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# 19° blog della serie LEI Lightbulb - Le modifiche alla Raccomandazione 16 del GAFI per la trasparenza globale
Il Gruppo d'Azione Finanziaria Internazionale (GAFI) ha pubblicato un aggiornamento della Raccomandazione 16, che stabilisce un nuovo standard globale per la trasparenza dei pagamenti che fornirà alle istituzioni finanziarie e alle autorità di regolamentazione le informazioni necessarie per sviluppare ulteriormente gli strumenti per individuare le frodi e combattere i crimini finanziari. Una delle aggiunte più importanti riguarda gli identificatori globali standardizzati, in particolare il LEI, per gli ordinanti e i beneficiari che sono persone giuridiche. In questo blog, Clare Rowley, responsabile delle operazioni commerciali del Blog GLEIF, esplora il significato di questa novità per la lotta contro il crimine finanziario globale.
Autore: Clare Rowley
Data: 2025-08-26
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Le Raccomandazioni del GAFI definiscono un quadro completo e coerente di misure che i Paesi dovrebbero attuare per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, nonché il finanziamento della proliferazione delle armi di distruzione di massa.
Tuttavia, in un'economia globale sempre più digitalizzata, un problema fondamentale che ostacola gli sforzi contro il riciclaggio di denaro (AML) e il finanziamento del terrorismo (CTF) è stato l'impatto collettivo della scarsa qualità dei dati sottostanti, delle fonti e dei formati di dati frammentati e degli scambi di dati incoerenti. Ciò significa che, nonostante l'aumento vertiginoso della spesa per la Conformità da parte delle istituzioni finanziarie, i criminali continuano a eludere l'individuazione, con una stima di circa 2.000 miliardi di dollari che ogni anno passano attraverso l'economia globale, secondo le Nazioni Unite, e alti livelli di frode nei trasferimenti di credito istantanei.
Per combattere questa sfida, il GAFI ha identificato la condivisione dei dati, la loro standardizzazione e l'analisi avanzata come elementi chiave per iniziative efficaci di antiriciclaggio e contrasto al crimine organizzato a livello transfrontaliero. Inoltre, il Progetto Aurora - un'analisi dell'Innovation Hub della Banca dei Regolamenti Internazionali (BRI) - ha indicato la "qualità dei dati e la standardizzazione degli identificatori e dei campi dei dati" contenuti nei messaggi di pagamento come fattori importanti per migliorare la coerenza e la fruibilità dei dati.
Per rispondere a questa esigenza, il GAFI ha aggiornato i suoi requisiti internazionali sulla trasparenza dei pagamenti - delineati nella Raccomandazione 16 - per individuare e prevenire meglio i crimini finanziari, sostenendo al contempo la tabella di marcia del G20 per rendere i pagamenti transfrontalieri più veloci, più economici, più trasparenti e più inclusivi.
Quali sono le novità della Raccomandazione 16?
La Raccomandazione 16 del GAFI, spesso denominata "Travel Rule", mira specificamente a garantire che le informazioni di base sull'ordinante e sul beneficiario dei pagamenti o dei trasferimenti di valore siano immediatamente disponibili.
A seguito di due consultazioni pubbliche che hanno raccolto oltre 300 risposte da parte di vari stakeholder del settore, il GAFI ha aggiornato la Raccomandazione 16 per"garantire la coerenza delle informazioni richieste nei messaggi di pagamento per costruire un quadro più chiaro di chi sta inviando e ricevendo denaro e contribuire a eliminare le frodi e gli errori che colpiscono i clienti"
Tra le modifiche introdotte, la Nota interpretativa della Raccomandazione 16 - che fornisce una guida all'attuazione per i singoli Paesi e giurisdizioni - è stata aggiornata per differenziare esplicitamente tra ordinanti/beneficiari che sono persone fisiche e quelli che sono persone giuridiche, con il LEI che serve come identificatore chiave per le persone giuridiche nelle transazioni nazionali e transfrontaliere qualificate.
Le informazioni che accompagnano tutti i pagamenti o i trasferimenti di valore al di sopra della soglia applicabile dovrebbero sempre contenere [...] se l'ordinante e/o il beneficiario è una persona giuridica, le seguenti informazioni, ove esistenti: (i) il codice identificativo d'impresa collegato (BIC), o (ii) l'Identificativo della Persona giuridica (LEI), o (iii) l'identificativo ufficiale unico dell'ordinante e/o del beneficiario.
Financial Action Task Force (FATF)
Per i responsabili della conformità, gli aggiornamenti del GAFI introducono nuove responsabilità, ma anche una chiara opportunità di semplificare la conformità al LEI. Guardate il video qui sotto per vedere come la LEI consente ai team di conformità di rafforzare la verifica, migliorare l'efficienza e costruire la resilienza contro il crimine finanziario.
Esplorate l'Indice globale dei codici LEI e scoprite come la vostra organizzazione può semplificare la verifica e rafforzare la Conformità oggi stesso.
Dimostrare il valore degli identificatori standardizzati a livello globale
Si tratta di uno sviluppo significativo, in quanto consente il recupero digitale del nome e dell'indirizzo dell'ordinante/beneficiario tramite il LEI e semplifica la verifica del beneficiario, un altro nuovo requisito della Raccomandazione 16 del GAFI. Come già stabilito nella Regolamentazione sui pagamenti istantanei dell'UE, la corrispondenza precisa tramite identificatori, in particolare il LEI, è un'alternativa alla corrispondenza algoritmica del nome e dell'indirizzo, soggetta a errori, per la verifica del beneficiario.
