FATF勧告は、マネーロンダリングやテロ資金供与、大量破壊兵器の拡散に対する資金供与と闘うために各国が実施すべき措置について、包括的かつ一貫した枠組みを定めている。
しかし、ますますデジタル化が進む世界経済において、マネーロンダリング防止（AML）およびテロ資金供与対策（CTF）の取り組みを妨げる根本的な問題は、基礎となるデータの質の低さ、断片的なデータソースとフォーマット、一貫性のないデータ交換がもたらす複合的な影響である。つまり、金融機関によるコンプライアンスへの支出が急増しているにもかかわらず、犯罪者は摘発を逃れ続けており、国連によれば、毎年推定2兆ドルが世界経済を駆け巡り、即時信用送金の詐欺も多発している。
このチャレンジに対抗するため、FATFは、国境を越えた効果的なAMLおよびCTFイニシアチブの鍵として、データ共有、データ標準化、高度な分析を挙げている。さらに、国際決済銀行（BIS）イノベーション・ハブによる分析であるプロジェクト・オーロラは、データの一貫性と使いやすさを向上させるための重要な要素として、決済メッセージに含まれる「データ品質とデータ識別子およびフィールドの標準化」を挙げています。
このニーズに対応するため、FATFは、金融犯罪の検知と防止を強化するとともに、クロスボーダー決済の迅速化、低コスト化、透明化、包括化を実現するためのG20ロードマップを支援するため、勧告16に概説されている決済の透明性に関する国際的な要件を更新しました。
勧告16の新機能は？
FATF勧告16は、しばしば「トラベル・ルール」と呼ばれ、特に、支払または価値移転の発信者と受取人に関する基本的な情報が即座に入手できるようにすることを目的としている。
FATFは、様々な業界関係者から300を超える回答を得た2回の公開協議を経て、「送金メッセージに求められる情報の一貫性を確保することで、送金者と受取人をより明確に把握し、顧客に影響を与える詐欺やエラーを排除する」ために勧告16を更新した。
導入された変更のうち、勧告 16 の解釈指針（個々の国及び管轄区域のための実施ガイダンスを提供す る）は、適格な国内及び国境を越えた取引において、LEI が法人の主要な識別子の役割を果たすこ とにより、発信者・受益者が物理的な人物である場合と法人である場合を明確に区別するよう更新さ れた。
適用される閾値を超える全ての支払又は価値の移転に付随する情報は、発信者及び／又は受益者 が法人である場合には、常に以下の情報を含むべきである：(i)連結事業識別子コード（BIC）、(ii)取引主体識別子 （LEI）、又は(iii)発信者及び／又は受益者の固有の公的識別子。
Financial Action Task Force (FATF)
コンプライアンス・オフィサーにとって、FATF の更新は新たな責任を導入するが、同時に LEI のコンプライアンスを簡素化する明確な機会でもある。以下のビデオで、LEI がコンプライアンス・チームにどのように検証の強化、効率性の向上、 金融犯罪に対する強靭性の構築をもたらすかをご覧ください。
グローバル LEI インデックスを探求し、貴組織が今すぐ検証を合理化しコンプライアンスを強化する方法をご覧ください。
グローバルに標準化された識別子の価値の実証
これは、LEI を通じて発信者／受益者名及び住所のデジタル検索を可能にし、FATF 勧告 16 のもう一つの新たな要件である受益者の検証を合理化するため、重要な進展である。EU のインスタント・ペイメンツ規制で既に確立されているように、識別子、特に LEI を使用した正確な照合は、受益者の検証のためのエ ラーを生じやすいアルゴリズムによる名前と住所の照合に代わるものである。
各国の識別子は、各国のデジタル・インフラをナビゲートする上では有用であるが、今日の 国境を越えたエコシステムの複雑さには適していない。LEI を最新の勧告に包摂することは、グローバルに標準化された識別子が金融犯罪との闘いにおいて果た す基本的な役割を反映したものである。
唯一確立された世界共通の取引主体識別子として、決済メッセージのデータ属性として LEI を追加することは、あらゆる取引主体又は受益主体を、国境や法域を超えて、正確、即座に、自動的に識別することを可能にする。これは、実体の識別方法における不整合に対処し、データセットを連結し、実体の関係及び所有 構造を把握し、断片化の克服を支援し、統一されたデータ主導のコンプライアンス・アプローチを支 持する透明性を促進する。
