بعد نشر هذا المنشور في آذار (مارس) 2023، شاركت GLEIF على نطاق واسع مع مختلف مجموعات أصحاب المصلحة في جميع أنحاء الصناعة في مشاورة من قِبل لجنة المدفوعات والبنية التحتية للأسواق (CPMI) التابعة لبنك التسويات الدولية حول متطلبات التنسيق المقترحة ISO 20022.
نتيجة لهذا الحوار، نشرت GLEIF ردًا على المشاورة يهدف إلى تطوير الوضع الأصلي موضح في هذا المنشور.
للحصول على نظرة عامة كاملة، يمكن الاطلاع على الاستجابة الكاملة هنا. باختصار، تؤكد GLEIF أنه:
تشمل التحديات في سوق المدفوعات عبر الحدود التكاليف المرتفعة والسرعة المنخفضة والوصول المحدود والشفافية غير الكافية. وفي تشرين الأول (أكتوبر) 2020، أقرت مجموعة العشرين خارطة طريق لتعزيز المدفوعات عبر الحدود. في حين تم تطوير خارطة الطريق من قِبَل مجلس الاستقرار المالي (FSB) بالتنسيق مع لجنة المدفوعات والبنية التحتية للأسواق (CPMI) التابعة لبنك التسويات الدولية وغيرها من المنظمات الدولية وهيئات وضع المعايير.
إذ يُعد الهدف من جهد العمل التعاوني هذا هو معالجة التحديات الرئيسية التي تواجه المدفوعات عبر الحدود، ويعد قبول هذا العمل التعاوني من قِبَل القطاع الخاص والمستخدمين النهائيين أمرًا بالغ الأهمية لنجاحه. توفر المشاورة الرسمية التي أطلقتها لجنة المدفوعات والبنية التحتية للأسواق (CPMI) حول متطلبات التنسيق لاستخدام ISO 20022 في المدفوعات عبر الحدود الآن فرصة مهمة للأطراف المعنية في القطاع للدفاع عن المزايا الفريدة التي يوفرها معرّف الكيان القانوني (LEI).
معالجة تحديات المدفوعات عبر الحدود
تعتبر تجزئة واستخدام المعايير المزدوجة في رسائل الدفع نقطة احتكاك رئيسية في المدفوعات عبر الحدود. ولحسن الحظ، يعِد تبني صيغ الرسائل المشتركة بالتخفيف من التحديات الكبيرة التي كانت تقيد المدفوعات عبر الحدود تقليديًا.
تتبنى أنظمة الدفع في جميع أنحاء العالم بشكل متزايد ISO 20022 كمعيار مراسلة مشتركة. يُعد ISO 20022 معيارًا دوليًا لتبادل الرسائل الإلكترونية بين المؤسسات المالية ولديه القدرة على السماح ببيانات أكثر اتساقًا وتنظيمًا في معالجة المدفوعات، ما يعزز قابلية أكبر للتشغيل البيني في المدفوعات عبر الحدود لدعم أهداف مجوعة العشرين.
ومع ذلك، لا تزال المشكلات موجودة. إذ تختلف الاستخدامات الحالية لمعيار ISO 20022 باختلاف المناطق والولايات القضائية، ما قد يضعف المزايا. ولمواجهة هذا التحدي، أنشأت لجنة المدفوعات والبنية التحتية للأسواق (CPMI) وPayments Market Practice Group (PMPG) العالمية فريق عمل مشتركًا "لتحديد وتنسيق حقول البيانات التي يتم نقلها على طول سلسلة الدفع". ومن المتوقع أن تدخل هذه المتطلبات حيز التنفيذ في عام 2025 عندما تنتهي فترة التعايش بين معيار SWIFT MT القديم ومعيار ISO 20022.
توفر متطلبات التنسيق المقترحة توجيهات شاملة لإرشادات ممارسات السوق العالمية والمحلية لضمان استخدام معيار المراسلة ISO 20022، عند اعتماده، باستمرار لتسهيل المدفوعات عبر الحدود بشكل أسرع وأرخص وأكثر سهولة وأكثر شفافية. كما أنها تضع توقعات محددة لاستخدام رسائل ISO 20022 في المدفوعات عبر الحدود المتعلقة بوظائف محددة، وشفافية عناصر البيانات الرئيسية ووضوحها، وكذلك استخدام البيانات المنظمة والمشفرة لدعم المعالجة الآلية.
