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# 19 na Série de Blogs LEI Lightbulb - O que as alterações na Recomendação 16 da FATF significam para a transparência global
A Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) publicou uma atualização transformadora da Recomendação 16, definindo um novo padrão global para a transparência de pagamentos que equipará as instituições financeiras e Normas com informações poderosas necessárias para desenvolver ferramentas para detetar fraudes e combater o crime financeiro. Uma das adições mais importantes são os identificadores globais padronizados, especificamente o LEI, para originadores e beneficiários que são pessoas colectivas. Neste blogue, Clare Rowley, Chefe de Operações Comerciais da GLEIF, explora o que isso significa para a luta contra o crime financeiro global.
Autor: Clare Rowley
Data: 2025-08-26
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As Recomendações do GAFI estabelecem uma estrutura abrangente e consistente de medidas que os países devem implementar para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, bem como o financiamento da proliferação de armas de destruição em massa.
No entanto, numa economia global cada vez mais digitalizada, uma questão fundamental que dificulta os esforços de combate ao branqueamento de capitais (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF) tem sido o impacto coletivo da fraca qualidade dos dados subjacentes, das fontes e formatos de dados fragmentados e dos intercâmbios de dados inconsistentes. Isto significa que, apesar do aumento vertiginoso das despesas com a conformidade por parte das instituições financeiras, os criminosos continuam a escapar à deteção, com uma estimativa de 2 biliões de dólares a serem lavados pela economia global todos os anos, de acordo com as Nações Unidas, e elevados níveis de fraude nas transferências de crédito instantâneas.
Para combater este desafio, o GAFI identificou a partilha de dados, a normalização de dados e a análise avançada como fundamentais para iniciativas eficazes de AML e CTF além-fronteiras. Além disso, o Projeto Aurora - uma análise do Centro de Inovação do Banco de Pagamentos Internacionais (BIS) - assinalou a "qualidade dos dados e a normalização dos identificadores e campos de dados" contidos nas mensagens de pagamento como factores importantes para melhorar a consistência e a usabilidade dos dados.
Para responder a esta necessidade, o GAFI actualizou os seus requisitos internacionais em matéria de transparência de pagamentos - descritos na Recomendação 16 - para melhor detetar e prevenir o crime financeiro, apoiando simultaneamente o roteiro do G20 para tornar os pagamentos transfronteiriços mais rápidos, mais baratos, mais transparentes e mais inclusivos.
O que há de novo na Recomendação 16?
A Recomendação 16 do GAFI, frequentemente designada por "regra de viagem", tem por objetivo específico garantir que as informações básicas sobre o ordenante e o beneficiário dos pagamentos ou transferências de valores estejam imediatamente disponíveis.
Na sequência de duas consultas públicas que suscitaram mais de 300 respostas de várias partes interessadas do sector, o GAFI actualizou a Recomendação 16 para"garantir a coerência das informações exigidas nas mensagens de pagamento, a fim de criar uma imagem mais clara de quem envia e recebe dinheiro e ajudar a eliminar as fraudes e os erros que afectam os clientes"
Entre as alterações introduzidas, a Nota Interpretativa da Recomendação 16 - que fornece orientação de implementação para países e jurisdições individuais - foi atualizada para diferenciar explicitamente entre originadores/beneficiários que são pessoas físicas e aqueles que são pessoas jurídicas, com o LEI servindo como o principal identificador para pessoas jurídicas em transações domésticas e transfronteiriças qualificadas.
As informações que acompanham todos os pagamentos ou transferências de valor acima do limiar aplicável devem conter sempre [...] quando o ordenante e/ou o beneficiário for uma pessoa colectiva, as seguintes informações, sempre que existam: (i) o código identificador de empresa (BIC) ligado, ou (ii) o Identificador de Entidade Jurídica (LEI), ou (iii) o identificador oficial único do ordenante e/ou do beneficiário.
Financial Action Task Force (FATF)
Para os responsáveis pela conformidade, as actualizações do GAFI introduzem novas responsabilidades, mas também uma clara oportunidade para simplificar a conformidade com o LEI. Assista ao vídeo abaixo para ver como o LEI capacita as equipas de conformidade a reforçar a verificação, melhorar a eficiência e criar resiliência contra o crime financeiro.
Explore o Global LEI Index e descubra como sua organização pode simplificar a verificação e fortalecer a conformidade hoje mesmo.
Demonstrando o valor de identificadores padronizados globalmente
Este é um desenvolvimento significativo, pois permite a recuperação digital do nome e endereço do originador/beneficiário através do LEI e simplifica a verificação do beneficiário, outro novo requisito na Recomendação 16 do GAFI. Tal como já estabelecido no Regulamento relativo aos pagamentos imediatos da UE, a correspondência exacta através de identificadores, especificamente o LEI, é uma alternativa à correspondência algorítmica de nomes e endereços propensa a erros para verificação do beneficiário.
