استخدام إطار عمل وكيل التحقُّق لدعم الشمول المالي بشكل أكبر على مستوى الشركات الصغيرة والمتوسطة في الهند
أصبحت Rubix Data Sciences أول وكيل تحقُّق لشركة GLEIF في الهند في مارس 2022. وبعد عام واحد، اجتمع موهان راماسوامي، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Rubix، مع GLEIF لمناقشة كيف يتيح هذا الدور الجديد في نظام معرّفات الكيانات القانونية العالمي لشركة Rubix إمكانية دعم الشمول المالي بشكل أكبر على مستوى الشركات الصغيرة والمتوسطة في مختلف أنحاء الهند.
المؤلف: موهان راماسوامي، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Rubix Data Sciences
التاريخ: 15-03-2023
مشاهَدات:
في عام 2020، أطلقت GLEIF دور وكيل التحقق في نظام معرِّفات الكيانات القانونية العالمي، مما يتيح للمؤسسات المالية تبسيط إصدار معرّف الكيان القانوني لعملائها، ويقلل من وقت التأهيل للحصول على ربح مع مسايرة تقدم مؤسساتها للابتكار الرقمي.
تقوم أكثر من عشر مؤسسات الآن بأداء دور وكيل التحقق على النطاق العالمي، وتمتد عبر إفريقيا والصين وأوروبا والهند والشرق الأوسط وأمريكا الشمالية، حيث أصبحت Rubix Data Sciences أول وكيل تحقق في الهند في عام 2022. ومنذ ذلك الحين، شاركت Rubix بنشاط مع الأطراف المعنية الرئيسية والمؤسسات عبر المنطقة لتعزيز اعتماد معرِّفات الكيانات القانونية على نطاق أوسع.
موهان راماسوامي هو المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Rubix Data Sciences.
ما التحديات التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة في الهند عند التطلع إلى اقتحام الأسواق الدولية؟
يتمثل جوهر التحدي الذي تواجهه العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة في عدم القدرة على إثبات هويتها والتحقق منها، مما يصعب المشاركة الرسمية في النظام المالي العالمي. يُعد الوصول إلى رأس المال والائتمان وترتيبات التمويل التجاري من البنوك والأنظمة الحكومية أمرًا أساسيًا للمشاركة الفعالة في السوق العالمية. بدون هذه الأصول الاقتصادية الحيوية، يصبح أقرب للمستحيل تلبية احتياجات تمويل رأس مال الاستثمار المتمثلة في الواردات والصادرات وتقديم الخدمات والمنتجات عالية الجودة وتحفيز التحول الرقمي وجذب المواهب الماهرة. لكن إمكانية الوصول هذه تتطلب من الشركات الصغيرة والمتوسطة إثبات هويتها.
تعاني الشركات الصغيرة والمتوسطة كذلك من عجز أساسي في الثقة. يكاد يكون من المستحيل إثبات المصداقية والشرعية مع المشترين والبائعين الأجانب من دون توفر هوية عمل قابلة للتحقق. يكون من الصعب أيضًا التحقق من هوية شركاء العمل الأجانب.
كيف يمكن أن تساعد هويات الأعمال القابلة للتحقق المعترف بها عالميًا الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل أكبر في الوصول إلى رأس المال والتمويل التجاري المطلوب لتعزيز الشمول المالي بشكل أكبر؟
على الرغم من أن الهند قد أظهرت تقدمًا هائلاً في تعزيز الشمول المالي على نطاق أكبر من خلال مبادرة "JAM trinity" (حسابات Jan Dhan المصرفية للأشخاص غير المتعاملين مع البنوك وأرقام هوية Aadhar وأرقام الهاتف المحمول)، إلا أنه لا يزال هناك الكثير من المجالات التي يجب تغطيتها.
ولحسن الحظ، فإن هوية العمل القابلة للتحقق مثل معرّف الكيان القانوني يفتح الباب للشركات الصغيرة والمتوسطة في النظام المالي. بمجرد أن تستطيع إثبات أنها كيان صالح، فستطيع إنشاء سجل تعقب مالي مع البنوك والمؤسسات المالية وغير ذلك من المقرضين. يتيح ذلك لهم إمكانية الحصول على التمويل بشروط أكثر ملائمة، وهو ما يعني أنه من غير المرجح أن يقعوا فريسة لمقرضي المال عديمي الضمير الذين يتقاضون معدلات فائدة باهظة.
وعلاوة على ذلك، فإن الشركات الصغيرة والمتوسطة التي يكون لديها معرّف كيان قانوني ستجد أنه من الأسهل التعامل مع الشركات الكبيرة كمورد، عميل، موزع أو بائع مع تأسيس سجل ائتمان تجاري مع هذه الشركات من خلال قبول الدفع وأدائه باستخدام النظام المصرفي الرسمي.
