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流程创造潜力:银行在客户引入方面的新机会

Global LEI Foundation 首席执行官 Stephan Wolf 阐述说,通过调整其引入流程,金融机构可以优化客户体验、降低成本并为新的跨境服务铺平道路


作者: Stephan Wolf

  • 日期: 2020-11-05
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银行希望为客户提供轻松顺畅的用户体验 (UX),但监管合规要求并不总是能满足这一愿望,这早已不是什么秘密了。新企业客户的引入工作就是一个关键案例;AML5 等法规所规定的大规模反洗钱 (AML) 和了解您的客户 (KYC) 检查通常需要来回折腾,次数远比金融机构 (FI) 或客户所希望的要多。

对于 FI 而言,其客户引入用户体验只是问题的一部分。为了确保合规,内部流程必然会变得细化而耗时,从而降低了内部效率并增大了成本。

世界各地的监管机构规定,作为法人机构,在资本市场上进行金融交易的客户都必须拥有法人机构识别编码 (LEI),以用于报告目的。这样,监管者就能够清楚地知道谁参与了他们的市场,从而实现更有效的风险管理。迄今为止,FI 尚未广泛采用 LEI 来改善其投资组合的监督,在这方面,它们比监管机构落后一步,还不能享受 LEI 带来的好处。

截至目前,获取 LEI 的流程通常是在 FI 引入机构时完成的,并且要求该机构直接与 LEI 发放组织联系,从而需要重复该机构刚刚完成的引入流程中的许多步骤。鉴于对许多客户而言获得 LEI 是一项法律规定,而流程的重复可能会让人备受挫折。

为了使 FI 能够克服这些挑战,并在引入成本、效率和客户体验方面实现各种效益,Global LEI Foundation (GLEIF) 在 LEI 发放流程中为银行创造了一个新的运营角色 — 验证代理。

验证代理框架简介

验证代理框架让银行能够利用其 KYC、AML 和其他受监管的“常规”客户引入流程,在客户引入初期或标准客户端刷新更新期间,为其客户获取 LEI。换句话说,作为验证代理的银行可以代表客户与 LEI 发放机构联系,以便"验证”关键的身份数据,如法定名称和商业登记信息,从而确认已经执行这些检查和程序。

增强客户体验和市场差异化

担任验证代理角色的银行可以从客户经过极大简化且具成本效益的 LEI 发放流程中受益,从而在引入和生命周期管理方面为客户提供更快速便捷的体验。消除重复的流程也意味着其客户只用投入更少的时间和资源,从而最终缩短交易收入的时间。

通过充当验证代理,银行也会有更多的机会来增加客户价值,同时实现市场差异化。例如,他们将有机会在 LEI 支持的领域开拓新的创收数字服务 — 从企业身份管理到使用数字证书的法律保证级电子签名。

引领身份管理的方式

尽管验证代理框架最初吸引的是力求简化其客户监管合规流程的 FI,但该角色的目的其实是提高银行更广泛的吸引力,并鼓励在资本市场之外自愿采用 LEI。

验证代理可以利用 LEI,同时消除来自不同内外部源的机构数据的手动链接。McKinsey 估计,仅此一项就可以提高全职员工在客户引入方面的工作效率,每年为全球银行业节省 20 - 40 亿美元。

通过将 LEI 的发放范围扩大到需要 LEI 来满足金融合规性要求的法人机构客户之外,验证机构就可以为其整个商业客户群配备全球认可的身份,而这些身份可供全球各地任何合法注册的交易对手或供应商所跨境使用。

这样,FI 就可以使用 LEI 为其全球客户解决跨境信任问题。它是能够在世界各地的所有法人机构之间建立数字化信任的唯一一种开放式、商业中立、标准化且受各国监管机构支持的体系。随着对这些赋能属性的意识增强,验证代理角色也可能由那些寻求成为身份管理方面公认的领导者、将自己定位为全球贸易促进者的银行来承担。

更重要的是,如果 LEI 的作用在 AML 报告中变得更加广泛突出,那么监管机构,特别是跨国或跨司法管辖区的监管机构就能更好地识别和追踪非法的金融行为,从而保护企业和公众。

任何为法人机构客户服务的 FI 都可以申请成为验证代理。GLEIF 正通过与全球银行界的积极互动来为验证代理框架的试验提供支持,并邀请 FI 以询问在试验阶段的参与情况。

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关于作者:

Stephan Wolf 以前是全球法人识别编码基金会 (GLEIF) 的首席执行官(2014 - 2024 年)。自 2024 年 3 月以来,他一直担任国际商会 (ICC) 的数字标准倡议行业咨询委员会 (IAB) 领导一职,该委员会是全球数字贸易标准协调、采用和参与平台。在被任命为主席之前,他自 2023 年起担任 IAB 副主席。同年,他当选为德国国际商会 (ICC) 董事会成员。

在 2017 年 1 月至 2020 年 6 月期间,Wolf 先生担任国际标准组织技术委员会 68 FinTech 技术咨询组 (ISO TC 68 FinTech TAG) 共同召集人。2017 年 1 月,Wolf 先生被 One World Identity 评为 100 位顶级领导人之一。他在创建数据业务和全球实施战略方面拥有极为丰富的经验。他的整个职业生涯领导了核心业务和产品开发战略的改进。Wolf 先生于 1989 年合作创立了 IS Innovative Software GmbH,最初担任董事总经理一职。后来,他被任命为该公司继任企业 IS.Teledata AG 执行董事会的发言人。这家公司最后并入了互动数据公司 (Interactive Data Corporation),而 Wolf 先生在该公司担任 CTO 一职。Wolf 先生拥有法兰克福大学企业管理专业的本科学历。


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数据管理, 数字化身份, Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), 数据质量, 合规, 治理, 法规