يعد الوصول بكفاءة إلى البيانات اللازمة تحديًا أساسيًا للمؤسسات التي تقوم بتنفيذ إجراءات لاستيفاء المتطلبات والمراقبة المستمرة للمخاطر لعملاء الشركات والموردين. ,غالبًا ما تأتي المعلومات المطلوبة من مصادر متنوعة ومتباينة. تفتقر عمليات "اعرف عميلك" إلى التوحيد القياسي بسبب الطبيعة المجزأة للمتطلبات الوطنية لمكافحة غسيل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب. ويمنع هذا مشاركة البيانات وفي نهاية المطاف مشاركة توفير التكاليف بين تلك المؤسسات التي تنفذ عمليات استيفاء المتطلبات. ويتمثل أحد الحلول في تنسيق عمليات التنفيذ الوطنية لتوصية لجنة العمل المالي (FATF) رقم 16. ومن شأن الاستفادة من معرّف الكيان القانوني (LEI) ضمن توصية FATF رقم 16 لتحديد المنشئ والمستفيد أن تمكن أخيرًا من توحيد العناصر المرتبطة ببعضها البعض ومشاركتها بسهولة. عند إضافة معرّف الكيان القانوني (LEI) كسمة بيانات في رسائل الدفع، يمكن تحديد أي كيان قانوني مصدر أو مستفيد بشكل دقيق وفوري وتلقائي عبر الحدود.
اعتمد مجلس الاستقرار المالي بالفعل معرّف الكيان القانوني لدعم أهداف خارطة الطريق التي أقرتها مجموعة العشرين بشأن تحسين المدفوعات عبر الحدود. ولتوضيح قيمة معرّف الكيان القانوني عند نقله في عمليات تدفق المدفوعات عبر الحدود، تعمل GLEIF مع الأطراف المعنية الرائدة في صناعة المدفوعات من أجل استكشاف مجموعة كبيرة من حالات الاستخدام الرئيسية، والتي تشمل تسوية فواتير الشركات، عمليات "اعرف عميلك" (KYC) أو عمليات تأهيل العملاء؛ التحقق من صحة مالك الحساب؛ وكفاءة الفحص لقوائم المراقبة والعقوبات.
تحدي اعرف عميلك الأساسي
يتمثل التحدي الأساسي الذي تواجهه المؤسسات التي تنفذ إجراءات لاستيفاء المتطلبات على العملاء من الشركات في الوصول بكفاءة إلى البيانات اللازمة لإجراء استيفاء المتطلبات القوية والمراقبة المستمرة للمخاطر، وغالبًا ما تأتي هذه المعلومات من مصادر متنوعة ومتباينة. ومما يزيد التحدي أن هذه المصادر تختلف اختلافًا كبيرًا في إمكانية الوصول إليها وتنسيقاتها. وفي بعض البلدان، يتم دعم الوصول التلقائي من خلال سجلات الأعمال، ولكن في بلدان أخرى، لا يمكن استرداد البيانات إلا عبر واجهة مستخدم منفصلة. كما يختلف توفر البيانات بحد ذاته بشكل كبير. وتوفر بعض السجلات التجارية إمكانية الوصول إلى مجموعات بيانات كبيرة ومنظمة بالكامل، في حين أن البعض الآخر لا يوفر سوى مجموعات محدودة من نقاط البيانات بطريقة غير منظمة داخل المستندات.
توضح هذه الاختلافات مدى تعقيد توفير البيانات اللازمة للتحقق من الكيانات والتأهيل، إلى جانب أهمية الوصول إلى معلومات دقيقة وحديثة ومتعلقة بالمخاطر. وتكمن نقطة الخلاف الأساسية في جودة البيانات التي تشاركها الشركات والعدد الهائل من الطرق لمشاركة هذه البيانات. وإذا كان من الممكن دمج البيانات التي تم التحقق منها مسبقًا في النموذج بتنسيق متسق، فإن فحص "اعرف عميلك" لديه القدرة على أن يصبح تلقائيًا بالكامل، مما يجعله أسهل وأرخص وأسرع.
ومع ذلك، لتحقيق فوائد "اعرف عميلك" التلقائي، يجب توحيد البيانات المشتركة بين الكيانات. باعتباره نموذجًا معترفًا به عالميًا، تتيح معرّفات الكيانات القانونية تعريف الكيانات القانونية المشاركة في المعاملات بشكل واضح وفريد، وتشمل هذه المعاملات التبادلات المالية والرقمية، وذلك من خلال الاتصال بالمعلومات المرجعية الرئيسية التي أصبحت متاحة للجمهور على موقع GLEIF الإلكتروني باستخدام دليل معرّفات الكيانات القانونية الدولي. فهو المورد العالمي الوحيد على الإنترنت الذي يوفر بيانات مرجعية مفتوحة وموحدة وعالية الجودة عن الكيانات القانونية. ويتضمن كل معرّف من معرّفات الكيانات القانونية معلومات حول أساس ملكية الكيان للإجابة على التساؤلات عن "ما هي هوية كل طرف" و"من يملك من".
