كيف يحقق بنك إنجلترا الثقة والشفافية مع استخدام معرِّفات الكيانات القانونية
يوضح تانفير بهاتي، محلل السياسات الرائد في بنك إنجلترا، الدور الذي يلعبه معرّف الكيان القانوني في تعزيز الثقة والشفافية عبر القطاع المالي في المملكة المتحدة.
المؤلف: تانفير بهاتي، محلل السياسات الرائد في بنك إنجلترا
التاريخ: 29-06-2023
مشاهَدات:
في تقرير نُشر في تموز (يوليو) 2022، شجع مجلس الاستقرار المالي هيئات وضع المعايير العالمية والمنظمات الدولية التي تتمتع بسلطة في المجال المالي والمصرفي والمدفوعات على تعزيز مراجع معرّفات الكيانات القانونية في عملها.
يعد بنك إنجلترا بطل بارز في استخدام معرّفات الكيانات القانونية؛ حيث أكد البنك المركزي في المملكة المتحدة على موقفه لدعم استخدام معرّف الكيان القانوني على نطاق أوسع وسيقوم بإدخال المعرّف الفريد في معيار ISO 20022 لرسائل الدفع بنظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس) على أساس "اختياري للإرسال" في حزيران (يونيو) 2023. ويتم تشجيع جميع المشاركين المباشرين في نظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس)، الذين يشملون بنوك الشوارع الراقية التقليدية وعدد من البنوك الدولية وبنوك الحفظ، على البدء في استخدام معرّفات الكيانات القانونية في أقرب وقت ممكن.
كخطوة تالية في نهجه المرحلي، سيبدأ بنك إنجلترا في التضمين الإلزامي لمعرّفات الكيانات القانونية في بعض عمليات الدفع بنظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس) في تشرين الثاني (نوفمبر) 2024، مع رؤية لتوسيع المتطلبات لجميع المشاركين في نظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس) بمرور الوقت. وبصفة خاصة، سيفرض البنك استخدام معرّف الكيان القانوني عندما يتضمن الدفع تحويل أموال بين المؤسسات المالية.
يوضح تانفير بهاتي، محلل السياسات الرائد في بنك إنجلترا، سبب تحفيز البنك على تبني نظام معرّفات الكيانات القانونية والفوائد التي يمكن تحقيقها عبر نظام عمليات الدفع من خلال الاستفادة من هذا المعرّف الموحد.
ما سبب اختيار بنك إنجلترا لمعرّفات الكيانات القانونية للمشاركين المباشرين في نظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس)؟
في عالم يغلب عليه طابع العولمة، تعد معايير البيانات محور تركيز استراتيجي لبنك إنجلترا. يعد التشجيع على استخدام معرّف الكيان القانوني جزءًا رئيسيًا من نهجنا، حيث أنه يوفر معرّف فريد عالمي يمكن استخدامه عبر الحدود بواسطة كل الكيانات المشاركة في المعاملات المالية. والأهم من ذلك، أن هذا المعرّف متصل بقاعدة بيانات مجانية مفتوحة لمعلومات الشركات التي تم التحقق منها ويتم تحديثها بصفة يومية.
إن تطبيق معرّفات الكيانات القانونية لعمليات الدفع بنظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس) لديه القدرة على توفير مجموعة من الفوائد ويحظى بدعم مجال الصناعة على نطاق واسع والإجماع الدولي. تأتي التوجيهات والتوصيات بشأن استخدام معرّفات الكيانات القانونية من كبار الخبراء العالميين الذين يضعون معايير لبيانات عمليات الدفع، مثل Payments Market Practice Group (PMPG) وكل من مجموعتي العمل High-Value Payments Plus (HVPS+) وCross-Border Payments and Reporting Plus (CBPR+).
ما هي الفوائد المحددة التي يمكن أن يقدمها معرّف الكيان القانوني؟
إن استخدام معرّفات الكيانات القانونية على نطاق واسع من شأنه أن يعمل على تحسين كفاءة مقدمي خدمات الدفع في استيفاء متطلبات العملاء وعمليات فحص الامتثال والاحتيال وإعداد التقارير التنظيمية. في النهاية، يدعم هذا عمليات الدفع الأسرع والأرخص للمستهلك النهائي.