更新された勧告の中に、もう一つの世界的に標準化された識別子である連結事業体識別コード（BIC） が含まれていることにも留意すべきである。重要なことは、LEI と BIC は同時に存在し、取引当事者を特定する上で補完的な目的を有することである。例えば、コネクテッド BIC は SWIFT ネットワークにアクセスする取引当事者に要求される特定のタイプの BIC である一方、LEI は世界中の全ての取引主体がアクセス可能である。
グローバルな規制の勢いは続く
勧告 16 の更新は、BIS の決済・市場インフラ委員会（CPMI）、ウォルフスバーグ・グループ及びス イフト決済市場実務グループ（PMPG）を含む主要な業界関係者の認識を受けて、国境を越えた決済メッ セージに LEI を含めることを求める業界の機運を継続するものである。
決済の透明性を促進する LEI の役割は、管轄権レベルでもますます認識されている。欧州連合のインスタント・ペイメント規制（IPR）は、LEI がより効果的な受取人確認（受取人 確認又は IBAN 名チェックとしても知られる）をサポートする能力を有することを認めている。加えて、LEI は、EU の再改定された資金移動規制（TFR）において、送金が送金元と受益者双方の主 要データを伴うことを確保するために参照されており、また、法人の顧客及び受益者の特定と 検証のための改正された AML 指令においても参照されている。
その他では、インド準備銀行（RBI）は、₹50クロー以上の全てのクロスボーダー取引に LEI を義務付けている。RBI の「ペイメント・ビジョン 2025」はまた、LEI が「決済の迅速な追跡、関係者の一意な識別を容易にし、より高い精度と透明性を確保し、複数 のアプリケーションにまたがる事業体の単一 ID の採用に役立つ」として、LEI の利用拡大を求めている。
我々はまた、LEI が決済分野を超えてより大きな信頼と透明性を促進することも見ている。例えば、EU のデジタル・オペレーショナル・レジリエンス法（DORA）は、金融機関の ICT 関連リスク管理能力を向上させることにより、金融機関のオペレーショナル・レジリエンス を強化するために導入された。要件の中で、EU域内を拠点とし、金融主体に重要な機能を提供するICTサービス・プロバイダーは、現在、アクティブなLEIまたは欧州固有識別子（EUID）を通じて識別されなければならない。EU 域外の ICT サービス・プロバイダーについては、LEI が唯一の識別子として義務付けられる。
FATF 勧告 16 の変更は 2030 年末までに発効する予定であり、金融エコシステム全体の全ての参加者 の視界の中に、決済の透明性向上の必要性がしっかりと位置付けられるはずである。
しかし、金融機関にとっては、目先のコンプライアンスにとらわれない強力な機会がある。オープン性と説明責任を求める傾向は、決済に限ったことではない。世界経済全体でデジタル化が加速する中、様々なセクターで国際的・国内的な政策や規制が台頭し、透明性の向上という緊急かつ満たされていないニーズに応えようとしています。
LEI が更新されたレコメンデーション 16 に含まれることは、信頼される組織 ID がこの透明性を実現する重要な要素になることを示すものである。今後を展望すると、規模の大小にかかわらず、いかなるビジネスも今や、国境や多様なテクノロ ジー・インフラストラクチャーを越えて普遍的に認知される能力によって自らを強化する動機と手段の両方を持 っている。
ブログにコメントされる場合は、識別用にご自分の氏名をご入力ください。コメントの隣にお名前が表示されます。電子メールアドレスは公開されません。掲示板へアクセスまたは参加されることにより、GLEIFブログポリシーに同意されたものと見なされますので、当ポリシーをよくお読みください。
クレア・ロウリーは、Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF)の事業運営責任者です。GLEIFに勤める前は、米連邦預金保険公社で銀行破綻処理プログラムの改善する技術施策を統率し、サブプライム住宅ローンの調査に貢献していました。CFA®資格保有者で、ノースウェスタン大学で予測分析学の理学修士を取得。
