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#3 在 LEI 灯泡博客系列中 - 欧盟委员会在打击洗钱和资助恐怖主义的斗争中将 LEI 当做武器

欧盟委员会的一揽子新立法提案将 LEI 作为一种透明度工具,用以帮助保护欧盟公民免受非法资金流和资助恐怖主义的影响


作者: Stephan Wolf

  • 日期: 2021-08-03
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2021 年 7 月,欧盟委员会 (EC) 向打击非法资金流迈出了一大步;它公布了期待已久的一揽子四项立法提案,旨在强化欧盟关于反洗钱和打击资助恐怖主义 (AML/CFT) 的规定。

鉴于法人机构识别编码 (LEI) 是一种能够支持任何生态系统中的透明度的独特机制,欧盟委员会在这一揽子提案中将其正式确定为未来 AML/CFT 工作的一个重要组成部分,正式承认了 LEI 的价值所在。在欧盟委员会的四项提案中,有两项要求在某些客户身份识别和验证的场景下使用 LEI:

  • 关于 AML/CFT 的新法规:欧洲议会和理事会关于防止利用金融系统进行洗钱或资助恐怖主义的法规的提案;
  • 2015 年资金转移法规修订案:欧洲议会和理事会关于资金和某些加密资产转移所附加信息的法规提案(重新整理)。

将 LEI 纳入欧盟范围内这种意义深远且面向未来的 AML/CFT 监管框架的提案,对于实现 20 国集团和金融稳定理事会将 LEI 作为一种公共品的愿景而言可谓一次巨大的飞跃。在帮助保护欧盟公民免受恐怖主义和有组织犯罪的影响方面,LEI 所起到的任何作用都可以视作具有重大的社会效益。

对欧盟委员会在 AML/CFT 背景下倡导 LEI 的原因加以简单分析,众多好处均不言自明。在各成员国乃至整个欧盟层面一致采用 LEI 来进行机构识别,有助于减少与语言歧义、人为解释和人工干预相关的错误。LEI 广泛的互操作性使其能够无缝地集成到集中和分散的数字身份管理系统中,同时兼容 eIDAS 的数字证书,这些数字证书已经协调了整个欧盟电子签名技术的使用。

除此之外,欧盟委员会的新提案旨在构建一个更为一致的框架,以便受 AML/CFT 规定约束的运营商轻松实现合规,特别是那些活跃的跨境运营商。在这方面,鉴于洗钱和恐怖主义资助的跨境性质,LEI 也可以用作参与金融交易的法人机构的“罗塞塔石碑”。全球 LEI 体系由监督管理委员会 (ROC) 监督管理,是唯一建立获得认可、有监督和标准化的全球法人机构身份并与国家身份识别系统关联的体系。正是因为全球 LEI 体系跨国界的普遍性,以及公开和可在线访问与每个 LEI 相关的每年核实的业务名片信息,使得其具有了独特的地位,能够在 AML/CFT 提案中所定义的“义务方”和所有主管部门之间进行有效的信息交换。

虽然这是欧盟委员会第一次在其 AML/CFT 框架中正式认可 LEI,但作为一种强有力的工具,LEI 在协助金融机构打击洗钱和资助恐怖主义的工作方面已留下了长期的记录。LEI 使金融机构可以进行全自动的直通式处理;通过取代过时的人工检查,LEI 提高了客户引入和持续合规检查的速度和有效性。这包括改进对制裁及观察名单的筛查,从而为机构和客户达成新效率并大幅降低成本。

根据欧盟委员会的最新建议,在 AML/CTF 立法改革中要尽可能利用 LEI 进行客户身份识别和验证,此举有可能极大地提高参与金融交易的法人机构的透明度。近期的一些 AML 丑闻表明,金融犯罪分子大多都通过跨国界的网络来掩盖其非法交易。作为法人机构识别编码的唯一全球标准,LEI 可以让这些跨国界的联系和交易在金融机构和金融情报单位无处遁形。因此,它有助于加强对机构客户的身份验证,提高透明度并减少非法交易。

通过将 LEI 纳入一揽子 AML/CFT 立法,欧盟委员会将加强整个欧洲在促进透明度和金融稳定方面利用和强化全球标准的努力。最近,欧洲央行 (ECB) 认识到了将 LEI 的使用范围扩大到未来所有公共报告和金融交易的好处。因此,欧洲系统性风险委员会建议构建一个欧盟立法框架,让任何参与金融交易的组织在整个欧盟系统全面地采用 LEI,并识别报告金融信息的机构。

