全球经济数字化进程的加快，各行各业新出现的国际和国家政策与法规正趋于一致，以满足对更高透明度的迫切需求。
将 LEI 纳入更新后的建议 16 表明，可信组织身份将成为提高透明度的关键因素。展望未来，任何企业，无论规模大小，现在都有动力和手段来增强自身的能力，使其能够跨越国界和不同的技术基础设施，获得普遍认可。
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Clare Rowley 是 Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) 的业务营运主管。在加入 GLEIF 之前，Rowley 女士曾在美国联邦存款保险公司工作，她提出了改进银行解决方案的技术性举措，并为次级抵押贷款研究做出了贡献。Rowley 女士持有特許金融分析師 CFA® 证书，并拥有西北大学预测分析硕士学位。