كيف يساعد دور Rubix كوكيل تحقق في تيسير فرص أكبر للشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة؟
ومنذ أن أصبحنا أول وكيل تَحقُّق للهند، فقد عملنا على بناء الوعي بالفوائد المتعددة التي تقدمها معرّفات الكيانات القانونية ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة للحصول على معرّف كيان قانوني بسهولة. وبمجرد أن يتم الحصول عليه، يمكن الاستفادة من الحصول على التمويل التجاري ودمجه في سلاسل التوريد المحلية والعالمية. ويقود ذلك دورة قوية تعمل على تعزيز النمو والفرص. وعلاوة على ذلك، نظرًا لأن الشركات الصغيرة والمتوسطة هي بمثابة العمود الفقري للاقتصاد الهندي، فإن ذلك من شأنه أن يؤدي إلى تسريع الشمول المالي وزيادته بشكل طبيعي في مختلف أنحاء البلد، وكذلك تعزيز استثمارات رأس المال الواردة الكبيرة.
مع وضع هذه الفوائد في الاعتبار، قامت Rubix بتوقيع مذكرة تفاهم مع اتحاد منظمات التصدير الهندية (FIEO) في يوليو 2022 لتسهيل إصدار معرّفات الكيانات القانونية للمصدرين والكيانات الهندية. تلعب هذه المؤسسات دورًا حاسمًا في التحفيز على النمو الاقتصادي الاجتماعي وندرك أن تزويدهم بمعرّفات الكيانات القانونية مهمًا بصفة خاصة لأنها سوف تساعدهم في شغل موقعًا بارزًا في السوق العالمية.
ومنذ ذلك الحين، اشتركت Rubix مع أكثر من ألف عضو من أعضاء FIEO والشركات الصغيرة والمتوسطة لنشر الوعي بمعرّفات الكيانات القانونية. ومن خلال الحصول على معرّف كيان قانوني عن طريق Rubix، يستطيع أعضاء FIEO الاستفادة من الثقة المتزايدة والشفافية مع الأطراف الأخرى والبنوك والمؤسسات المالية ومؤسسات أصحاب المصلحة الآخرين.
اشتركت Rubix كذلك مع العديد من مجالس ترويج التصدير، والتي تشمل مجلس ترويج صادرات الأحجار الكريمة والمجوهرات لزيادة الفهم بقيمة الحصول على معرّف كيان قانوني، وبخاصة لأعضاء الشركات الصغيرة والمتوسطة.
تشجع Rubix كذلك الشركات الكبيرة على فرض استخدام معرّفات الكيانات القانونية عبر سلاسل التوريد والتوزيع الخاصة بها. يضمن ذلك التعامل مع الكيانات التي تم التحقق من هويتها مما يساعد في منع الغش وغسيل الأموال والتحفيز على إدارة المخاطر الشاملة. يوفر هذا أيضًا حافزًا للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعد جزءًا من سلاسل الإمداد والتوريد الكبيرة هذه للحصول على معرّف كيان قانوني.
ما الميزات الإضافية التي تقدمها Rubix لعملائها من خلال هذا الدور؟
شهدت معرّفات الكيانات القانونية زخمًا تنظيميًا كبيرًا في السنوات الأخيرة. على سبيل المثال، يجب على البنوك الامتثال لتفويضات متعددة من الجهة الرقابية المصرفية الوطنية - بنك الاحتياطي الهندي (RBI) - التي تتطلب استخدام معرّفات الكيانات القانونية. فرض كذلك مجلس الأوراق المالية والبورصة في الهند (SEBI) استخدام معرّفات الكيانات القانونية على وسطاء ماليين معينين ومشاركين في سوق رأس المال. تتطلب كذلك هيئة تنظيم وتطوير التأمين الهندية (IRDAI) من المؤسسات الحصول على معرّف كيان قانوني لمعاملات معينة.
كوكيل تحقق، نحن ندعم المؤسسات، والتي تشمل الشركات الصغيرة والمتوسطة، لتسهيل الامتثال بهذه المتطلبات التنظيمية والإرشادات وتسريعها والحصول على معرّف كيان قانوني بسهولة وتكلفة منخفضة. كان لشركة Rubix كذلك دورًا بارزًا في العمل مع البنوك لإصدار معرّفات الكيانات القانونية لعملائها ولضمان الامتثال مع إرشادات RBI وSEBI وIRDAI ذات الصلة.
وعلى نطاق أوسع، فإننا نفخر بأن هناك مؤسسات حكومية مثل Prasar Bharati (محطة بث الخدمة العامة الهندية) اعتبرت Rubix محل ثقة لمساعدتها في الحصول على معرّفات الكيانات القانونية من شركة Legal Entity Identifier India Ltd. وبالمثل، فقد ساعدنا مشروعات القطاع العام الكبيرة بنجاح مثل بنك الهند في الحصول على معرّفات الكيانات القانونية لثلاثة من مشروعات تمويل الموظفين لديها (صندوق المكافآت وصندوق الادخار وصندوق المعاشات).