在 AML/CFT 提案的背景下,对于那些希望超越透明度目标的“义务机构”而言,成为验证代理会带来大量的商业利益。GLEIF 在全球 LEI 体系内推出了验证代理的角色,旨在简化客户的 LEI 发放,同时让验证代理组织自身享受到各种成本、效率和客户体验的好处。有关验证代理角色的更多信息可在 GLEIF 网站上找到

LEI 是如何被欧盟委员会的一揽子 AML/CFT 立法方案所提及的?

AML/CFT 法规
正如第 1 条中的定义,该提案制定了相关规定:

  • 义务机构为防止洗钱和资助恐怖主义行为所采取的措施;
  • 对法人机构和安排的实益拥有权透明度要求;
  • 限制滥用无记名转让票据的措施。

提案第 3 条对义务机构进行了全面定义,但包括(某些例外):信贷机构;金融机构;以及以专业身份行事的各种自然人和法人,范围涵盖从审计师、会计师和税务顾问到参与某些类型交易(包括物业、贵金属和宝石、博彩服务、加密资产服务提供商和众筹服务提供商)的法律代表。

第 18 条提到了 LEI,其标题为“客户身份的识别和验证”。该标题明确指出,为了识别法人机构客户,义务机构应在可能的情况下获得 LEI。

2015 年资金转移法规修订案
在宣布一揽子立法的新闻稿中,欧盟委员会明确表示,加强欧盟现有的 AML/CFT 框架的主要动力是“与技术创新有关的新的和不断出现的质疑”。它将虚拟货币、单一市场中更加一体化的资金流和恐怖组织的全球性质均归入了这些质疑之中。

对 2015 年资金转移条例进行修订的重点是确保欧盟的 AML/CFT 法规不再局限于当前的范围,从而完全适用于加密货币行业。此举将确保加密资产转移完全可追溯,同时能够预防并发现其被用于洗钱或资助恐怖主义。

在这样的背景下,一揽子立法提案中曾两次提及 LEI。

  • 第 (25) 节概述了从欧盟向欧盟外转移资金或加密资产应注明付款人和收款人的详细信息,其中提出了一项新的要求:“当該详细信息是由付款人向付款人的服务提供商提供时,其中包括法人机构识别编码 (LEI),因为这样能够更好地识别参与资金转移的各方,同时可以轻松地采用现有的支付信息格式,比如国际标准化组织为金融机构之间的电子数据交换制定的格式。”
  • 后面的章节中概述了付款人的支付服务提供商的义务,修订案第 4 条规定了对资金转移必须附带的信息的要求。在最新修订案中,增加了对付款人当前 LEI 的新要求:“取决于相关支付消息格式中是否存在必要字段,以及付款人向付款人的支付服务提供商提供的信息…”。

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关于作者:

Stephan Wolf 是 Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) 的首席执行官。2023 年,他当选为德国国际商会 (ICC) 的董事会成员。2021 年,他加入了一个全新的行业咨询委员会 (IAB),而该委员会是全球 ICC 数字标准倡议 (DSI) 的一部分。在该委员会中,他担任“可信技术环境”工作流的联合主席。在 2017 年 1 月至 2020 年 6 月期间,Wolf 先生担任国际标准组织技术委员会 68 FinTech 技术咨询组 (ISO TC 68 FinTech TAG) 共同召集人。2017 年 1 月,Wolf 先生被 One World Identity 评为 100 位顶级领导人之一。他在创建数据业务和全球实施战略方面拥有极为丰富的经验。他的整个职业生涯领导了核心业务和产品开发战略的改进。Wolf 先生于 1989 年合作创立了 IS Innovative Software GmbH,最初担任董事总经理一职。后来,他被任命为该公司继任企业 IS.Teledata AG 执行董事会的发言人。这家公司最后并入了互动数据公司 (Interactive Data Corporation),而 Wolf 先生在该公司担任 CTO 一职。Wolf 先生拥有法兰克福大学企业管理专业的本科学历。


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合规, Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), 法规, 政策要求, 风险管理, LEI 新闻