في تحديث أولي نُشر في أيلول (سبتمبر) 2022، أوضحت لجنة المدفوعات والبنية التحتية للأسواق (CPMI) أن أحد المتطلبات رفيعة المستوى قيد النظر من قِبَل فرقة العمل هو "استخدام طريقة منظمة واحدة مشتركة لتحديد الأشخاص والكيانات والمؤسسات المالية المشاركة في المدفوعات عبر الحدود". وبرر التقرير الأولي أن تحديد الحد الأدنى لمتطلبات البيانات مع تقييد الخيارات على البيانات المنظمة، مثل معرفات ISO، بما في ذلك معرّف الكيان القانوني (LEI)، من شأنه أن يساعد على تعزيز الكفاءة والشفافية في المعاملات عبر الحدود.
ويُعد المنطق وراء تضمين معرّف الكيان القانوني (LEI) في رسائل مدفوعات ISO 20022 بسيطًا. عند إضافة معرّف الكيان القانوني (LEI) كسمة بيانات في رسائل الدفع، يمكن تحديد أي كيان قانوني مُصدر أو مستفيد بشكل دقيق وفوري وتلقائي عبر الحدود. علاوةً على ذلك، يُعد معرف الكيان القانوني (LEI) بالفعل حقلاً اختياريًا في معيار المراسلة ISO20022. ولذلك، هناك حاجة إلى القليل من التنفيذ التشغيلي والتقني مقارنةً بإدخال معرّف جديد. ستؤدي الرسائل، بما في ذلك معرّف الكيان القانوني (LEI) كعنصر بيانات منظم مطلوب في معيار ISO 20022، إلى تحقيق مزايا متتالية، ما يزيد بشكل كبير من الشفافية وبالتالي الثقة مع خلق كفاءات تخفف من أعباء اعرف عميلك (KYC) والامتثال.
ونظرًا لتحرك البُنى التحتية لأسواق الدفع في جميع أنحاء العالم لدعم المدفوعات الفورية، فإن إمكانية التحقق من صحة المُصدر والمستفيد من المعاملة في الوقت الفعلي تقريبًا أمر حتمي. بالإضافة إلى ذلك، كشفت المراقبة العالمية المتزايدة لأنظمة العقوبات عن تحديات الامتثال وأوضحت أن السبيل الوحيد للتنفيذ الفعال هو تحري الدقة فيما يتعلق بمَن يخضع للعقوبات. يُعد معرّف الكيان القانوني (LEI) هو المعرف العالمي الوحيد الذي يمكنه توفير هذا التعريف الدقيق لتمكين فحص المعاملات بشكل هادف.
المشاورات: تنسيق متطلبات ISO 20022
بعد التحديث الأولي، نشرت لجنة المدفوعات والبنية التحتية للأسواق (CPMI) مشاورة رسمية كاملة في مارس 2023، والتي، من بين أمور أخرى، تسعى للحصول على آراء وتعليقات من الأطراف المعنية للمدفوعات لإبلاغ حقول البيانات المحددة التي سيتم تنسيقها ضمن معيار رسائل دفع ISO 20022.
في إطار المشاورة، لجنة المدفوعات والبنية التحتية للأسواق (CPMI) "تقترح طلب تحديد جميع المؤسسات المالية المشاركة في المدفوعات عبر الحدود عبر كود معرّف الأعمال (BIC)". والأهم من ذلك، يتمثل موقف GLEIF في ضرورة اشتراط معرّف الكيان القانوني (LEI) جنبًا إلى جنب مع كود معرّف الأعمال (BIC). وكما صرحت SWIFT، فإن أكواد معرفات الأعمال (BIC) ومعرفات الكيانات القانونية (LEI) عالمية بطبيعتها وفعّالة بشكل خاص في تحديد الكيانات الخاضعة للعقوبات أو تجاهل النتائج المحتملة، على سبيل المثال. ومع ذلك، في حين أن أكواد معرفات الأعمال (BIC) هي الوسيلة الأساسية لتحديد هوية المؤسسات المالية على شبكة SWIFT، إلا أنها ليست بالضرورة معرفًا واضحًا للكيان القانوني الفعلي المشارك في المعاملة. فعلى سبيل المثال، يتم تعيين أكواد معرّفات الأعمال (BIC) أيضًا لكيانات مثل فروع البنوك أو مكاتب التداول أو الإدارات أو أنظمة الاختبار والتطوير. يوضح ملف الربط مفتوح المصدر الذي تم إصداره بشكل تعاوني بين GLEIF وSWIFT مدى تعقيد الإحالة المرجعية لمعرفات الكيانات الرئيسية هذه ومزايا إتاحة هذه المعلومات التكميلية بسهولة في رسالة الدفع.
