全面修订交易合规：LEI 的力量

第 II 部分：如何可以利用 LEI，实现直通处理，加强打击金融犯罪，并为全球数字化身份识别生态系统做好准备

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赋能技术的采纳改变了全球管理商业及金融交易的方式。但是实施管理这些交易监管规则的机制建立并未跟上步伐，而持续使用过时的做法。例如，参与或执行金融交易的组织名称，与制裁及观察名单的组织名称的匹配流程缓慢而昂贵，而且会发生大量的‘错误命中’。其结果是，经常需要额外资源来补足人工筛查的流程。

在这篇我们探究数字时代中金融信任博文系列中的第二篇博文中，我们聚焦于在整个全球金融生态系统中法人机构识别编码（LEI）的一致采用，尤其是在制裁及观察名单中，如何能够实现自动化的直通处理，其结果是更为经济、高效的筛查系统，以及在打击金融犯罪时更为健全的防卫体系。

制裁及什么名单？

为了打击欺诈性交易和其他非法交易，全球各类监督机关均维护着公开可获得的制裁及观察名单。这些名单一般包含人名及法人机构名称，其交易被视为有必要进一步调查。

负责实现资金流动的金融机构必须确保这些名单的合规，通过检查（有时为人工方式）所发布的名称并没有和客户进行交易所显示的名称符合。即使‘自然人’一般占了制裁及观察名单中三分之二的条目，高比例的金融犯罪仍涉及公司名称的使用。这就是为什么出现在这些名单上的法人机构的身份识别，在成功抑制金融犯罪上如此关键。

目前的合规流程仅要求金融机构匹配名称；并未要求交易各方的身份需加以确认，而使效率受限。此外，在全球经济中名称以多种字符集存在，但是一般而言，大部分的观察名单及金融系统则采用基本的拉丁字符集。在不同的字符集之间的名称转换，进一步增加了歧义。鉴于目前流程既昂贵又效率低，因此以基于身份的系统来取代基于名称的系统将获得显著的机遇，从而使其对于所有利益相关者在管理上更为快速、更为有效，而且可以降低费用。

这些益处在今天都可迅速达成。解决方案在于 LEI 的普及。

更快、更好、更具成本效益的合规

LEI 是一项国际标准；由某个认可组织所发放的唯一的识别编码、可以链接到法人机构。这意味着，当其运用于资金流动时，合规的核实可以基于实际身份而并不只是基于名称。关于制裁及观察名单，这意味着交易各方可以毫不含糊地被识别出，从而大幅减少现今匹配流程所产生误报的数量。

事实上，采纳 LEI 对于金融交易的益处，在各个层面的利益相关者都会产生深远影响。

定义合规政策及计划的监管机构可以建立监管规则，以此要求更高级别的保证；确保基于身份识别的法人机构匹配，通过 LEI 的使用，制裁及观察名单的合规审核可以贯穿于整个金融生态系统中自动进行。由于金融生态系统采纳单一全球性的标准，这些监督机关及其中介机构均可极大地简化名单维护与发布流程，大大地降低成本并提升效率。最后，全球采纳 LEI 将促进这些机关之间信息的顺畅交流，从而使得全球制裁及观察名单数据建立的协调更加密切。

由于 LEI 而可实现互操作性，使金融机构可以建立全自动的直通处理。通过采纳 LEI 而得以实现基于身份识别的合规，也提升了筛查制裁及观察名单的效率，达成新效率，大大地降低成本，并促进更好、更为健全的合规检查。

金融机构的客户当然是交易的发起者也可获益。通过使用 LEI 可以清楚识别对手方。此外，被作为制裁名单上相似名称法人机构而误识别的风险将减小。

交易执行中所涉及的各方均应为其合规情况负责，因此采纳 LEI 可提供他们一个简单而顺畅的方法，以便在和某个当事方接触之前先核实机构、在交易开始时就核实其合规情形。

长远而言，对于金融生态系统更为广范的影响极为积极。管理数字交易的流程也将终究能够演化得符合数字时代的要求。更进一步，采纳一个法人机构识别能够明确得以保证的系统，以一种开放、交互操作和即时的数字化形式——这样所有的利益相关者可在更深具信心与信任的环境下进行交易。

但最重要的是，全球欺骗系统的金融罪犯将会大幅减少。

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