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Blog da GLEIF
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# 23.ª parte da série de artigos «LEI Lightbulb» – Implementação da Recomendação n.º 16 do FATF para aumentar a transparência dos pagamentos
O Grupo de Ação Financeira Internacional (FATF) lançou uma consulta sobre o projeto de orientações de implementação da sua Recomendação 16 revista. Neste blogue, Clare Rowley, Diretora de Operações Comerciais da GLEIF, apresenta a resposta da GLEIF às orientações – acolhendo com agrado o reconhecimento contínuo do LEI, identificando os pontos em que esclarecimentos adicionais poderiam reforçar a implementação consistente entre jurisdições antes do prazo de 2030 e descrevendo como o Sistema Global de LEI continua a evoluir para promover uma maior transparência.
Autor: Clare Rowley
Data: 2026-08-04
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Junho de 2025 marcou um marco significativo na luta global contra a criminalidade financeira. Na sequência de um amplo processo de consulta, o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) publicou os seus requisitos internacionais revistos em matéria de transparência dos pagamentos, descritos na Recomendação 16 (R.16), também conhecida como «Travel Rule». As revisões prometem dar resposta aos desafios e complexidades de longa data decorrentes de dados fragmentados e inconsistentes, com vista a detetar e prevenir melhor a criminalidade financeira, apoiando simultaneamente o roteiro do G20 para tornar os pagamentos transfronteiriços mais rápidos, mais baratos, mais transparentes e mais inclusivos.
Uma das principais atualizações introduzidas consistiu em diferenciar explicitamente entre ordenantes/beneficiários que são pessoas singulares e aqueles que são Entidades Jurídicas, sendo que o Identificador de Entidade Jurídica (LEI) serve como identificador-chave para as Entidades Jurídicas em transações nacionais e transfronteiriças elegíveis.
Todos os países do mundo devem estar preparados para implementar as alterações à R.16 até ao final de 2030. No entanto, não se trata de um exercício simples. É por isso que, para apoiar os países e as instituições financeiras na implementação dos novos requisitos dentro do prazo, a FATF lançou uma consulta pública sobre o projeto de orientações de implementação, com o objetivo de recolher as opiniões das partes interessadas do setor.
Reforçar o valor do LEI para aumentar a transparência dos pagamentos
A GLEIF acolhe favoravelmente o projeto de orientações, em particular o reconhecimento contínuo do LEI como «um identificador amplamente reconhecido e acessível ao público, baseado na norma ISO, que fornece dados de referência padronizados e globalmente interoperáveis sobre Entidades Jurídicas, apoiando uma verificação e monitorização mais eficazes». Isto contrasta com os identificadores locais e nacionais, que «podem não proporcionar acesso a dados padronizados e podem não ser acessíveis ao público».
Embora a R.16 já reconheça o LEI como um dos identificadores globais disponíveis para identificar pessoas coletivas, o projeto de orientação vai um passo além, explicando o valor prático do LEI no apoio a dados de referência da entidade jurídica padronizados, acessíveis ao público e interoperáveis.
Estas orientações de implementação adicionais ajudarão as instituições financeiras e os prestadores de serviços de pagamento a compreender melhor como o LEI pode melhorar a qualidade, a consistência e a automatização da identificação de Entidades Jurídicas em todos os ecossistemas de pagamentos, simplificando assim a conformidade com as obrigações em matéria de combate ao branqueamento de capitais (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF).
Esclarecimento sobre fontes fiáveis e independentes para a verificação de pessoas coletivas
Existem também oportunidades para reforçar ainda mais as orientações, esclarecendo de que forma os identificadores reconhecidos a nível global podem apoiar implementações mais consistentes, interoperáveis e automatizadas em todas as jurisdições.
Uma área específica em que as orientações poderiam proporcionar maior clareza diz respeito ao que constitui uma «fonte fiável e independente» para a verificação de informações sobre Entidades Jurídicas, tais como o nome e a morada. É importante referir que o LEI está associado a dados de referência verificados e regularmente atualizados relativos a Entidades Jurídicas, incluindo o seu nome legal e morada registada. Estas informações estão disponíveis publicamente através do Global LEI Index e podem ser acedidas por instituições financeiras ordenantes, instituições financeiras beneficiárias, prestadores de serviços de pagamento e autoridades competentes.
