Il LEI: sfruttare i vantaggi di un ecosistema di pagamenti sicuri per i tesorieri aziendali
In questo post del blog, Guillermo De la Fuente, membro del Consiglio dell'Associazione delle tesorerie aziendali in Svizzera e membro del Consiglio dell’Associazione europea dei tesorieri d’impresa (EACT), esplora i vantaggi del LEI per le tesorerie aziendali, l'evoluzione necessaria dell’ecosistema di supporto dei fornitori e il potenziale per un’infrastruttura di pagamenti internazionali più connessa e sicura. Guillermo è stato recentemente nominato copresidente del Gruppo per le relazioni con i fornitori e i fornitori di servizi della GLEIF.
Autore: Guillermo De la Fuente, membro del Consiglio di ACTSR in Svizzera e membro del Consiglio di EACT
Data: 2024-02-06
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I tesorieri aziendali sostengono sempre più il LEI nei pagamenti internazionali. In base alla tua vasta esperienza e comprensione del mondo aziendale e delle istituzioni finanziarie, perché il LEI è interessante per loro?
Con l'implementazione dell'identificativo della persona giuridica (LEI), i tesorieri aziendali possono ottenere numerosi vantaggi in aree quali l'onboarding, la riduzione delle frodi e l'efficienza operativa. Affinché questi vantaggi possano essere pienamente realizzati, tuttavia, l'ecosistema che supporta il tesoriere aziendale, compresi i fornitori e i fornitori di servizi che offrono servizi di gestione della tesoreria, Enterprise Resource Planning (ERP), Know Your Customer (KYC) e strumenti di sorveglianza dei pagamenti, deve evolversi per integrare anche il LEI in modo efficace.
A sostegno di ciò, la GLEIF, nell’ambito della propria missione di promuovere l’implementazione e l’uso del codice LEI, ha collaborato negli anni con diversi gruppi di stakeholder per intensificare l'impegno e incoraggiare la comunicazione tra i diversi attori all’interno del Sistema globale di identificazione delle persone giuridiche (GLEIS). Tra questi ci sono gli stakeholder all’interno dell’ecosistema dei tesorieri aziendali, per la cui co-presidenza la GLEIF ha recentemente invitato l’Associazione europea dei tesorieri aziendali (EACT).
Il gruppo è stato creato con l'obiettivo di promuovere congiuntamente l'adozione del codice LEI e di fornire una piattaforma che faciliti la comunicazione tra la GLEIF e i membri del gruppo. Da quando il gruppo è stato creato nel 2014, la partecipazione è aumentata fino a raggiungere più di 40 membri provenienti da tutto il mondo e l’interesse dei nuovi membri è sempre ad alti livelli. Si tratta di un forum consolidato che consente ai membri attivi di rimanere aggiornati sugli ultimi sviluppi dei codici LEI e di partecipare alle diverse iniziative di sviluppo aziendale della GLEIF.
Ora che il LEI sta diventando una realtà per l’identificazione delle entità nei pagamenti internazionali, sono molto orgoglioso di rappresentare e di essere la voce della comunità dei tesorieri aziendali a livello globale all’interno della leadership di questo gruppo. Penso sia molto importante poter garantire che i rappresentanti delle imprese reali comprendano e possano trarre vantaggio dalla miriade di vantaggi associati al LEI nei pagamenti internazionali. Ciò include la possibilità di identificare le persone giuridiche nell'intero flusso dei pagamenti: KYC e onboarding dei clienti, rilevamento di frodi e truffe, riconciliazione delle fatture, convalida dei titolari da conto a conto e miglioramento dello screening (ad esempio, liste di controllo e sanzioni).
Quali sono i punti critici dei tesorieri aziendali che il codice LEI potrebbe contribuire a ridurre?
La mancanza di armonizzazione dei flussi di dati internazionali impedisce l’identificazione di attività sospette e l’esposizione alle reti criminali. Ciò contribuisce a creare un ecosistema dei pagamenti internazionali largamente caratterizzato da fiducia limitata, costi elevati, bassa velocità e trasparenza insufficiente. La frammentazione inibisce in gran parte una risposta coerente e comune a questa sfida.
