Les processus en tant que source de potentiel : de nouvelles opportunités pour les banques en matière d'intégration des clients
En modifiant leurs processus d'intégration des clients, les institutions financières peuvent optimiser l'expérience client, réduire les coûts et ouvrir la voie à de nouveaux services transfrontaliers. C'est ce que nous explique Stephan Wolf, PDG de la Global LEI Foundation
Auteur: Stephan Wolf
Date: 2020-11-05
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Les banques ne s'en cachent pas : la conformité réglementaire ne va pas toujours de pair avec leur volonté d'offrir une expérience homogène et aisée à leurs clients. L'intégration d'une nouvelle entreprise cliente est un très bon exemple de ce paradoxe : les vérifications relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent et à la connaissance du client, imposées par des réglementations telles que la directive AML5, nécessitent beaucoup de questions et de réponses dont l'institution financière comme le client se passerait bien.
Pour l'institution, l'expérience vécue par le client lors de son intégration n'est qu'une partie du problème. Pour assurer la conformité, il a fallu que les processus internes deviennent plus granulaires et plus longs, ce qui a détérioré l'efficience interne et a fait augmenter les coûts.
En tant qu'entités juridiques, les clients qui effectuent des transactions financières sur les marchés des capitaux sont tenus, sur ordre de divers organes de réglementation au monde, d'obtenir un Identifiant d’entité juridique (LEI). Ainsi, les régulateurs peuvent se faire une idée précise des acteurs qui interviennent sur leurs marchés, ce qui leur permet de mieux gérer les risques. À ce jour, les institutions financières n'ont pas adopté le LEI de façon généralisée pour améliorer la surveillance de leurs portefeuilles, et sont donc en retard sur les régulateurs dans la réalisation des avantages inhérents à l'adoption du LEI.
Pour l'instant, le processus d'obtention d'un LEI est entamé le plus souvent lors de l'intégration d'une entité par son institution financière et requiert de cette entité qu'elle communique directement avec une organisation émettrice de LEI, de sorte qu'elle doit répéter un grand nombre des processus d'intégration qu'elle vient déjà d'effectuer. Sachant que l'obtention d'un LEI est une obligation légale pour de nombreux clients, cette duplication des processus peut être source de frustration.
Afin de permettre aux institutions financières de résoudre ces problèmes et de réaliser divers avantages en termes de coût d'intégration, d'efficience et d'expérience client, la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) a créé un nouveau rôle opérationnel pour les banques dans le cadre du processus d'émission de LEI, qu'elle appelle « Agent de validation ».
Présentation du cadre de l’Agent de validation
Le cadre d’Agent de validation permet aux banques de tirer parti de leur processus de connaissance du client, de leur processus de lutte contre le blanchiment d'argent et des autres processus réglementés ordinaires de l'intégration, ainsi que d'obtenir un LEI pour leurs clients lors de l'intégration initial ou du processus standard d'actualisation du client. En d'autres termes, les banques agissant en qualité d'Agent de validation peuvent assurer la communication avec l'émetteur du LEI pour le compte de leurs clients afin de « valider » les principales données d'identification, telles que la dénomination légale et les informations inscrites au registre des entreprises, en confirmant que ces vérifications et processus ont déjà été effectués.
Une expérience client optimisée et une possibilité de se démarquer sur le marché
Toute banque agissant en qualité d'Agent de validation peut profiter d'un processus d'émission de LEI largement rationalisé et plus rentable pour ses clients, ce qui donne lieu à une expérience client plus rapide et plus pratique lors de l'intégration et de la gestion du cycle de vie. En outre, dans la mesure où les processus ne sont plus dupliqués, le client n'a plus à consacrer autant de temps et de ressources à l'obtention de son LEI, ce qui réduit alors le délai de génération de revenus de trading.