Sebbene gli identificatori nazionali siano utili per orientarsi nelle infrastrutture digitali nazionali, non sono stati concepiti né sono adatti alla complessità dell'attuale ecosistema transfrontaliero. L'inclusione del LEI nella raccomandazione aggiornata riflette il ruolo fondamentale che gli identificatori standardizzati a livello globale possono svolgere nella lotta contro la criminalità finanziaria.
Essendo l'unico identificatore universale stabilito, l'aggiunta del LEI come attributo dei dati nei messaggi di pagamento consente di identificare in modo preciso, istantaneo e automatico qualsiasi persona giuridica ordinante o beneficiaria in tutte le frontiere e giurisdizioni. In questo modo si risolvono le incongruenze nelle modalità di identificazione delle entità, si collegano i set di dati e si catturano le relazioni tra le entità e le strutture proprietarie, contribuendo a superare la frammentazione e a promuovere la trasparenza per sostenere un approccio alla Conformità unificato e basato sui dati.
Da notare anche l'inclusione nella raccomandazione aggiornata di un altro identificatore standardizzato a livello globale, il Business Identifier Code (BIC) collegato. È importante notare che il LEI e il BIC esistono contemporaneamente e hanno scopi complementari nell'identificazione delle parti nelle transazioni. Ad esempio, il BIC collegato è un tipo specifico di BIC richiesto per le parti che accedono alla rete SWIFT, mentre il LEI è accessibile a tutti i tipi di persone giuridiche in tutto il mondo.
Continua lo slancio normativo globale
Gli aggiornamenti della Raccomandazione 16 proseguono lo slancio del settore a favore dell'inclusione del LEI nei messaggi di pagamento transfrontalieri, dopo il riconoscimento da parte dei principali stakeholder del settore, tra cui il Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI) della BRI, il Wolfsberg Group e lo Swift Payment Market Practice Group (PMPG).
Il ruolo del LEI nel promuovere la trasparenza dei pagamenti è sempre più riconosciuto anche a livello giurisdizionale. Si pensi alla Regolamentazione dell'Unione Europea sui pagamenti istantanei (IPR), che riconosce la capacità del LEI di supportare una più efficace Verifica del beneficiario (nota anche come Conferma del beneficiario o Verifica del nome IBAN). Inoltre, il LEI è citato nella rifusione del Transfer of Funds Regolamentazione (TFR) dell'Unione Europea per garantire che i trasferimenti siano accompagnati da dati di riferimento della persona giuridica che li origina e di quella che ne beneficia, nonché nella direttiva antiriciclaggio rivista per l'identificazione e la verifica dei clienti e dei titolari effettivi delle persone giuridiche.
Altrove, la Reserve Bank of India (RBI) ha reso obbligatorio il LEI per tutte le transazioni transfrontaliere di importo pari o superiore a ₹50 crore. Anche la "Payments Vision 2025" della RBI ha auspicato un maggiore utilizzo del LEI, in quanto"facilita una più rapida tracciabilità dei pagamenti, l'identificazione univoca delle parti coinvolte, garantisce una maggiore precisione e trasparenza e contribuisce all'adozione di un'unica identità per un'entità in molteplici applicazioni"
Stiamo anche vedendo come il LEI possa promuovere una maggiore fiducia e trasparenza al di là del settore dei pagamenti. Ad esempio, il Digital Operational Resilience Act (DORA) dell'UE è stato introdotto per aumentare la resilienza operativa delle entità finanziarie, migliorando la loro capacità di gestire i rischi legati alle TIC. Tra i requisiti, i fornitori di servizi ICT con sede nell'UE e che svolgono funzioni critiche per gli enti finanziari devono ora essere identificati attraverso un LEI attivo o un identificatore unico europeo (EUID). Per i fornitori di servizi ICT al di fuori dell'UE, il LEI è obbligatorio come unico identificatore.
Le modifiche alla Raccomandazione 16 del GAFI entreranno in vigore entro la fine del 2030, il che dovrebbe porre l'esigenza di una maggiore trasparenza dei pagamenti all'attenzione di tutti i partecipanti all'ecosistema finanziario.
Tuttavia, le istituzioni finanziarie hanno l'opportunità di guardare oltre le esigenze immediate della Conformità a breve termine. La tendenza all'apertura e alla responsabilità non si limita ai pagamenti. Con l'accelerazione della digitalizzazione in tutta l'economia globale, le politiche e le regolamentazioni internazionali e nazionali emergenti in vari settori stanno convergendo per soddisfare l'urgente e insoddisfatta necessità di una maggiore trasparenza.
L'inclusione del LEI nella Raccomandazione 16 aggiornata indica che l'identità organizzativa affidabile sarà un fattore chiave di questa trasparenza. In prospettiva, qualsiasi azienda, indipendentemente dalle dimensioni, ha ora sia la motivazione che i mezzi per dotarsi della capacità di essere universalmente riconosciuta al di là dei confini e delle diverse infrastrutture tecnologiche.
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Clare Rowley è Head of Business Operations presso la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Prima di approdare alla GLEIF, ha lavorato presso la Federal Deposit Insurance Corporation statunitense dove ha diretto progetti tecnologici volti a migliorare i programmi di risoluzione delle crisi bancarie e ha contribuito alla ricerca sui mutui subprime. Clare Rowley ha la qualifica CFA® e ha conseguito un Master of Science in Analisi predittiva presso la Northwestern University.