تختلف الجداول الزمنية لمراجعات "اعرف عميلك" وإعادة التحقق حسب البنك. وبشكل عام، تتم مراجعة "اعرف عميلك" وإعادة التحقق سنويًا للعملاء ذوي المخاطر المرتفعة، وكل عامين للعملاء ذوي المخاطر المتوسطة، وكل ثلاث إلى خمس سنوات للعملاء ذوي المخاطر المنخفضة. ومع الأخذ بعين الاعتبار أن كل شركة ترغب في الحصول على خدمات مالية يجب أن تخضع لعملية "اعرف عميلك"، يوجد عدد كبير من عمليات فحص "اعرف عميلك" التي تتم في جميع أنحاء العالم كل يوم. إن أي تبسيط للعملية من شأنه أن يوفر الوقت والتكلفة بشكل كبير للنظام المالي العالمي.
ما معنى فحص "اعرف عميلك" وما سبب أهميته؟
يهدف "اعرف عميلك" إلى دعم الحكومات والمؤسسات في مكافحة الاحتيال بجميع أشكاله، بدءًا من تمويل مكافحة الإرهاب (CTF) وحتى مكافحة غسيل الأموال (AML). "فحص اعرف عميلك" هو عملية إلزامية لتحديد هوية العميل والتحقق منها عند فتح حساب. وبعد ذلك يتم تكرار عمليات الفحص هذه على فترات منتظمة حيث يجب على المؤسسات المالية التأكد من أن لديها معلومات محدثة عن حالة التشغيل، والهيكل الأصلي، والمالك المستفيد، وما إلى ذلك. وإذا فشل العميل في تلبية الحد الأدنى من متطلبات "اعرف عميلك"، فمن المرجح أن ترفض المؤسسات المالية فتح حساب وربما تعلق علاقات العملاء الحالية.
كيف يمكن لمعرّف الكيان القانوني تحسين فحص "اعرف عميلك"؟
إذا كانت جميع الكيانات لديها معرّفات كيانات قانونية، فستكون عمليات التحقق من الامتثال أسهل بكثير. وتعتمد حاليًا معظم عمليات تأهيل "اعرف عميلك" على أسماء الكيانات وقائمة طويلة من معرفات الشركات (المعرفات الضريبية، ومعرفات تسجيل الأعمال، ومعرفات السجل التنظيمي، ومعرفات موردي البيانات، وما إلى ذلك). ويجعل هذا عملية تأهيل "اعرف عميلك" أكثر عرضة للخطأ البشري والتضليل بسبب البيانات المرجعية المتضاربة، مثل الأسماء والعناوين، بلغات ومجموعات أحرف مختلفة. وسيتم حل هذه المشكلة على الفور إذا قدمت الكيانات معرّفات الكيانات القانونية الخاصة بها، وهو رمز موحد أبجدي رقمي يمكن قراءته آليًا ويرتبط بالسجل المقابل لها في دليل معرّفات الكيانات القانونية الدولي.
ومن الجدير بالذكر أن معرّف الكيان القانوني سيوفر مكاسب كبيرة في مجال الكفاءة في تأهيل الشركات المركبة متعددة الجنسيات (MNCs). وإن نطاق عمليات فحص "اعرف عميلك" المطلوبة للشركات متعددة الجنسيات يجعل هذه العملية أكثر عرضة للخطأ بطبيعة الحال - وهي مشكلة يمكن التغلب عليها بسهولة باستخدام معرّف الكيان القانوني، الذي يتبع التدرج الهرمي لملكية الشركات متعددة الجنسيات في دليل معرّفات الكيانات القانونية الدولي. وينطبق هذا بشكل خاص على الكيانات الخارجية التي لا يتوفر لها الوصول في الوقت الحقيقي إلى البيانات عبر سجلات الأعمال في جميع الولايات القضائية، مما يعني أن الأمر قد يستغرق أسابيع للحصول على معلومات الكيان الضرورية إذا كانت متوفرة على الإطلاق.