في حين تمثل هذه المشاورة فرصة حيوية وعاجلة للمشاركين في منظومة المدفوعات في جميع أنحاء العالم للدعوة إلى الاستخدام التكميلي لمعرّف الكيان القانوني (LEI) جنبًا إلى جنب مع كود معرّف الأعمال (BIC). كذلك الجمع بين كلا المعرفين هو وحده الذي سيدعم تحقيق المدفوعات المعززة عبر الحدود للجميع. بينما تحدد أكواد معرفات الأعمال (BIC) المؤسسات المالية على شبكة SWIFT، يمكن لمعرفات الكيانات القانونية (LEI) تحديد جميع الكيانات القانونية المشاركة في المعاملة. كما ستوفر هذه المجموعة الكاملة من المعلومات داخل رسالة الدفع فقط كلاً من اليقين والشفافية المعززَين.
كما تود GLEIF أيضًا تسليط الضوء على مخاطر التوصية بمعرّف الكيان القانوني على أساس "إن وجدت" أو "حيثما كان متاحًا". يُعد السماح بمصادر بيانات متعددة مشكلة رئيسية في منظومات المدفوعات اليوم، ما يقلل بشكل كبير من القدرة على إجراء معالجة مباشرة وتحقيق أهداف المدفوعات عبر الحدود بشكل أسرع وأرخص. علاوةً على ذلك، تدرك GLEIF أن الاسم والعنوان البريدي يعتبران من متطلبات البيانات الإلزامية من لجنة المدفوعات والبنية التحتية للأسواق (CPMI)، ومعرّف الكيان القانوني (LEI) كمعرف تكميلي. وهنا، تريد GLEIF التأكيد على أنه يمكن استرجاع جميع حقول البيانات الإلزامية، بما في ذلك الاسم القانوني ومعلومات السجل التجاري المحلي والمقر الرئيسي والعنوان القانوني من البيانات المرجعية لمعرّف الكيان القانوني (LEI) بطريقة آلية.
فهم قيمة معرّف الكيان القانوني (LEI) في المدفوعات عبر الحدود
من الواضح أن القطاع يحتاج إلى مخطط تعريف عالمي حقيقي للكيانات المشاركة لتعظيم مزايا الانتقال إلى رسائل دفع ISO 20022، نظرًا لأن الهدف من هذا الانتقال ليس توجيه المدفوعات بل إنشاء منظومة مدفوعات عبر الحدود أكثر كفاءة وشمولية وأرخص في التكلفة وتمتاز بالشفافية.
تدعم GLEIF بقوة تحديد جميع الكيانات المشاركة في المدفوعات عبر الحدود بطريقة موحدة ومنظمة. إذ تُعد هذه خطوة أساسية نحو ضمان منظومة دفع فعّالة وآمنة وموثوقة عبر الحدود. يسمح نهج التحديد والتحقق الموحد للمستهلكين والشركات والمؤسسات المالية بإجراء العناية الواجبة على الكيان الذي يقومون بتحويل الأموال إليه، ما يوفر مزايا هائلة لمنظومة المدفوعات الأوسع نطاقًا:
يجب استخدام معرّف الكيان القانوني (LEI) لتحديد أي كيان قانوني مُصدر أو مستفيد، خاصة في السيناريوهات المعقدة التي تشارك فيها العديد من الكيانات.
يُعد تحسين الشفافية أمرًا بالغ الأهمية لجميع المستخدمين والميسرين في شبكات المدفوعات. وينطبق ذلك بشكل خاص على المعاملات عبر الحدود، حيث ينطوي تتبع حالة المدفوعات على عمليات مطولة ويدوية لكل من المرسلين والمستلمين بسبب اختلاف المناطق الزمنية، والاعتماد على وسطاء متعددين، والقيود المفروضة على معلومات التتبع المتسقة. وفي حالة كان معرّف الكيان القانوني (LEI) هو المعرف الفريد العالمي لجهات التمويل والمستفيدين والمؤسسات المالية الوسيطة، فسيتم إلغاء العمليات اليدوية، ما يساهم في عمليات دفع أسرع وأرخص.
كما يمكن أيضًا توسيع نطاق المزايا لتشمل المعاملات بين الشركات (B2B)، التي كثيرًا ما تتطلب تسوية يدوية للمستحقات. وإذا تمت إضافة معرّف الكيان القانوني (LEI) كعنصر بيانات منظم في نموذج البيانات الذي تصممه لجنة المدفوعات والبنية التحتية للأسواق (CPMI)، فلن تحتاج المؤسسات المالية أو مقدمو خدمات الدفع إلى جهود يدوية لتحديد موقع المستفيد.
