#4 在 LEI 灯泡博客系列中 - 不断上升的监管信心让 LEI 成为支付生态系统中的信任中心

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我们只需回顾 2008 年的全球经济崩溃，就能充分理解未经验证的法人机构参与金融交易的最糟糕情况。LEI 是为了应对这场全球性的灾难而在 20 国集团和金融稳定理事会 (FSB) 的要求下创建的。其目标在于提供对从事交易的任何法律上不同的机构进行唯一的身份识别的手段，从而减少欺诈和降低生态系统内的风险。

考虑到创建 LEI 的原因和目标，当涉及到提供支付交易的透明度和信任时，它自然也会带来不可估量的潜在价值。该价值得到了众多支付行业人士的广泛认可，近年来，在广泛的支付使用案例中，对 LEI 的使用需求和宣传一直在不断增强。随着印度储备银行和英格兰银行最近在具体的支付应用中对 LEI 的使用做出了两项具体的授权，整个行业已经取得了重大进展。此外，很多地区和监管机构正在就生态系统内部的转型进行咨询，同时也在考虑 LEI 最终可以发挥什么作用。自 2020 年初以来，GLEIF 已通过九次公开咨询与支付领域的相关监管机构和组织分享了关于 LEI 及其在身份管理中的证书的信息。我们预计在未来数年内，还会有更多组织参与进来。

以下是关于支付领域最新重大进展的摘要，其证明 LEI 作为一种能够提供增强的全球支付生态系统的工具，正得到广泛认可。

强制要求：在大额交易中采用 LEI

印度储备银行 (RBI) 推出了一项新指令，要求使用由储备银行管理的集中支付系统，也就是实时毛结算 (RTGS) 和国家电子资金转账 (NEFT) 的实体在所有金额达到和超过 5 亿卢比（约合 550 万欧元）的支付交易中使用 LEI。截至 2021 年 4 月 1 日，银行必须确保 RTGS 和 NEFT 支付信息中的所有汇款人和受益人信息都要填写 LEI。相关数据显示，在 2021 年第一季度，印度在 LEI 增长率最高的司法管辖区中名列第五。这体现了该强制要求对 LEI 发放的影响。

作为 LEI 的强烈支持者，RBI 早些时候已将其作为一项要求引入到了场外交易 (OTC) 衍生品和非衍生品市场以及大型企业借款人中。

RBI 使用 LEI 来验证大额交易中参与者的身份，这是同类中的首个使用案例。然而，它所具备的潜在风险管理优势使得其成为了其他中央银行可能会考虑采用的一项难以抗拒的策略。

强制要求：在 CHAPS 支付信息标准 (ISO 20022) 中采用 LEI

2020 年 12 月，英格兰银行 (BoE) 发布了“政策声明：在 CHAPS 中实施 ISO 20022 增强数据”。在这份文件中，BoE 重申了其积极立场：“支持在金融部门之外的企业中更广泛地应用 LEI。[…] 该银行认为 LEI 的广泛运用可以带来一些重要好处，并且也正在与政府以及国家和国际利益相关者合作，以期推广 LEI 的使用案例。这其中包括 LEI 有可能作为金融稳定理事会路线图的一部分，在加强跨境支付方面发挥作用，以及可能在帮助解决金融犯罪方面发挥作用。”

该文件确认了 BoE 一直以来的意向，即“根据行业看法和国际共识，包括 HVPSplus 和 CBPRplus 指南，在向 ISO 20022 迁移时将 LEI 引入 CHAPS 支付信息标准中。”

随后，它提出了如下的初步分阶段时间表：

• 2023 年 2 月：将以“选择发送”的方式把 LEI 引入到 ISO 20022 标准的 CHAPS 支付信息中。虽然 BoE 鼓励 CHAPS 的所有直接参与方都尽早开始使用 LEI，但要等到 2024 年春季才会将此作为强制性要求。
• 2024 年春季：BoE 将开始强制要求在某些情况下使用 LEI，并希望随着时间的推移，逐步将要求的适用范围扩大到所有参与方。当支付涉及金融机构之间的资金转移时，BoE 就会强制要求使用 LEI。

BoE 在报告中指出，企业越早采用 LEI，就能越早享受到相关好处。它还指出，BoE 打算密切关注 LEI 在所有交易中的使用情况，以便评估是否应将此项包含 LEI 数据的强制性要求范围扩展至所有 CHAPS 支付。如果 BoE 扩大任何强制性 LEI 要求的使用范围，则会至少提前 18 个月对行业发出通知。

咨询：跨境支付

GLEIF 于今年 2 月发布了一篇博客，探讨了 FSB 在其关于“加强跨境支付”的第三阶段路线图中对 LEI 的支持。在此次发布中，FSB 列出了需要全球协调和行动才能克服跨境支付中的挑战与摩擦的若干重点领域。特别值得注意的是，在 FSB 加强跨境支付的路线图中，其将“与代理注册机构一起建立唯一的识别编码”确认为关键的基本构成要素。

该路线图提出了一个以行动为导向的框架，FSB 和 GLEIF 承诺将与重要利益相关者合作，以便：““探讨为跨境支付和其他可能的金融交易开发全球唯一识别编码 (UI) 的范围与障碍，其中要考虑现有的识别编码，包括适用于法人机构的 LEI...”。这项协作工作计划在 2020 年 10 月至 2021 年 12 月期间进行，GLEIF 有幸将参与其中。

除此之外，GLEIF 还将与 FSB、监督管理委员会 (ROC) 以及国家当局密切合作，共同探讨改进 LEI 采用的方案，以此作为体现相同的“建立唯一的识别编码……”基本构成要素的进一步行动。这项工作将从 2021 年 6 月持续到 2022 年 6 月。

让人欣慰的是，FSB 路线图在加强支付生态系统和法人机构识别之间建立起了联系。对于跨境支付，跨境身份验证的能力至关重要，这就是为什么 LEI 能够完美地提供解决方案的原因。它的普遍性使其成为了在全球支付领域赋予机构身份识别透明度的完美候选方案。

咨询：即时支付

2021 年 3 月，欧盟委员会 (EC) 公布了其关于欧盟即时支付的咨询策略。咨询的目的在于明确创建高效的泛欧即时支付解决方案时所面临的障碍，评估潜在解决方案的有效性，以及衡量这些解决方案的潜在利益和成本。该咨询的第一部分涉及了调查支付服务提供商 (PSP) 和支持技术服务的提供商。与 LEI 相关的是涉及制裁筛选的各种问题。该调查询问了是否需要放宽 PSP 对涉及事先审查或白名单的客户的交易筛选，或者欧盟范围内的虚假点击清单和/或对公司使用 LEI 和对个人使用数字 ID 是否可以解决即时支付可能造成的任何与制裁筛选有关的问题。

GLEIF 欢迎 EC 将 LEI 视为可能的支持根据制裁和观察名单对即时支付交易进行筛选的解决方案，并且对调查的结果非常感兴趣。

GLEIF 的’LEI 灯泡博客系列‘旨在通过强调哪些领导、当局和机构支持 LEI 及其目的，揭示公共和私营部门、各个地域和使用案例中对 LEI 的接受和支持程度。GLEIF 希望通过展示强大的监管根基所带来的成功如何在新型的和新兴的应用场合中引发进一步的 LEI 法规和自愿采用 LEI 的热潮，让人们了解“一个全球身份”在当前和未来能够为全球范围内各个行业的企业带来的潜在价值。

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