En agissant en qualité d'Agent de validation, les banques peuvent également renforcer la valeur client et se démarquer sur le marché. Par exemple, elles peuvent tester de nouveaux services numériques générateurs de revenus dans des domaines facilités par le LEI, de la gestion de l'identité des entreprises à l'assurance juridique (signature électronique au moyen de certificats numériques).
Leader de la gestion de l'identité
En premier lieu, le cadre d'Agent de validation intéressera probablement les institutions financières souhaitant rationaliser les processus de conformité réglementaire auprès de leurs clients. Toutefois, le rôle est conçu pour susciter l'intérêt d'un plus grand nombre de banques et pour encourager l'adoption volontaire du LEI en-dehors des marchés des capitaux.
Les Agents de validation peuvent tirer parti du LEI et éliminer le besoin de relier manuellement les données des entités provenant de différentes sources internes et externes. Selon McKinsey, cela permettrait au secteur bancaire mondial d'économiser entre 2 et 4 milliards de dollars par an grâce à une plus grande productivité des employés à plein temps chargés de l'intégration des clients.
En étendant l'émission de LEI au-delà des entités juridiques clientes qui nécessitent cet identifiant à des fins de conformité financière, un Agent de validation peut offrir à tous ses clients commerciaux une identité reconnue dans le monde entier, qui peut être utilisée de façon transfrontalière avec tous les fournisseurs et contreparties légalement enregistrées, où qu'ils soient dans le monde.
Ainsi, les institutions financières peuvent aider leurs clients internationaux à résoudre leurs problèmes de « confiance transfrontalière ». C'est le seul système ouvert, commercialement neutre, normalisé et formellement autorisé capable d'instaurer une confiance numérisée entre toutes les entités juridiques, partout dans le monde. À mesure que les utilisateurs prendront conscience de ces caractéristiques habilitantes, le rôle de l'Agent de validation sera probablement assumé par des banques cherchant à devenir les leaders de la gestion de l'identité, qui se positionneront alors comme des facilitateurs du commerce international.
En outre, si le LEI redouble d'importance et si sa disponibilité se généralise dans le cadre des déclarations relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent, les régulateurs pourront plus facilement identifier et retracer les comportements financiers illicites (surtout entre différents pays ou juridictions), ce qui protégera les entreprises et le grand public.
Toute institution financière au service d’entités juridiques peut devenir un Agent de validation. La GLEIF entretient des relations étroites avec la communauté bancaire mondiale pour soutenir les tentatives de mise en œuvre d'un cadre d'Agent de validation et invite les institutions financières à s'informer sur la participation au cours de la phase d'essai.
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Stephan Wolf est PDG de la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). En 2023, il a été élu membre du directoire de la Chambre de commerce internationale (ICC) d'Allemagne. En 2021, il a été nommé à un tout nouveau Conseil consultatif de l'industrie (IAB) dans le cadre de l'initiative de la Chambre de commerce internationale sur les normes numériques. À ce titre, il co-préside le groupe de travail sur « l'environnement technologique fiable ». Entre janvier 2017 et juin 2020, M. Wolf a été co-intervenant du Groupe de conseil technique FinTech de l'Organisation Internationale pour le Comité technique de normalisation 68 (ISO TC 68 FinTech TAG). En janvier 2017, M. Wolf a été nommé dans la liste des 100 meilleurs dirigeants dans Identity by One World Identity. Il possède une grande expérience dans la mise en place d'opérations de données et d'une stratégie de mise en œuvre globale. Tout au long de sa carrière, il a dirigé l'évolution de l'activité principale ainsi que des stratégies de développement produit. M. Wolf a cofondé IS Innovative Software GmbH en 1989, où il occupa d'abord le poste de directeur général. Il a ensuite été nommé porte-parole du comité de direction de son successeur, IS.Teledata AG. Cette société a finalement intégré Interactive Data Corporation, au sein de laquelle M. Wolf occupait le poste de Directeur technique. M. Wolf a obtenu un diplôme universitaire en administration des entreprises à la J. W. Goethe University, Francfort-sur-le-Main.
