支持欧盟委员会打击非法资金

LEI 在欧盟委员会反洗钱/反恐融资立法改革中的关键作用

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2020 年 5 月，欧盟委员会提出了一系列旨在加强欧盟打击洗钱和恐怖融资的措施，包括 2021 年初的《欧盟反洗钱/反恐融资框架立法改革行动计划》(相关链接参见下文)。

在 COVID-19 公卫危机期间整个欧盟犯罪活动持续上升的背景下，为了更好地执行现有反洗钱/反恐融资规则、修订这些规则和全面改革欧盟监管和执法架构，行动计划阐明了面向未来的框架性实施步骤。

行动计划沟通指出：“欧盟必须通过扩大立法范围应对技术创新的影响和国际标准的发展态势。”同时还指出：“其它措施可能包括促进数字身份在识别远程客户身份和验证客户身份、以及建立远程业务关系方面的应用。”

法人机构识别编码（LEI）在这些方面可以发挥关键的赋能作用。

LEI 是国际公认的标准，它正是利用了行动计划中提到的技术创新。LEI 是一串 20 个字符的字母数字代码，它基于 ISO 17442 标准，以数字化方式连接关键参考信息，从而为统称为法律实体的合法注册人员、公司和组织提供清晰和唯一的识别。

全球 LEI 体系在欧盟层面上由全球 LEI 基金会进行有效管理，旨在通过允许核发 LEI 以及在全球范围内提供对 LEI 数据开放、不受限制的访问，为世界各地的政府和产业提供更大的透明度。

该体系由 LEI 监督管理委员会 (LEI ROC) 监督管理，受到各国监管机构的支持（相关链接见下文），是唯一建立获得认可、有监督和标准化的全球法人机构身份并与该实体的国家身份识别系统关联的体系。

LEI 如何打击电子商务欺诈：新示例

6 月欧洲反欺诈办公室（OLAF）主任 Ville Itälä 证实，他们发现销售个人防护设备的网店数量激增，其中很大一部分是由行骗者开设的。“根据我们收集到的初步信息，在电子商务平台上出现了约 20,000 家 COVID-19 商店，这些卖家在未按照正式规定，未经身份核查的情况下开始销售面具、消毒液、检测盒，”他说，并补充表示 OLAF 接到来自消费者“数以百计的日常投诉”，他们不是没有收到货就是收到假冒或不合格的产品（相关链接如下）。

“在报告框架和所有公共资料中强制使用通行识别编码有助于提高数据质量，减少冗余，使数据能够进行处理、汇总和计算，并确保不同来源和时间的数据之间具有可比性。进一步提高 LEI 的使用率，可在业务关系和相关交易启动和后续监测期间，支持对洗钱和恐怖分子融资活动的打击，发现可疑交易并提高客户尽职调查措施的应用效率。”- Piers Haben，欧洲银行管理局 (EBA) 银行业市场总监，创新与消费者主管

如果在这些电子商务平台注册过程中强制要求采 LEI，它们的身份在与消费者接触之前就已经自动得到验证。这样一来，它们将会完全丧失在没有必要监管的情况下进行交易的能力。

经得起未来考验

LEI 作为一种开放的、数字化实体验证标准，已经为数字时代做好了充分的准备。LEI 广泛的互操作性使其能够无缝地集成到集中和分散的数字身份管理系统中，同时兼容 eIDAS 的数字证书，这些数字证书已经协调了整个欧盟电子签名技术的使用。此外，由于 LEI 以 20 位字母数字代码的形式代表经过验证的身份信息，还有助于减少与语言歧义、人工解释和人工干预相关的错误。

支持金融机构

LEI 还有助于金融机构打击洗钱和恐怖主义融资。作为开放的数字化身份标准，LEI 使金融机构可以进行全自动的直通式处理。通过取代过时的人工检查，LEI 提高了客户开户和持续合规检查的速度和有效性。这包括改进对制裁及观察名单的筛查，从而为机构和客户达成新效率并大幅降低成本（相关链接见下文）。

“Covid-19 推动整体经济朝着数字化转型的方向加速前进了好几年。从银行到供应链管理，各国产业都在加速其流程的数字化。在这种情况下，可信的数字身份解决方案可以简化客户引入程序，提高数字交易的安全性和效率。在规范市场中，了解你的客户（KYC）和客户尽职调查（CDD）流程历来都是为面对面/相同地点的交互而设计的，但事实证明这种假设越来越不适应数字时代。数字证书和 LEI 代码是能够连接数字身份模式和需要进行 KYC/CDD 的远程客户引入的两个关键赋能因素，可以增强最关键数字交易的可靠性和安全性。”- Carmine Auletta，InfoCert 首席创新和战略官

在打击恐怖主义融资和合法注册实体洗钱活动方面，没有任何其它身份识别工具能与之相提并论。

通过在欧共体即将进行的反洗钱/反恐融资立法改革中强制要求使用 LEI 进行客户验证，欧盟金融生态系统中的实体身份识别和验证流程将得以加强，全球范围内金融罪犯欺骗该系统的机会将大大减少。

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