يساعد معرّف الكيان القانوني كذلك في دعم الجهود المبذولة في التصدي للجرائم المالية، وخاصةً من خلال مساعدة مقدمي خدمات الدفع في الاتصال بمستودعات البيانات المشتركة لتحسين معدلات الاكتشاف. هذا فضلاً عن أنه يساعد الهيئات التنظيمية عند القيام بأنشطة التسوية في فهم الالتزامات على مستوى المؤسسة عبر الولايات القضائية وفئات الأصول بشكل سريع.
وعلى نطاق أوسع، توفر معرّفات الكيانات القانونية الثقة والشفافية الأساسيتين اللازمتين للتحفيز على إنشاء منتجات وخدمات جديدة مبتكرة.
كيف تمتد هذه المزايا لدعم المدفوعات عبر الحدود؟
تكون التحديات التي تواجه سوق المدفوعات عبر الحدود، وهي تحديدًا التكاليف المرتفعة والسرعة المنخفضة والوصول المحدود والشفافية غير الكافية، موثقة جيدًا. لحسن الحظ، فإن مزايا معرّفات الكيانات القانونية الموضحة أعلاه واضحة بشكل خاص بالنسبة لعمليات الدفع الدولية. يمكن أن يلعب المعيار المتسق لتعريف الكيانات دورًا رئيسيًا في دعم توجيه الدفع المحسن واستيفاء متطلبات العملاء واكتشاف الجرائم المالية.
كجزء من خارطة طريق مجموعة العشرين لتعزيز المدفوعات عبر الحدود، يقود مجلس الاستقرار المالي (FSB) العمل من أجل التشجيع على استخدام معرّفات الكيانات القانونية في عمليات الدفع على نطاق أوسع. تقوم الجهات التنظيمية الوطنية والأطراف المعنية ذات الصلة الآن باستكشاف الدور الذي يمكن أن تلعبه معرّفات الكيانات القانونية في تسهيل استيفاء متطلبات العملاء. تتعاون كذلك الأطراف المعنية في مشروعات تجريبية، تشمل استخدام معرّفات الكيانات القانونية في معايير الدفع وفحص العقوبات وغير ذلك.
ما هي الدروس المستفادة من التحضير لهذا الانتقال للاستفادة من معرّفات الكيانات القانونية؟
على الرغم من أن استخدام معرّفات الكيانات القانونية في مؤسسات مالية معينة أصبح قائمًا، إلا أن معدلات تسجيل معرّفات الكيانات القانونية في الشركات غير المالية في المملكة المتحدة تعتبر منخفضة نسبيًا. لهذا السبب يتخذ بنك إنجلترا نهجًا متناسبًا للامتثال مع الاستخدام الإلزامي لمعرّفات الكيانات القانونية في نظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس). ومع ذلك، يشهد استخدام معرّفات الكيانات القانونية تزايدًا وتؤيد GLEIF نماذج الإصدار الجديدة وتشجعها، مثل الإصدار المجمع عن طريق السجلات التجارية ودور وكيل التحقق، وهو الأمر الذي يعد بالتحفيز على المزيد من الزخم.
الإصدار المجمع لمعرّفات الكيانات القانونية هي مبادرة يمكن بموجبها إصدار معرّفات الكيانات القانونية لكل الشركات المسجلة في هيئة تسجيل، مما يتيح للسجلات التجارية العمل كجهات إصدار معرّفات الكيانات القانونية لجميع مقدمي الطلبات - شريطة أن يفي السجل بمتطلبات GLEIF للتحقق. يسمح دور وكيل التحقق للمؤسسات المالية والمنظمات الأخرى المُشارِكة في التحقق من الهوية ومصادقتها بالحصول على معرّفات الكيانات القانونية لعملائها والحفاظ عليها بالتعاون مع المؤسسات من جهات إصدار معرّفات الكيانات القانونية المعتمدة.
