عندما تجري وكالات الذكاء الاصطناعي معاملات، من يقف وراءها؟ ولماذا تُعد الهوية المؤسسية القابلة للتحقق أمرًا بالغ الأهمية في المدفوعات التي تجريها هذه الوكالات

تزداد اعتماد الشركات في كل مكان على وكلاء الذكاء الاصطناعي بسرعة. ولحسن الحظ، تظل المبادئ القانونية التي تحدد المسؤولية راسخة. ما ينقصنا هو البنية التحتية اللازمة لإثبات، بسرعة الآلة، أي منظمة تقف وراء الوكيل ومن الذي فوضه للتصرف. استنادًا إلى ورقة نقاش جديدة صادرة عن GLEIF حول الذكاء الاصطناعي الوكيل في المدفوعات، يستكشف هذا المقال كيف تعالج طبقة الثقة المتمثلة في الهوية المؤسسية القابلة للتحقق هذه المشكلة.

---

---

تقوم وكلاء الذكاء الاصطناعي اليوم بأكثر بكثير من مجرد صياغة النصوص وتزويد صناديق الدردشة بالموظفين. فهم يكتشفون الخدمات، ويتفاوضون على الشروط، ويبادرون بإجراء المدفوعات، بشكل متزايد مع وكلاء آخرين. تتجه شبكات الدفع الكبرى ومزودي البنية التحتية إلى دعم المعاملات التي يبادر بها الوكلاء، مما يسلط الضوء على أن هذا لم يعد نقاشًا نظريًا؛ بل هو نقاش تشغيلي.

يستند هذا المنشور إلى ورقة المناقشة الجديدة الصادرة عن GLEIF، الذكاء الاصطناعي الوكيل في المدفوعات: إرساء الثقة والتحكم القابلين للتشغيل البيني، المتاحة عبر صفحة «الأبحاث والمنشورات» على موقعنا.

حجم هذا التحول غير مسبوق. تتوقع شركة «غارتنر» (Gartner) أن ما يصل إلى 40% من تطبيقات المؤسسات ستتضمن وكلاء الذكاء الاصطناعي المخصصين لمهام محددة بحلول نهاية عام 2026، بزيادة عن نسبة أقل من 5% في العام السابق. وتشير التوقعات إلى أن أكثر من 60% يتوقعون نشر الوكلاء في غضون عامين، وهو ما يمثل منحنى التبني الأسرع مقارنة بأي تقنية ناشئة تتتبعها الشركة.

في مجال الخدمات المالية على وجه التحديد، أفاد مركز كامبريدج للتمويل البديل أنه بحلول أوائل عام 2026، كانت 52% من المؤسسات قد بدأت على الأقل في تجربة الذكاء الاصطناعي التفاعلي، مع تقدم العديد منها إلى مراحل أبعد من ذلك.

وبالطبع، فإن السوق المستهدفة بأكملها أوسع بكثير، حيث تمتد لتشمل المدفوعات، والتجارة وسلاسل التوريد، والأصول الرقمية، والخدمات الحكومية. ومع ذلك، في جميع هذه القطاعات، تظل الأسئلة نفسها قائمة: من الذي يجب أن يمنح وكيل المنظمة سلطة التصرف، وكيف يمكن للطرف المقابل التحقق من أن تلك السلطة قد مُنحت بالفعل؟

بالنسبة لنا نحن الذين نعمل في مجال الهوية المؤسسية، فإن هذا النمط مألوف. تظهر فئة جديدة من الفاعلين، وعندها فقط يتم بناء الأنظمة لتحديد هوية ذلك الفاعل ومحاسبته. في عالم الذكاء الاصطناعي الوكيل، لا تكمن المشكلة في غياب القانون، بل في غياب الدليل.

عندما يقوم وكيل بإجراء دفعة لم يوافق عليها أحد صراحةً، تبدو مسألة تحديد المسؤول عنها جديدةً، لكنها في معظم الحالات ليست كذلك في الواقع. فالأطر القانونية التي تحدد المسؤولية هي، في معظمها، ناضجة بالفعل. إلا أن ما لا تستطيع فعله هو توفير طريقة عملية لإثبات السلطة المفوضة، وإرساء الصفة القانونية، وتقديم أدلة موثوقة عند نشوء نزاع.

وبهذه الطريقة، فإن الجزء الأكبر من العمل المطلوب الآن يقع في نطاق المطورين، وليس في نطاق المشرعين. ويكمن الاعتراض في ترجمة المبادئ القانونية الراسخة إلى ممارسات تقنية وتشغيلية يمكن للوكلاء تنفيذها. وبشكل أكثر تحديدًا، يحتاج كل وكيل إلى حمل دليل قابل للقراءة آليًا لثلاثة أمور متميزة: الهوية القانونية للمنظمة التي يعمل لصالحها، والسلطة التي تم تفويضها إليه، وحدود تلك السلطة. وعندما يمكن التحقق من هذه الأمور حاسوبيًا، تتوقف المساءلة عن الاعتماد على الثقة وتبدأ في الاعتماد على الأدلة.