يمكنك تصور مزايا معاملة المستهلك مع الشركة (C2B) حيث يعرف المستهلك أخيرًا بشكل مؤكد تمامًا الكيان القانوني الذي يتلقى مدفوعاته. ونظرًا لأن المدفوع له محدد من قِبَل معرّف كيان قانوني (LEI)، يمكن للمستهلك بسهولة التحقق من صحة معرّف الكيان القانوني (LEI) للمستفيد من خلال دليل معرّفات الكيانات القانونية الدولي المفتوح والمتاح للجمهور، ومن ثم بدء عملية الدفع بقدر أكبر من اليقين والثقة. مرة أخرى، يُعد هذا مهمًا بشكل خاص في السيناريوهات عبر الحدود حيث قد لا يتشارك الدافع والمدفوع له نفس اللغة أو حتى مجموعات الأحرف، ما يجعل العناية الواجبة الأساسية مستحيلة. وبما أن المؤسسة المالية أو التكنولوجيا المالية يمكنها دمج معرّف الكيان القانوني (LEI) والبيانات المرجعية لمعرّف الكيان القانوني (LEI) بشكل كامل في واجهات العملاء الحالية عبر واجهة برمجة تطبيقات GLEIF العامة المفتوحة، فلا يبذل المستهلك أي جهد إضافي للحصول على المعلومات الثرية المتاحة في دليل معرّفات الكيانات القانونية الدولي.
كما يعزز معرّف الكيان القانوني (LEI) بنية تحتية أكثر أمانًا للمدفوعات حيث يتم تحديد جميع نقاط النهاية من خلال معرّف عالمي واحد متسق ومفتوح.
يرتبط نظام معرّفات الكيانات القانونية (LEI) الدولي بسجلات الأعمال المحلية التي قد تكون مملوكة وبمجموعات أحرف مختلفة. بدلاً من التنقل عبر نقاط الوصول واللغات المختلفة، يسمح نظام معرّفات الكيانات القانونية (LEI) الدولي لكل من الشركات الدافعة ومقدمي خدمات الدفع والمستهلكين بإجراء العناية الواجبة السريعة بطريقة موثوقة. فباستخدام نظام معرّفات الكيانات القانونية (LEI) الدولي، يمكن لجميع الأطراف بسهولة معرفة مَن يتعاملون معه والتحقق منه. بالإضافة إلى ذلك، تم اعتماد النظام من قِبَل 65 سلطة عامة تشارك في لجنة الرقابة التنظيمية العالمية.
يمكن أن يعالج معيار معرّف الكيان القانوني (LEI) المعدل المرتفع للدفعات الفورية المرفوضة للمؤسسات التي تم تحديدها بشكل خاطئ إذا تم استخدامه كسمة بيانات لتحديد المستفيدين وضمن منشورات قوائم العقوبات، كما اقترح مجلس الاستقرار المالي مؤخرًا في سياق المدفوعات عبر الحدود.
نحو مدفوعات محسنة عبر الحدود
تؤكد GLEIF على أن معرّف الكيان القانوني (LEI)، باعتباره المعرّف العالمي الوحيد المؤسس عالميًا، يتمتع بموقع فريد يجعل المعاملات عبر الحدود أسرع وأرخص وأكثر شفافية وشمولية. كذلك تشجع GLEIF بشدة داعمي معرّف الكيان القانوني (LEI) على مستوى العالم على المشاركة في استشارة لجنة المدفوعات والبنية التحتية للأسواق (CPMI) وإظهار دعم واسع لمعرّف الكيان القانوني (LEI) ضمن معيار ISO 20022.
ويعكس هذا الموقف استطلاعًا سابقًا أجرته مجموعة العمل المالي (FATF) على مستوى القطاع، حيث دعا العديد من المشاركين إلى اعتماد معرفات الكيانات القانونية (LEI) على نطاق أوسع للمدفوعات عبر الحدود لدعم الاستخدام المتوافق على نطاق واسع وخفض التكاليف وزيادة الشفافية. كما أنه يتماشى مع "المبادئ التوجيهية لفحص مدفوعات ISO 20022" الصادرة عن SWIFT، والتي أقرتها PMPG وWolfsberg Group، والتي سلطت الضوء على كيفية دعم معرفات الكيانات القانونية (LEI) لنهج فعّال ومستهدف لفحص العقوبات.
