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El BPI colabora con la GLEIF para utilizar los IPJ en un prototipo de financiación abierta transfronteriza
El Proyecto Aperta demuestra cómo los IPJ crean eficiencia KYB y AML en los pagos transfronterizos de las PYME y en los casos de uso de apertura de cuentas comerciales
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La Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) y el Banco de Pagos Internacionales (BPI) han demostrado cómo el Identificador de Entidad Legal (IPJ) puede aportar nuevas eficiencias en los procesos de Conozca a su Cliente/Negocio (CSC/Negocio) y de lucha contra el blanqueo de capitales (PBC) a las pequeñas y medianas empresas (PYME) cuando utilizan las API de banca y finanzas abiertas para iniciar pagos y abrir cuentas comerciales transfronterizas.
El Proyecto Aperta, dirigido por el Centro de Hong Kong del Centro de Innovación del BPI, ha diseñado, desarrollado y probado un prototipo de interconectividad financiera abierta transfronteriza. Ha creado una "red de redes" que conecta las redes nacionales de finanzas abiertas existentes en el Reino Unido, Emiratos Árabes Unidos, Brasil, Hong Kong e India, a través de una capa de interoperabilidad neutral. Cuando una organización de usuarios finales se identifica con un IPJ, esto ayuda a agilizar las comprobaciones requeridas de KYB y AML, lo que demuestra cómo la interconectividad transfronteriza de las finanzas abiertas puede hacer que los servicios financieros sean más accesibles y eficientes, al tiempo que reduce la duplicación, los costes de cumplimiento y los tiempos de incorporación para las empresas.
En la actualidad, los marcos nacionales de finanzas abiertas se resisten a la interconectividad y la interoperabilidad porque se adhieren a diferentes normas técnicas, formatos de datos y marcos de confianza. Como resultado, las organizaciones que realizan negocios transfronterizos -especialmente las PYME- se enfrentan con frecuencia a repetidas comprobaciones manuales, duplicación de documentos y largos procesos de incorporación, lo que limita su acceso a cuentas, créditos y financiación del comercio en el extranjero. Al conectar las infraestructuras nacionales de financiación abierta, el Proyecto Aperta demuestra cómo pueden facilitarse los flujos de datos transfronterizos, permitiendo a las empresas acceder a servicios bancarios y de financiación del comercio más fluidos e integrados cuando operan en distintas jurisdicciones.
Al demostrar cómo la combinación de datos financieros abiertos, marcos de pagos y el Sistema Global del IPJ puede simplificar la lucha contra el blanqueo de capitales y la identificación y el control de los clientes, el Proyecto Aperta aborda directamente dos puntos débiles destacados en la Hoja de ruta del G20 para mejorar los pagos transfronterizos.
El Proyecto Aperta también señala cómo la integración de identificadores reconocidos a nivel mundial, como el IPJ, podría respaldar los ecosistemas emergentes de activos digitales al permitir el intercambio de datos verificados de personas jurídicas entre las instituciones financieras, las plataformas de activos digitales y los reguladores, y podría contribuir a una mayor transparencia, gestión de riesgos y supervisión reguladora en las finanzas tokenizadas y las transacciones transfronterizas de activos digitales.
Alexandre Kech, CEO, comenta: "Cualquier red de redes nacionales que pretenda que los datos de las personas jurídicas sean transferibles a través de las fronteras necesita un sistema estandarizado a nivel mundial de identidad organizativa verificada. El Sistema Global del IPJ sirve precisamente a este propósito: ayuda a la infraestructura, a las empresas y a las entidades a hacer que los datos empresariales verificados estén disponibles lo más ampliamente posible, a nivel mundial. Cuando se añade el IPJ como atributo de datos en un mensaje de pago transfronterizo, o se consulta en un proceso de apertura de una cuenta comercial, la persona jurídica asociada puede ser identificada de forma precisa, instantánea y automática a través de las fronteras. Hemos estado encantados de colaborar con el Banco de Pagos Internacionales para mostrar estas capacidades como parte del Proyecto Aperta"
El proyecto se llevó a cabo en colaboración con la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA), el Banco Central de Brasil, el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, junto con la participación de la GLEIF, la Iniciativa de Estándares Digitales de la Cámara de Comercio Internacional (ICC DSI) y la Hong Kong University Standard Chartered Foundation FinTech Academy. El prototipo se probó junto con bancos comerciales del sector privado y FinTechs.
El Proyecto Aperta continúa el impulso del sector hacia la inclusión del IPJ en los mensajes de pago transfronterizos. Esto sigue al reconocimiento de las principales partes interesadas del sector, incluido el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), el Comité de Pagos e Infraestructuras del Mercado (CPMI) del BPI, el Grupo Wolfsberg y el Grupo de Prácticas del Mercado de Pagos Swift (PMPG).