Inoltre, il Payments Market Practice Group (PMPG) di Swift ha di recente pubblicato un documento in cui illustra i vantaggi derivanti dall'integrazione del LEI nei messaggi di pagamento ISO 20022. L’adozione globale del LEI nei messaggi di pagamento ISO 20022 implica un’evoluzione degli standard finanziari, che ha in sé le potenzialità di generare un sistema finanziario globale più sicuro e interconnesso. Man mano che il settore adotta questo standard, l’impatto positivo sulla qualità dei dati, sulla gestione dei rischi e sulla conformità normativa diventa sempre più evidente.
In che modo i vantaggi del codice LEI si estendono ai pagamenti istantanei?
È importante notare l’emergere di un ecosistema legislativo/giuridico in tutto il mondo a sostegno della riduzione delle frodi e di una migliore individuazione della criminalità finanziaria. Quando il LEI è integrato nei messaggi di pagamento ISO 20022, la trasparenza e la fiducia sia nel processo KYC che nella verifica del titolare da conto a conto aumentano in modo significativo.
Solo alcuni mesi fa, il report di inventario delle azioni del Consiglio per la stabilità finanziaria ha messo in luce le difficoltà esistenti in merito all'efficienza dei pagamenti internazionali; nel documento alcune autorità hanno sottolineato l'importanza di usare i LEI per ridurre la complessità e i costi legati all'elaborazione dei pagamenti internazionali.
L’Unione Europea ha progressivamente rafforzato le sue norme contro il riciclaggio di denaro e ha posto le basi legali per l’utilizzo del LEI sia nei processi KYC che nei casi d'uso da conto a conto.
Nell’ambito della proposta di Regolamentazione inerente il riciclaggio di denaro (ancora in elaborazione), Articolo 18, la Commissione Europea introduce ulteriori controlli di due diligence per fornire garanzie ai soggetti obbligati che intrattengono rapporti commerciali con persone ed entità giuridiche. Nell’ambito della nuova procedura di verifica del cliente, il testo impone la divulgazione del LEI, ove disponibile, quando riguarda i seguenti casi:
Una persona giuridica;
Un trustee di un trust espresso o una persona che ricopre una posizione equivalente in un istituto giuridico simile;
Altre organizzazioni dotate di capacità giuridica ai sensi del diritto nazionale.
All’interno della Regolamentazione europea sui pagamenti istantanei, troviamo il LEI introdotto nel testo che descrive le disposizioni sulla corrispondenza tra nome e IBAN. La futura legislazione sui pagamenti istantanei consentirà ai fornitori di servizi di pagamento (PSP) di offrire al pagatore la possibilità di utilizzare il LEI del beneficiario, laddove il beneficiario sia una persona giuridica, per migliorare il processo di abbinamento con l’identificativo del conto di pagamento. E, aspetto ancora più importante, le disposizioni dovrebbero coprire tutti i bonifici (non solo i bonifici istantanei come inizialmente suggerito), il che significa che i PSP saranno anche in grado di offrire al pagatore la possibilità di utilizzare il LEI per i normali bonifici.
Sono molto entusiasta di assistere a questa fase di sviluppo: a livello nazionale, il Regno Unito e l’India sono ottimi esempi di come le infrastrutture di mercato possono implementare il LEI, consentendo alle istituzioni finanziarie e ai fornitori di servizi di sfruttare il LEI per una verifica migliore del conto o del beneficiario. Con la legislazione sui Pagamenti istantanei, gli istituti finanziari e i loro fornitori di servizi creeranno le stesse infrastrutture tecniche. La comunità dei fornitori ha ora l’opportunità di migliorare la propria offerta di prodotti e di consentire ai tesorieri aziendali di realizzare i vantaggi del LEI nell’ecosistema dei pagamenti. Ne vediamo già alcuni esempi nei progetti pilota pubblicati dalla GLEIF. Il fornitore globale Moody's, insieme al fornitore di soluzioni di tesoreria e commercio Ceviant, nonché piattaforme innovative come RegTech e Finema, si avvalgono del LEI per semplificare l'onboarding.