يتمتع معرّف الكيان القانوني أيضًا بإمكانية إفادة الشركات التي تتطلع إلى القيام بالأعمال في الأسواق الناشئة. وبالنسبة للشركات متعددة الجنسيات التي تمارس أعمالها على مستوى العالم، تكون المشكلات المتعلقة باعرف عميلك (KYC) شائعة عند الحصول على شركاء أعمال جدد في الأسواق الناشئة. ويقدم معرّف الكيان القانوني حلاً جاهزًا لهذه المشكلة، حيث يوفر نقطة البداية الأساسية لفحص "اعرف عميلك" - وهي هوية موثوقة عالميًا تتصل بالبيانات المرجعية الرئيسية التي تصف الكيان. على سبيل المثال، عندما عملت شركة Ceviant مع كيان مقره نيجيريا يسعى للحصول على خدمات مالية، تمكنت من توفير معرّف الكيان القانوني الخاص بها، مما أدى إلى توفير مستوى من الثقة نادرًا ما نشهده في المنطقة.
أجرت شركة McKinsey بحثًا بالنيابة عن GLEIF، وقد توصل هذا البحث إلى أن استخدام معرّف الكيان القانوني (LEI) على نطاق أوسع يمكن أن يوفر لقطاع الخدمات المصرفية العالمي من 2 إلى 4 مليارات دولار أمريكي سنويًا من تكاليف التأهيل. ويُشكّل هذا توفيرًا هائلاً يتراوح من 5 بالمائة إلى 10 بالمائة من إجمالي الإنفاق السنوي لهذا القطاع، والذي يبلغ أكثر من 40 مليار دولار أمريكي في هذا الصدد.
وبالتطلع إلى المستقبل، يتمتع معرّف الكيان القانوني أيضًا بالقدرة على تسهيل ما يسمى "اعرف عميلك الدائم" أو pKYC، وهو المفتاح لضمان تحديث بيانات التأهيل وملفات تعريف المخاطر. إذا تم فرض استخدام معرّف الكيان القانوني بشكل متسق لاستيفاء متطلبات العملاء عبر الولايات القضائية في لوائح مكافحة غسيل الأموال، فيمكن أن يلعب هذا دورًا محوريًا في تنفيذ عمليات "اعرف عميلك" تلقائيًا - مما يوفر الوقت والمال لجميع أصحاب المصلحة، بما في ذلك المؤسسات المالية ومؤسسات سلسلة التوريد والشركات الكبيرة والشركات الخاضعة للتنظيم الأخرى.
مستقبل معرّف الكيان القانوني (LEI) في تدفقات المدفوعات عبر الحدود
إن المساعدة في تنفيذ عمليات تأهيل "اعرف عميلك" تلقائيًا هي مجرد حالة استخدام واحدة يتم فيها تسخير فوائد معرّف الكيان القانوني لتعزيز تدفقات المدفوعات عبر الحدود. وكجزء من خارطة طريق مجلس الاستقرار المالي (FSB) لتحسين المدفوعات عبر الحدود وبالتعاون مع هيئات أخرى لوضع المعايير الصناعية، يعمل مجلس الاستقرار المالي (FSB) حاليًا على تعزيز التوحيد القياسي في رسائل مدفوعات 20022 ISO. ويشمل ذلك تعريف حقول البيانات التي يتم نقلها عبر سلسلة المدفوعات ومواءمتها، بما في ذلك المعرّفات.
في حالة دمج معرّف الكيان القانوني في رسائل ISO 20022، فإن القيمة التي ظهرت من خلال تضمينه في عمليات "اعرف عميلك" واستيفاء المتطلبات للعملاء ستزداد أضعافًا كثيرة عبر العديد من حالات استخدام المدفوعات عبر الحدود. ويُعد المنطق وراء تضمين معرّف الكيان القانوني (LEI) في رسائل المدفوعات، بسيطًا: عند إضافته كسمة بيانات، يمكن تعريف أي كيان قانوني مُصدر أو مستفيد بشكل دقيق وفوري وتلقائي عبر الحدود وبذلك يتم تسهيل كل من الثقة والتنفيذ التلقائي.
فإذا رغبتم في التعليق على منشور في المدوّنة، يُرجى زيارة خاصيّة المدوّنة على موقع GLEIF الإلكتروني باللغة الإنجليزية لنشر تعليقكم. ويُرجى تعريف أنفسكم بذكر الاسم الأول واسم العائلة. سوف يظهر اسمكم بجانب تعليقكم. لن تُنشر عناوين البريد الإلكتروني. يرجى الملاحظة بأنه من خلال الدخول إلى منتدى المناقشة أو المساهمة فيه فأنتم توافقون على الالتزام بشروط سياسة التدوين لدى GLEIF، ولذا يرجى قراءتها جيدًا.
كلير رولي هي رئيس العمليات التجارية في Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). وقبل عملها لدى GLEIF، عملت السيدة رولي في شركة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية حيث قادت المبادرات التكنولوجية لتحسين برامج حلول البنوك وساهمت في البحوث بشأن الرهون العقارية عالية المخاطر. والسيدة رولي حاملة لميثاق CFA® وحاصلة على درجة الماجستير في التحليل التنبؤي من جامعة نورث وسترن.