De facto, várias jurisdições já reconheceram os benefícios de utilizar o LEI para reforçar a verificação das Entidades Jurídicas e promover uma maior transparência nos pagamentos. Por exemplo, o Regulamento da UE relativo aos Pagamentos Instantâneos (IPR) reconhece a capacidade do LEI para apoiar uma verificação mais eficaz do beneficiário nas transferências de crédito instantâneas, prevendo-se que o futuro Regulamento dos Serviços de Pagamento (PSR) alargue também os requisitos de verificação do beneficiário a outros cenários de transferência de crédito. Noutros países, o Reino Unido e a Índia introduziram, ou estão a adotar, o LEI para apoiar uma validação mais fiável das contas e dos beneficiários.
Tendo em conta este impulso regulamentar comprovado, a GLEIF incentiva a FATF a reconhecer explicitamente o LEI nas suas orientações como um mecanismo prático e fiável para verificar informações sobre pessoas coletivas através de dados de referência públicos, oficiais e mantidos de forma independente. Tal reconhecimento apoiaria uma implementação mais consistente da R.16, promovendo simultaneamente uma maior interoperabilidade, automatização e transparência nos pagamentos entre jurisdições.
Além disso, a GLEIF incentiva uma análise mais aprofundada das estruturas de identidade digital — em particular as estruturas emergentes de identidade organizacional — como fontes fiáveis de dados de identificação. Por exemplo, o LEI é um atributo de dados reconhecido no âmbito do quadro eIDAS da União Europeia e poderá ser extraído diretamente das credenciais de identidade digital de uma pessoa coletiva na futura «EU Business Wallet». Tais credenciais seriam verificadas de forma independente por prestadores de serviços de confiança qualificados, regulados ao abrigo do quadro eIDAS.
Para reafirmar o papel que os identificadores organizacionais padronizados a nível global e as estruturas emergentes de identidade organizacional digital podem desempenhar na simplificação dos requisitos de due diligence e no aumento da transparência dos pagamentos em todo o mundo, a GLEIF insta todas as partes interessadas do LEI a partilharem os seus comentários até sexta-feira, 21 de agosto de 2026.
Moldar a evolução de dados LEI fiáveis e de confiança
A ênfase das orientações em fontes de informação fiáveis e independentes para a transparência dos pagamentos e a verificação das contrapartes reflete e reforça também a direção da evolução contínua do Sistema Global de LEI.
A GLEIF está a explorar novos serviços potenciais de dados LEI concebidos para proporcionar ainda mais valor aos utilizadores de dados e aos participantes no mercado. Estas iniciativas visam melhorar ainda mais a atualidade, a transparência e a fiabilidade dos dados LEI, através de um alinhamento mais estreito com fontes oficiais, tais como os registos comerciais.
À medida que este trabalho prossegue, o feedback alargado do setor ajudará a GLEIF a compreender melhor as necessidades do mercado, a avaliar potenciais casos de utilização e a garantir que quaisquer serviços futuros se alinhem com os requisitos práticos e reais do setor. Todas as partes interessadas são encorajadas a preencher o inquérito aqui.
A «Série de Artigos do Blog LEI Lightbulb» da GLEIF tem como objetivo destacar a amplitude da aceitação e da defesa do LEI nos setores público e privado, em diferentes regiões geográficas e em diversos casos de utilização, salientando quais os líderes do setor, as autoridades e as organizações que apoiam o LEI e com que finalidade.
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Clare Rowley é a Diretora de Operações Comerciais da Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Antes de trabalhar na GLEIF, Rowley trabalhou na Federal Deposit Insurance Corporation dos Estados Unidos, onde liderou iniciativas tecnológicas para melhorar os programas de resolução bancária e contribuiu para pesquisas sobre hipotecas de alto risco. Rowley é analista financeira certificada CFA® e tem mestrado em Análise Preditiva pela Northwestern University.
