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Blog da GLEIF
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Transformar dados em oportunidades: Metric in Motion – Acessar dados fiáveis sobre entidades para pagamentos transfronteiriços
Dados de alta qualidade são mais do que uma referência – são uma necessidade estratégica para a confiança global, a Conformidade e a interoperabilidade. Neste blogue, Zornitsa Manolova, Diretora de Gestão da Qualidade de Dados e Ciência de Dados na GLEIF, explora como o LEI e o Sistema Global de LEI permitem a recuperação de dados de nomes e endereços em conformidade com a norma ISO 20022, para apoiar pagamentos transfronteiriços mais fiáveis e transparentes.
Autor: Zornitsa Manolova
Data: 2026-04-09
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Numa economia global cada vez mais interligada, a capacidade das organizações de confiar e utilizar dados de forma eficaz é a base para a inovação, o crescimento e a competitividade.
Um ecossistema de dados de alta qualidade é um motor de mudança e inovação que permite às organizações identificar e aproveitar novas oportunidades, enquanto a baixa qualidade de dados pode levar a ineficiências e à exposição a riscos regulamentares e de reputação.
Para ajudar a sensibilizar o setor para as iniciativas de Qualidade de Dados da GLEIF e a sua aplicação em diferentes setores, esta nova série de artigos explora as principais métricas incluídas nos relatórios.
Foco deste mês: pagamentos globais e o papel do LEI na viabilização da recuperação de endereços em conformidade com a ISO 20022.
A qualidade de dados está no centro de qualquer sistema financeiro eficiente e fiável, mas a fragmentação continua a ser um dos desafios mais persistentes que inibem os pagamentos transfronteiriços. As inconsistências nas informações essenciais das entidades, tais como nomes, endereços e dados de estado — agravadas por variações entre jurisdições, sistemas e formatos — continuam a dificultar a automatização, a complicar a Conformidade e a atrasar os processos transfronteiriços.
As iniciativas regulatórias e do setor para melhorar os pagamentos transfronteiriços estão a reforçar a importância de dados de referência consistentes e interoperáveis para um ecossistema de pagamentos global mais conectado. À medida que a adoção da norma de mensagens ISO 20022 acelera e as expectativas regulatórias, como a Recomendação 16 do FATF, se expandem, a capacidade de confiar em dados de entidades harmonizados e fiáveis está a emergir como um facilitador crítico para mensagens financeiras eficientes e em conformidade.
Enquanto identificador globalmente padronizado, o Identificador de Entidade Jurídica (LEI) é fundamental para alargar o acesso a informações fiáveis sobre as entidades. Numa recente sondagem Pulse Poll, a GLEIF perguntou à comunidade global de dados: Que serviço de dados específico baseado no LEI criaria mais valor para a sua organização, com foco nas operações de pagamentos? Os inquiridos foram igualmente enfáticos quanto à necessidade de serviços que permitam a recuperação, em conformidade com a ISO 20022, do nome e endereço do beneficiário, tanto em formatos de endereço estruturados como híbridos.
Por que razão os formatos de nome e endereço na ISO 20022 são importantes
A inclusão de dados de endereço nas mensagens de pagamento tem há muito apresentado desafios, particularmente em cenários transfronteiriços. As diferenças de idioma, formato e convenções locais dificultam a normalização. Historicamente, os sistemas de pagamento têm contado com campos de texto livre para acomodar esta diversidade, o que, embora flexível, introduz ambiguidade que pode complicar a automatização.
Em resposta, a ISO 20022 introduziu um formato estruturado para as informações do beneficiário – nomeadamente para a captura de informações de endereço. Embora isto permita um maior nível de detalhe, as diferenças nos formatos de endereço a nível global significam que os modelos totalmente estruturados nem sempre são fáceis de implementar na prática. É por isso que foi introduzida uma opção híbrida, incorporando elementos estruturados e não estruturados, para proporcionar flexibilidade durante a transição para formatos totalmente estruturados.
Outra consideração importante é a língua e a escrita. Embora os nomes e endereços na sua forma nativa continuem a ser essenciais para representar com precisão uma Entidade Jurídica, muitos sistemas exigem representações baseadas no alfabeto latino. Isto significa que fornecer traduções e transliterações latinas consistentes, sem caracteres especiais, continua a ser fundamental para permitir a interoperabilidade entre sistemas baseados em ASCII.