Embora os identificadores nacionais sejam úteis para navegar nas infra-estruturas digitais nacionais, não foram concebidos nem são adequados para a enorme complexidade do atual ecossistema transfronteiriço. A inclusão do LEI na recomendação actualizada reflecte o papel fundamental que os identificadores globalmente normalizados podem desempenhar na luta contra o crime financeiro.
Como o único identificador de entidade universal estabelecido, a adição do LEI como um atributo de dados em mensagens de pagamento permite que qualquer entidade jurídica originadora ou beneficiária seja identificada de forma precisa, instantânea e automática através de fronteiras e jurisdições. Isto resolve inconsistências na forma como as entidades são identificadas, liga conjuntos de dados e capta relações de entidades e estruturas de propriedade, ajudando a ultrapassar a fragmentação e promovendo a transparência para apoiar uma abordagem de conformidade unificada e baseada em dados.
A inclusão de outro identificador globalmente padronizado - o Código Identificador de Empresa (BIC) conectado - dentro da recomendação atualizada também deve ser observada. É importante ressaltar que o LEI e o BIC existem simultaneamente e têm finalidades complementares na identificação de partes em transações. Por exemplo, o BIC conectado é um tipo específico de BIC exigido para as partes que acedem à rede SWIFT, enquanto o LEI é acessível a todos os tipos de entidades jurídicas em todo o mundo.
O impulso regulamentar global continua
As actualizações da Recomendação 16 continuam o impulso do sector para a inclusão do LEI nas mensagens de pagamento transfronteiriças, após o reconhecimento das principais partes interessadas do sector, incluindo o Comité de Pagamentos e Infra-estruturas de Mercado do BIS (CPMI), o Wolfsberg Group e o Swift Payment Market Practice Group (PMPG).
O papel do LEI na promoção da transparência dos pagamentos também é cada vez mais reconhecido a nível jurisdicional. Veja-se o Regulamento de Pagamento Instantâneo (IPR) da União Europeia, que reconhece a capacidade do LEI para apoiar uma Verificação do Beneficiário mais eficaz (também conhecida como Confirmação do Beneficiário ou Verificação do Nome do IBAN). Além disso, o LEI é referenciado no Regulamento de Transferência de Fundos (TFR) reformulado da UE para garantir que as transferências são acompanhadas por pontos de dados essenciais sobre as entidades originárias e beneficiárias, bem como na diretiva AML revista para identificar e verificar clientes e beneficiários efectivos de pessoas colectivas.
Em outros lugares, o Banco da Reserva da Índia (RBI) exigiu o LEI para todas as transações transfronteiriças de ₹50 crore e acima. A "Visão de Pagamentos 2025" do RBI também pediu um maior uso do LEI, pois"facilita o rastreamento mais rápido dos pagamentos, a identificação única das partes envolvidas, garante maior precisão e transparência e ajuda na adoção de uma única identidade para uma entidade em vários aplicativos"
Também estamos vendo como o LEI pode promover maior confiança e transparência além do setor de pagamentos. Por exemplo, a Lei de Resiliência Operacional Digital (DORA) da UE foi introduzida para melhorar a resiliência operacional das entidades financeiras, melhorando a sua capacidade de gerir os riscos relacionados com as TIC. Entre os requisitos, os prestadores de serviços TIC sediados na UE e que desempenham funções críticas para as entidades financeiras devem agora ser identificados através de um LEI ativo ou de um Identificador Único Europeu (EUID). E para os prestadores de serviços de TIC fora da UE, o LEI é obrigatório como único identificador.
As alterações à Recomendação 16 do GAFI estão definidas para entrar em vigor até o final de 2030, o que deve colocar firmemente a necessidade de maior transparência de pagamento na mira de todos os participantes do ecossistema financeiro.
Existe, no entanto, uma poderosa oportunidade para as instituições financeiras olharem para além das exigências imediatas de Conformidade a curto prazo. A tendência para a abertura e a responsabilização não se limita aos pagamentos. À medida que a digitalização acelera em toda a economia global, as políticas e os Regulamentos internacionais e nacionais emergentes em vários sectores estão a convergir para satisfazer a necessidade urgente e não satisfeita de maior transparência.
A inclusão do LEI na Recomendação 16 atualizada sinaliza que a identidade organizacional confiável será um facilitador fundamental dessa transparência. Olhando para o futuro, qualquer empresa, independentemente do tamanho, tem agora a motivação e os meios para se capacitar com a capacidade de ser universalmente reconhecida através das fronteiras e diversas infra-estruturas tecnológicas.
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Clare Rowley é a Diretora de Operações Comerciais da Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Antes de trabalhar na GLEIF, Rowley trabalhou na Federal Deposit Insurance Corporation dos Estados Unidos, onde liderou iniciativas tecnológicas para melhorar os programas de resolução bancária e contribuiu para pesquisas sobre hipotecas de alto risco. Rowley é analista financeira certificada CFA® e tem mestrado em Análise Preditiva pela Northwestern University.