ونظرًا للمزايا الواضحة والواسعة النطاق لتضمين معرفات الكيانات القانونية (LEI) في رسائل الدفع، فقد كانت هناك بالفعل خطوة لفرض معرّف الكيان القانوني (LEI) على المستوى الوطني. في كانون الأول (ديسمبر) 2020، نشر بنك إنجلترا "بيان السياسة: تنفيذ البيانات المحسنة وفقًا لمعيار ISO 20022 في نظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس)" الذي أكد إدخال معرّف الكيان القانوني (LEI) في معيار رسائل الدفع بنظام غرفة المقاصة للدفع الآلي (تشابس) عند الانتقال إلى معيار ISO 20022.
وعلى صعيد آخر، قام نظام الدفع عبر الحدود الصيني بين البنوك (CIPS) بتطوير "CIPS Connector" لتعزيز استخدام معرّفات الكيانات القانونية (LEI) في المعاملات عبر الحدود وتسهيل التجارة والاستثمار عبر الحدود. يتم تعيين معرّف كيان قانوني لكل مستخدم CIPS Connector، والذي يُستخدم لتنشيط الأداة بالإضافة إلى عنصر عمل إلزامي في معاملاته التجارية.
وفي الهند، أصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) تفويضًا لمعرّفات الكيانات القانونية (LEI) في جميع معاملات الدفع التي يبلغ مجموعها 50 كرور روبية وأكثر والتي تجريها الكيانات للتسوية الإجمالية الآنية (RTGS) وتحويل الأموال الإلكتروني الوطني (NEFT). اعتبارًا من تشرين الأول (أكتوبر) 2022، تم توسيع هذا المطلب ليشمل معاملات الحساب الجاري أو رأس المال عبر الحدود.
وكل هذا يشير إلى فرصة واضحة. وفي الوقت الذي يتطلع فيه القطاع إلى رسم مسار لنشر ISO 20022 عالميًا على المدى الطويل، فإن فرض معرّف الكيان القانوني (LEI) كعنصر بيانات منظم يتماشى بشكل جيد مع توصية مجلس الاستقرار المالي التي تشجع على زيادة مراجع معرّفات الكيانات القانونية (LEI) عبر المدفوعات، وبالتالي زيادة المزايا للبُنى التحتية لسوق الدفع والمؤسسات المالية والشركات.
يمكنك العثور على رابط مشاورة لجنة المدفوعات والبنية التحتية للأسواق (CPMI) هنا.
تهدف "سلسلة مدونة LEI Lightbulb" المقدمة من مؤسسة GLEIF إلى جذب الانتباه إلى اتساع نطاق قبول ودعم معرِّفات الكيانات القانونية عبر القطاعين العام والخاص والمناطق الجغرافية وحالات الاستخدام من خلال تسليط الضوء على الكيانات الرائدة في مجالاتها والسلطات والمنظمات التي تدعم معرِّفات الكيانات القانونية وتوضيح الغرض من هذا الدعم. ومن خلال إثبات أن النجاح المستمد من جذور تنظيمية قوية يمكن أن يؤدي إلى ظهور عدد كبير من الأبطال لتعزيز تنظيم معرِّفات الكيانات القانونية والاعتماد الطوعي لمعرِّفات الكيانات القانونية في التطبيقات الجديدة والناشئة، تأمل مؤسسة GLEIF في تقديم محتوى تثقيفي حول القيمة الحالية والمستقبلية المحتملة التي يمكن "لهوية عالمية واحدة" أن تقدمها للشركات، بغض النظر عن القطاع، في جميع أنحاء العالم.
فإذا رغبتم في التعليق على منشور في المدوّنة، يُرجى زيارة خاصيّة المدوّنة على موقع GLEIF الإلكتروني باللغة الإنجليزية لنشر تعليقكم. ويُرجى تعريف أنفسكم بذكر الاسم الأول واسم العائلة. سوف يظهر اسمكم بجانب تعليقكم. لن تُنشر عناوين البريد الإلكتروني. يرجى الملاحظة بأنه من خلال الدخول إلى منتدى المناقشة أو المساهمة فيه فأنتم توافقون على الالتزام بشروط سياسة التدوين لدى GLEIF، ولذا يرجى قراءتها جيدًا.
كلير رولي هي رئيس العمليات التجارية في Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). وقبل عملها لدى GLEIF، عملت السيدة رولي في شركة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية حيث قادت المبادرات التكنولوجية لتحسين برامج حلول البنوك وساهمت في البحوث بشأن الرهون العقارية عالية المخاطر. والسيدة رولي حاملة لميثاق CFA® وحاصلة على درجة الماجستير في التحليل التنبؤي من جامعة نورث وسترن.