Con il LEI integrato nei processi strategici di KYC e di verifica da conto a conto, i tesorieri aziendali possono sfruttare appieno le attività intermedie: una migliore riconciliazione delle fatture aziendali e un rilevamento avanzato di frodi e truffe dei fornitori. Tuttavia, il supporto dei fornitori e dei fornitori di servizi è assolutamente fondamentale per consentire questa evoluzione.
Come vedi il tuo ruolo di nuovo co-presidente del Gruppo? Quali sono le priorità strategiche?
EACT sostiene pienamente i severi requisiti antiriciclaggio e ritiene che ci sia la possibilità di migliorare ulteriormente l’equilibrio tra sicurezza e prevenzione delle frodi, oltre a contribuire all’efficienza delle regole. L’armonizzazione degli obblighi KYC razionalizzerebbe e semplificherebbe i rapporti tra imprese e banche non solo in tutta l’UE, ma anche a livello globale. Ciò potrebbe alla fine portare a un'idea concettuale equivalente a un "passaporto antiriciclaggio". Le aziende potrebbero ottenere questo "passaporto" completando una procedura KYC con una banca e successivamente utilizzarlo per stabilire più facilmente rapporti con i clienti con altre banche. Con l’entrata in vigore del quadro antiriciclaggio attraverso la regolamentazione, le banche saranno soggette a requisiti KYC armonizzati, quindi questa potrebbe costituire una valida opzione su cui riflettere. Il vLEI avrebbe un ruolo importante come credenziale di identità organizzativa globale.
Il Gruppo per le relazioni con i fornitori e i fornitori di servizi offre già ai propri membri il canale di una comunità di venditori con esperienza nel LEI. Nel mio ruolo di copresidente e di rappresentante dell'EACT, intendo estendere l'impegno attivo tra i membri di questo gruppo e la comunità dei tesorieri aziendali. Mi auguro che ciò contribuirà a promuovere una maggiore intesa tra i due gruppi di stakeholder. La comunità di fornitori sarà così in grado di supportare i tesorieri aziendali globali che si avvalgono del LEI per ridurre le frodi nei pagamenti e di implementare nuove iniziative legislative, come la legislazione UE sui pagamenti istantanei.
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Guillermo De la Fuente è un esperto di finanza che vanta 30 anni di esperienza in diversi ruoli e molteplici settori come quello bancario, del commercio di materie prime, dei prodotti chimici, delle telecomunicazioni e delle organizzazioni internazionali. Attualmente, ricopre il ruolo di Senior Treasury and Risk Manager presso SITA, è membro della Associazione delle tesorerie aziendali in Svizzera (ACTSR), dell'Associazione europea delle tesorerie aziendali (EACT) e anche dell'International Group of Treasury Associations. Co-presidente del Gruppo per le relazioni con i fornitori e i fornitori di servizi della GLEIF. In precedenza, Guillermo è stato Tesoriere presso RAIZEN, la divisione commerciale di materie prime della SHELL sia per lo zucchero che per l'etanolo, nonché Tesoriere per JPMorgan a Ginevra, dove si è trasferito nel 1999 per unirsi al CERN, il più grande laboratorio al mondo che svolge la ricerca scientifica sulla fisica delle particelle elementari, come capo del Tesoro e Pagamenti. In Spagna, Guillermo ha lavorato per grandi multinazionali statunitensi come GE, FLUOR e DUPONT.
Guillermo ha conseguito un MBA presso l'Università di Houston e un Master in Finanza ed Economia presso l'Università di Oviedo, specializzandosi con lode in Tassazione. Fa parte dei consigli di amministrazione di FACTOFINANCE, ACTSR, EACT e IGTA ed è anche un cittadino esemplare, grazie alla sua partecipazione attiva al Consiglio del suo municipio. Nel tempo libero ama sciare sulle Alpi con la moglie e il figlio.