أكثر بكثير من «اعرف وكيلك»

تتوقف معظم الجهود الحالية لتحديد هوية الوكلاء عند الجهاز أو بيانات اعتماد الفرد. ولا يزال هذا الجزء مهمًا، بالطبع، وهو يتطور بسرعة. لكنه لا يجيب على السؤال الذي يحتاج البنك أو المورد أو الجهة التنظيمية فعليًّا إلى إجابة عنه: بناءً على سلطة من يتصرف هذا الوكيل، وهل هذه السلطة حقيقية؟

وهنا يأتي دور معرّف الكيان القانوني القابل للتحقق (vLEI). يُجيب معرّف الكيان القانوني (LEI) بالفعل على أسئلة «من هو من؟» و«من يملك من؟» لأكثر من 3.4 مليون كيان قانوني في جميع أنحاء العالم. أما vLEI، وهو النظير الرقمي لـ LEI، فيوسع نطاق تلك الهوية المؤسسية التي تم التحقق منها لتشمل المجال الرقمي، مما يمكّن الأطراف المقابلة من التحقق حاسوبيًا من هوية وسلطة ودور أي شخص أو وكيل يتصرف نيابة عن الكيان القانوني. وهو يقع فوق هوية الجهاز والوكيل باعتباره طبقة الثقة المؤسسية، ويكمل العمل على مستوى الجهاز وبيانات اعتماد الهوية الرقمية.

يمكن لمفتاح الأجهزة أن يثبت أن وكيلًا معينًا يعمل على جهاز معين. لكنه لا يستطيع، بمفرده، إثبات أن الوكيل يمثل مستوردًا مرخصًا في روتردام، أو أن الشخص الذي فوضه يشغل منصبًا يتمتع بالسلطة المطلوبة. ويجعل معرّف vLEI ذلك ممكنًا باستخدام سلسلة ثقة تشفيرية تعود إلى فرد تم التحقق منه داخل منظمة تم التحقق منها. بعبارة أخرى، فإن المساءلة مدمجة في كل معاملة يقوم بها الوكيل.

تفعيل الهوية التنظيمية الرقمية في الممارسة العملية

لا تتصرف الأنظمة الوكيلة مثل العاملين البشريين. عادةً ما يؤدي الوكلاء مهام محددة بدقة، وفقًا لترتيبات تعاقدية محددة، خلال فترات قصيرة. ويرجع ذلك إلى أن الأشخاص والمنظمات المسؤولة عنهم تحتاج إلى إصدار الصلاحيات ومراقبتها وإلغائها بشكل متكرر، وأحيانًا بشكل فوري تقريبًا.

الحوكمة للوكلاء باستخدام نموذج «السلطة المقسمة» — الذي يتحكم في أي وكيل يمكنه القيام بماذا، وبموجب تفويض من، ولمدة كم، ووفقًا لأي قيود — أكثر كفاءة بكثير من تزويد كل وكيل بهويته المميزة الخاصة. يمكن تصميم نموذج بيانات الاعتماد القائم على الهوية التنظيمية القابلة للتحقق رقميًا مع أخذ هذه العوامل في الاعتبار بدقة، مما يتيح أن تصاحب صلاحيات الوكيل بيانات الاعتماد الخاصة به ويتم التحقق منها عند بدء المعاملة، بدلاً من إعادة بنائها لاحقًا.

المدفوعات عبر الحدود هي ساحة الاختبار

في حين أن حالات الاستخدام المحتملة لهذا النموذج للهوية التنظيمية تكاد تكون غير محدودة، فإن عالم المدفوعات عبر الحدود سيكون على الأرجح أول المستفيدين. ففي هذا المجال، تتداخل بشكل روتيني ولايات قضائية ومزودون وقواعد تنظيمية متعددة في معاملة واحدة.

بالنسبة للمدفوعات عبر الحدود التي يبادر بها الوكيل، يجب أن تكون بيانات اعتماد الوكيل التنظيمية قابلة للقراءة آليًا من قبل الأطراف المقابلة ومقدمي خدمات الدفع عبر الولايات القضائية المختلفة، دون الاعتماد على ترتيبات الثقة الثنائية أو السجلات الخاصة بالمنصات. يجب أن تكون الأنظمة قادرة على التحقق مما إذا كان مسار المعاملة مسموحًا به، وما إذا كان الطرف المقابل مسموحًا به، وما إذا كان التفويض لا يزال ساريًا، وما إذا كان من الممكن التحقق بشكل مستقل من المنظمة التي تقف وراء الدفعة.

لحسن الحظ، يستمر انتقال النظام المالي العالمي إلى البيانات المنظمة وفقًا لمعيار ISO 20022 بوتيرة سريعة، مما يعني أنه يمكن دمج هذا المستوى من دقة الهوية في رسالة الدفع نفسها، وقد يصبح قريبًا توقعًا أساسيًا في كل مكان تقريبًا.

منفعة عامة موسعة

لا يحل أي من هذا محل ما يقوم به النظام العالمي لرموز تعريف الكيانات (LEI) بالفعل. فقد أُنشئ النظام كمنفعة عامة واسعة النطاق مع تركيز مبدئي على أسواق رأس المال. وهو يتطور حاليًا ليصبح بنية تحتية رقمية عامة عالمية لهوية الأعمال، حيث يرسخ هوية المنظمات عبر عمليات الدفع، وسلاسل التوريد، والأصول الرقمية، والخدمات الحكومية. ويعد دعم الأنشطة الوكالية الخاضعة للمساءلة امتدادًا طبيعيًا لهذا الدور.

سيكافئ الاقتصاد الوكالي النظم الإيكولوجية التي ترسخ الثقة في عملياتها. وتعد الهوية التنظيمية المفتوحة والموحدة والقابلة للتحقق أحد العناصر التي تجعل هذه الثقة ممكنة. وستواصل GLEIF العمل مع هيئات المعايير والجهات التنظيمية والقطاع الصناعي للمساعدة في تنفيذ ذلك. وتوضح ورقة المناقشة الكاملة الصادرة عن GLEIF حول الذكاء الاصطناعي الوكالي في المدفوعات الآليات بمزيد من التفصيل، وتدعو إلى مزيد من المناقشة وتقديم الملاحظات.

---