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BIS が GLEIF と協力してクロスボーダー・オープン・ファイナンスのプロトタイプに LEI を活用
プロジェクト・アペルタは、中小企業のクロスボーダー決済及びビジネス口座開設のユースケースにおいて、LEIがどのようにKYB及びAMLの効率性を生み出すかを実証する。
グローバル取引主体識別子財団（GLEIF）と国際決済銀行（BIS）は、取引主体識別子（LEI）が、オープン・バンキングやオープン・ファイナンスAPIを利用して国境を越えた決済やビジネス口座開設を行う際に、顧客の本人確認（KYC/B）やマネーロンダリング防止（AML）プロセスの効率化を中小企業（SME）にどのようにもたらすかを実証した。
BISイノベーション・ハブ香港センターが運営するプロジェクト・アペルタは、国境を越えたオープン・ファイナンスの相互接続のためのプロトタイプを設計、開発、テストした。英国、アラブ首長国連邦、ブラジル、香港、インドの既存の国内オープン・ファイナンス・ネットワークを、中立的な相互運用性レイヤーを通じて接続する「ネットワークのネットワーク」を構築した。エンド・ユーザー組織が LEI で自らを識別する場合、これは要求される KYB 及び AML チェックの合理化に役立ち、国境を越えたオープン・ファイナンスの相互接続性が、二重付番、コンプライアンス・コ スト、及び企業のオンボーディング時間を削減しつつ、金融サービスをよりアクセスしやすく、効率的にすることを 実証している。
現在、国内のオープンファイナンスフレームワークは、異なる技術標準、データフォーマット、信頼フレームワークに準拠しているため、相互接続性と相互運用性に抵抗がある。その結果、国境を越えてビジネスを展開する企業（特に中小企業）は、手作業による度重なるチェック、二重の書類提出、長いオンボーディング・プロセスに頻繁に遭遇し、海外口座、与信、貿易金融へのアクセスが制限されている。プロジェクト・アペルタは、国内のオープン・ファイナンス・インフラを接続することで、国境を越えたデータ・フローをどのように緩和できるかを実証し、企業が法域を越えて活動する際、よりシームレスで統合されたバンキングおよび貿易金融サービスを利用できるようにする。
オープンファイナンスデータ、決済フレームワーク及びグローバル LEI システムの組み合わせが、如何に AML 及び KYC/B を簡素化できるかを実証することにより、プロジェクト Aperta は、国境を越えた決済強化のための G20 ロードマップで強調された 2 つの痛点に直接対処する。
プロジェクト・アペルタはまた、LEI のような世界的に認知された識別子を統合することが、金融機関、 デジタル資産プラットフォーム及び規制当局間で検証可能な取引主体データの交換を可能にすることにより、 新たなデジタル資産のエコシステムをどのようにサポートし、トークン化された金融及び国境を越えたデジタ ル資産取引の透明性、リスク管理及び規制監督の強化に貢献し得るかを指摘している。
アレクサンドル・ケッシュ最高経営責任者（CEO）のコメント：「国境を越えた取引主体データのポータブル化を目指す国内ネットワークの網は、検証された組織 ID のグローバルに標準化されたシステムを必要とする。グローバル LEI システムは、まさにこの目的を果たすものであり、インフラストラクチャー、企 業、主体が検証可能なビジネス・データを可能な限り広くグローバルに利用できるようにするものであ る。LEI が国境を越えた決済メッセージのデータ属性として追加され、又は取引口座開設プロセ スで参照される場合、関連する取引主体は、国境を越えて、正確、即座に、自動的に識別される。国際決済銀行と協力し、Project Apertaの一環としてこれらの機能を紹介できることを嬉しく思います。
このプロジェクトは、香港金融管理局（HKMA）、ブラジル中央銀行、アラブ首長国連邦中央銀行、英国金融行動監視機構（FCA）と共同で実施され、GLEIF、国際商業会議所デジタル標準イニシアチブ（ICC DSI）、香港大学スタンダードチャータード基金フィンテック・アカデミーも参加した。プロトタイプは、民間の商業銀行やフィンテック企業とともにテストされた。
プロジェクト・アペルタは、国境を越えた決済メッセージにおける LEI の包含に向けた業界の機運を継続する。これは、金融活動作業部会（FATF）、BISの決済・市場インフラ委員会（CPMI）、ウォルフスバーグ・グループ、スウィフト決済市場プラクティス・グループ（PMPG）を含む主要な業界関係者からの評価に続くものである。