كيف تكتمل حالة وكيل التحقق وتعزز عروض Rubix الحالية؟
تعمل Rubix في مجال إدارة المخاطر ولديها حلول عبر كل مرحلة من مراحل دورة حياة المخاطر الائتمانية بين المؤسسات التجارية. تكمل معرّفات الكيانات القانونية مجموعتنا الحالية من عروض "اعرف عميلك" والتي تساعد العملاء على تأسيس هويتهم والتحقق من هوية الأطراف الأخرى. وأهم ما في الأمر هو أن معرّفات الكيانات القانونية تساعد في تأسيس الهوية العالمية لكيان وليس فقط دولة معينة. ويعد ذلك مفيدًا بصفة خاصة للشركات الهندية والتي تشمل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
قامت Rubix بضم معرّف الكيان القانوني في تقارير معلومات الأعمال لديها (الأجنبية والمحلية) وتقارير العناية الواجبة الخاصة بالشركات والمؤسسات والشراكات. تكون هذه التقارير موثوقة لدى البنوك وأفراد FinTech وجهات إصدار الائتمان والشركات الكبيرة والشركات الصغيرة والمتوسطة لاتخاذ قرارات تنطوي على مخاطرة.
بعبارة بسيطة، نعتقد أن حالة وكيل التحقق ستساعد Rubix بشكل موسع في الإيفاء باحتياجات إدارة المخاطرة لجميع قطاعات العملاء، والتي تشمل البنوك وأفراد FinTech والشركات وجهات إصدار الائتمان والشركات الصغيرة والمتوسطة.
مع استمرار اتجاه اقتصاديات العالم إلى الرقمنة، ما هو الدور الذي تلعبه معرّفات الكيانات القانونية في مساعدة الشركات على النمو في مختلف أنحاء العالم؟
على النطاق العالمي، تعمل معرّفات الكيانات القانونية على تحسين الشفافية وتبسيط التحقق من الهوية وتلقي الضوء على العلاقات بين الشركات وتساعد في مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. يعد ذلك أمرًا ضروريًا للحد من المخاطر في النظام المالي العالمي.
ويكون أكثر أهمية عند مراعاة مدى السرعة التي أعاد بها التحول الرقمي تحديد مشهد الأعمال. يجب توفير وسائل وأنظمة جديدة لتحديد الأعمال والتحقق من صحتها بفاعلية، الأمر الذي يؤدي إلى تحويل إدارة الهوية إلى مركز إدارة المخاطر العالمية.
في هذا العالم الرقمي، تواجه المؤسسات التي لديها معرّف كيان قانوني خلاف أقل عند التعامل مع البنوك وغيرها من المؤسسات المالية الأخرى. وبالمثل، يتم التعامل مع الأطراف الدولية بسهولة أكبر. مع زيادة اعتماد الولايات القضائية والجهات التنظيمية لمعرّف الكيان القانوني باعتباره المعرّف الذي وقع عليه الاختيار، فسوف تستمر أهميته وفائدته وملائمته في النمو.
فإذا رغبتم في التعليق على منشور في المدوّنة، يُرجى زيارة خاصيّة المدوّنة على موقع GLEIF الإلكتروني باللغة الإنجليزية لنشر تعليقكم. ويُرجى تعريف أنفسكم بذكر الاسم الأول واسم العائلة. سوف يظهر اسمكم بجانب تعليقكم. لن تُنشر عناوين البريد الإلكتروني. يرجى الملاحظة بأنه من خلال الدخول إلى منتدى المناقشة أو المساهمة فيه فأنتم توافقون على الالتزام بشروط سياسة التدوين لدى GLEIF، ولذا يرجى قراءتها جيدًا.
يتمتع موهان راماسوامي، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Rubix، بخبرة تزيد عن 25 عامًا في العمل لدى الشركات متعددة الجنسيات الرائدة. قبل أن يؤسس Rubix، اتجه موهان إلى شركة LexisNexis في الهند وجنوب آسيا حيث قام بتحويل الشركة إلى أحد العلامات التجارية الأكثر احترامًا في عالم المعلومات القانونية الهندية. وقاد النمو العضوي وغير العضوي في LexisNexis كما قام بتنفيذ العديد من المشروعات الكبيرة والتي تشمل مكتب رئيس الوزراء. وقبل أن يتجه إلى LexisNexis، كان مدير العمليات في Dun & Bradstreet India، وهي أحد أفرع شركة المعلومات التجارية الرائدة في العالم. ساعد في تأسيس علامة Dun & Bradstreet التجارية في الهند وكان جزءًا من الفريق الأساسي الذي ساعد في تأسيس شركة SMERA Ratings Ltd (والتي أصبحت تعرف الآن باسم Acuite Ratings & Research Ltd)، أول وكالة تصنيف في الهند تركز على الشركات الصغيرة والمتوسطة. يعمل موهان مهندس ميكانيكي وحصل على ماجستير من معهد الإدارة TA Pai Management Institute, Manipal (TAPMI).