ما هي الفجوات المحددة في تغطية معرّفات الكيانات القانونية للمشاركين المباشرين في نظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس)؟
لا توجد أية فجوات في تغطية معرّفات الكيانات القانونية لأي من المشاركين المباشرين الحاليين في نظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس) وتكون معرّفات الكيانات القانونية مطلوبة عند تأهيل أي مشاركين جدد.
هل يدرك بنك إنجلترا بالفعل فوائد الأعمال التحضيرية أو تدفقات البيانات الأولية؟
قبل دخول حقل معرّفات الكيانات القانونية في نظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس) في حزيران (يونيو) 2023، شهدنا تدفقات البيانات في البيئات الاختبارية لدينا. يهدف نهج سياستنا إلى منح الصناعة اليقين الذي تحتاجه للتخطيط والتصميم والاستثمار لتحقيق أكبر استفادة من بيانات معرّفات الكيانات القانونية الجديدة. نتابع المشاركة مع المشاركين المباشرين لدينا في نهج التنفيذ، ونشرنا في العام الماضي الإرشادات الإضافية: تفاصيل حول فرض البيانات المحسنة وفقًا لمعيار ISO 20022 في نظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس) لتقديم المزيد من التفاصيل العملية.
أصبح استخدام بيانات معرّفات الكيانات القانونية مهمًا بشكل متزايد داخل البنك، كمعرّف ومصدر للحصول على معلومات العناوين والعلاقات. نستخدم تصدير الملف اليومي الخاص بـ GLEIF وقمنا بتصميم قواعد التحقق للتنبيه في حالة إجراء التغييرات. يتم أيضًا استخدام واجهة برمجة تطبيقات GLEIF من قِبل بيانات البنك وفرق الأعمال للتحقيق في أي استفسارات.
من خلال زيادة استخدام بيانات معرّفات الكيانات القانونية داخل الأنظمة الداخلية، شهدت نتائج التحليلات لدينا تحسنًا. مع زيادة استخدام معرّفات الكيانات القانونية، نتوقع أن تتضاعف هذه الفوائد - خاصةً في حالة استخدام الإصدار المجمع لمعرّفات الكيانات القانونية.
كما أن استخدام معرّفات الكيانات القانونية يقلل من الحاجة إلى إنشاء معرّفات جديدة، هذا فضلاً عن إتاحة إيقاف تشغيل المعرّفات الموجودة عندما يتعلق الأمر بعمليات إحلال الأنظمة وترقيتها.
فإذا رغبتم في التعليق على منشور في المدوّنة، يُرجى زيارة خاصيّة المدوّنة على موقع GLEIF الإلكتروني باللغة الإنجليزية لنشر تعليقكم. ويُرجى تعريف أنفسكم بذكر الاسم الأول واسم العائلة. سوف يظهر اسمكم بجانب تعليقكم. لن تُنشر عناوين البريد الإلكتروني. يرجى الملاحظة بأنه من خلال الدخول إلى منتدى المناقشة أو المساهمة فيه فأنتم توافقون على الالتزام بشروط سياسة التدوين لدى GLEIF، ولذا يرجى قراءتها جيدًا.
تانفير بهاتي هو محلل السياسات الرائد في بنك إنجلترا، في مجال البيانات المحسنة ضمن معيار رسائل دفع ISO 20022 الجديد. تانفير هو الخبير المتخصص في استخدام معرّفات الكيانات القانونية في عمليات الدفع بالإضافة إلى البيانات المحسنة الأخرى مثل رموز الغرض والعناوين المهيكلة وبيانات تحويل الأموال المهيكلة. بنك إنجلترا هو مشغل نظام الدفع عالي القيمة في المملكة المتحدة (HVPS) ونظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس). عمل تانفير، سابقًا، في مراقبة الائتمان وإدارة النقد في شركة توظيف عالمية ومستشار أعمال لبدء تشغيل أتمتة العمليات الروبوتية (RPA). حصل تانفير على شهادة في الفلسفة والسياسة والاقتصاد واتخذ من لندن مقرًا له.