Serviço de dados baseado no LEI: Permitindo uma verificação eficaz do beneficiário e uma comunicação digital sem descontinuidades
Tendo em conta estas considerações, o LEI desempenha um papel central na melhoria da eficiência, automatizando a recuperação de dados de nomes e endereços.
Como um identificador alfanumérico reconhecido globalmente, ligado a dados de referência verificados e regularmente atualizados, incluindo nomes e endereços legais, o LEI introduz uma base fiável e autoritária acessível a todas as partes – o banco do ordenante, o banco do beneficiário, os prestadores de serviços de pagamentos e as unidades de informação financeira. Em vez de depender de informações fragmentadas ou introduzidas manualmente, as organizações podem utilizar o LEI para obter dados de entidades corroborados e integrá-los diretamente nas mensagens de pagamento.
Entre os vários benefícios que isto proporciona – e em resposta à necessidade do setor descrita na nossa recente sondagem Pulse Poll – é importante destacar que o LEI simplifica a recuperação dos nomes e endereços dos beneficiários. Isto pode permitir uma identificação precisa, instantânea e automática além-fronteiras, para apoiar uma verificação mais eficaz e eficiente dos beneficiários:
Nome do beneficiário: os dados do LEI fornecem informações consistentes sobre o nome e transliterações em latim. Isto permite uma automatização mais fiável, reduz a ambiguidade e aumenta a transparência entre sistemas e jurisdições.
Endereço do beneficiário: O Sistema Global LEI pode ser utilizado para recuperar formatos de endereço ISO 20022 – sejam eles híbridos ou totalmente estruturados. O resultado é um processamento mais eficiente, ao acomodar a diversidade de formatos de endereço globais.
Vejamos isto em ação:
A 31 de março, 95,6% dos registos LEI válidos continham nomes e endereços em alfabeto latino. Além disso, 79,5% dos registos LEI válidos utilizam um conjunto de caracteres ASCII padronizado, proporcionando uma base sólida para a conversão em conformidade com a norma ISO 20022 e o mapeamento automatizado.
Eis a parte emocionante: este serviço de mapeamento de LEI pode ser implementado a baixo custo por instituições financeiras, prestadores de serviços de pagamento ou fornecedores de dados, graças à API aberta do Sistema Global LEI e à disponibilidade pública e de acesso livre do LEI e dos seus dados de referência.
Para apoiar ainda mais a integração por parte de instituições financeiras, prestadores de serviços de pagamento e prestadores de serviços de dados, está disponível um fragmento de código aberto como parte do compromisso da GODIN de «implementar uma abordagem prática para utilizar Dados Abertos, permitindo uma maior transparência e avaliação de riscos». Este recurso prático reduz o esforço de implementação, acelera a integração e ajuda as organizações a operacionalizar os dados LEI nos sistemas existentes.
Como moldar o futuro dos pagamentos transfronteiriços
A integração da ISO 20022 e do LEI abre caminho para dados financeiros interoperáveis e de maior qualidade em todo o ecossistema global de pagamentos. Para garantir que estes benefícios sejam concretizados em grande escala por organizações em todo o mundo, eis como pode participar hoje:
Instituições financeiras: Contacte a GLEIF para explorar o modelo de Agente de validação e descobrir como integrar o LEI nos seus serviços de pagamentos.
Prestadores de serviços de pagamento e fornecedores de dados: Junte-se ao Programa de Parceiros da GLEIF para receber atualizações regulares sobre os desenvolvimentos do sistema global e apresentar as suas soluções compatíveis com o LEI na página de soluções do Programa de Parceiros.
Tesoureiros corporativos: Discuta com os seus prestadores de serviços os planos de integração do LEI para aumentar a segurança e a eficiência nas suas operações de pagamento.
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Zornitsa Manolova lidera a equipe de Gestão de Qualidade de Dados e Ciência de Dados na Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Desde abril de 2018, ela é responsável por aprimorar e melhorar a qualidade de dados estabelecida e a estrutura de governança de dados, introduzindo abordagens inovadoras de análise de dados. Anteriormente, Zornitsa gerenciou projetos de análise de dados forenses em investigações financeiras internacionais na PwC Forensics. Ela é formada em ciências da computação com foco em aprendizagem de máquina pela Universidade Philipps de Marburgo.
