العناوين أساسية للاقتصاد العالمي. وكما لاحظ الاتحاد البريدي العالمي، "تشكل العناوين جزءًا مهمًا من المعلومات الأساسية اللازمة لضمان التواصل (الرقمي والمادي) بين الأفراد والحكومات والمؤسسات".
نظرًا للدور الأساسي في تمكين الوصول المشروع إلى التجارة العالمية، غالبًا ما يُنظر إلى معلومات العنوان غير الصحيحة أو غير الكاملة أو غير المتطابقة على أنها "علامة حمراء" تشير إلى نشاط شائن ضمن المدفوعات عبر الحدود. إن توصيات لجنة العمل المالي (FATF)، التي تضع إطار عمل شاملاً ومتسقًا للتدابير اللازمة لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، فضلاً عن تمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل، تحدد هذا بوضوح. وعلى وجه التحديد، تهدف التوصية رقم 16 لمجموعة العمل المالي إلى ضمان توفر المعلومات الأساسية (بما في ذلك العنوان) عن منشئ التحويلات البرقية والمستفيد منها على الفور وإدراجها في رسالة الدفع.
تنسيقات العناوين ورسائل الدفع
ومع ذلك، فإن إدراج معلومات العنوان ضمن رسالة الدفع، حيث يؤدي كل بايت إضافي إلى زيادة التكاليف وتقليل السرعة، يمثل تحديات خاصة وفريدة من نوعها. إن هياكل العناوين غير متسقة إلى حد كبير عبر البلدان والولايات القضائية ويمكن أن تكون معقدة بشكل يتعذر فهمه، بالنظر إلى المجموعة الواسعة من المجموعات المحتملة. وتؤدي المدفوعات عبر الحدود إلى تفاقم هذا التعقيد. غالبًا ما تتضمن هذه المعاملات مؤسسات لها عناوين بلغات وتنسيقات وأنماط عامية مختلفة.
في محاولة للتكيّف، فضلت معايير رسائل الدفع سطور نصية محدودة الأحرف أو حقول مفتوحة لمعلومات العنوان. في حين أن هذا النهج يوفر درجة من المرونة (لأخذ التباين المتأصل في الاعتبار)، فإنه يقاوم أيضًا الأتمتة وبالتالي يمنع المعالجة المباشرة (STP) لأن التدخل اليدوي غالبًا ما يكون مطلوبًا.
يهدف معيار المراسلة ISO 20022 إلى حل هذه المشكلة من خلال تقديم عناصر منظمة للغاية ومنفصلة ومحدودة الأحرف لمعلومات عنوان محددة، ما يعكس توجهًا أوسع للحصول على بيانات أكثر اتساقًا وتنظيمًا في معالجة المدفوعات لتعزيز إمكانية التشغيل البيني بشكل أكبر في المدفوعات عبر الحدود وما بعدها.
اعتبارًا من اليوم، تم تحديد حقول العناوين التالية في ISO 20022:
في حين أن هياكل العناوين المحددة للغاية هذه مفيدة بلا شك في بعض حالات الاستخدام المحلي حيث، على سبيل المثال، تشترك الكيانات في نفس تنسيقات العناوين واللغة، فإن المدفوعات عبر الحدود تكشف عن وجود قيود.
وهذا ليس مفاجئًا. سيكون من المستحيل عمليًا توفير حقول موحدة لكل اختلاف يمكن تصوره في هياكل العناوين الفعلية على مستوى العالم. لنأخذ أحد الأمثلة الواقعية، كيان تم إدراج عنوانه في الطابق الثالث من مبنى، داخل ملعب للجولف، بالقرب من مجمع الأعمال، بالقرب من طريق دائري. وبالمثل، ما الحل العملي والقابل للتطوير للمناطق التي تكون فيها أسماء الشوارع غير شائعة ويجب وصف العناوين من حيث القرب من المعالم المحلية (أي 75 مترًا شمالاً و50 مترًا شرق الكنيسة)؟ أضف إلى ذلك الحاجة إلى تحليل اللغات وأنظمة الكتابة المختلفة، ومن الواضح أن المؤسسات المختلفة لن تفسر العناوين بنفس الطريقة.
ربط معرّف الكيان القانوني بمعيار ISO 20022
بدلاً من إضافة المزيد من المجالات المنظمة استجابةً للقيم الشاذة (والتي لا تساهم إلا في المزيد من التعقيد)، فإن التغلب على هذه المشكلة يتطلب نقطة بداية مشتركة ومتسقة عالميًا. وينطبق هذا بشكل خاص على معلومات بيانات عنوان الدائن في معاملات الدفع عبر الحدود. في حين يمكن الحصول على معلومات عنوان المدين من السجلات الرئيسية لـ "اعرف عميلك" الخاصة بالوكيل المدين، فإن تفسير المدين لعنوان الدائن في تنسيق ISO 20022 يعتبر "إشكاليًا".
ولحسن الحظ، فإن نقطة البداية المشتركة والمتسقة عالميًا لمعلومات العنوان موجودة بالفعل ضمن معرّف الكيان القانوني (LEI). معرّف الكيان القانوني عبارة عن رمز أبجدي رقمي مكون من 20 حرفًا يتصل بالبيانات المرجعية الرئيسية، بما في ذلك معلومات العنوان، ما يتيح تحديدًا واضحًا وفريدًا لجميع الكيانات المشاركة في معاملة مالية.
بالمقارنة مع تنسيق عنوان ISO 20022 عالي التنظيم، يعد معرّف الكيان القانوني أكثر بساطة وبسيط التنظيم لمراعاة التباين والمرونة الكبيرين. وهذا مهم بشكل خاص في سياق المدفوعات عبر الحدود، حيث يتم ضمان الاختلافات في تنسيق العنوان. وعلى الرغم من أن هذا يعني أن تنسيق العنوان المنظم داخل معرّفات الكيانات القانونية لا يتطابق تمامًا مع تنسيق العنوان المنظم ضمن رسالة دفع ISO 20022، إلا أنه يمكن استخدام فهرس معرّفات الكيانات القانونية لتعيين بيانات عنوان معرّفات الكيانات القانونية إلى تنسيق ISO 20022.
وببساطة، يجب اعتبار معلومات عنوان معرّفات الكيانات القانونية متوافقة مع ISO 20022، ويمكن استرداد حقول العناوين ذات الصلة من البيانات المرجعية لمعرّفات الكيانات القانونية بطريقة تلقائية لتقليل الغموض وتمكين STP.
توفر GLEIF هذا الربط هنا وتسلط الضوء على الفرصة المتاحة للمؤسسات المالية لتقليل تعقيد هيكلة معلومات العملاء المستفيدين من خلال الاستفادة من معرّف الكيان القانوني باعتباره المعرّف التنظيمي للمستفيد. سيؤدي ذلك إلى "تقليل نقاط الاتصال والتأثير على العملاء وتحسين الموارد والاستثمارات مع تمكين البنك من تقديم تحسين كبير في تجربة العملاء."
وقد تلقت GLEIF أيضًا تعليقات الصناعة المباشرة من المؤسسات المالية التي تشير إلى أنه سيكون من المفيد والمنطقي الاستفادة من البيانات المرجعية لمعرّفات الكيانات القانونية لتلبية متطلبات ISO 20022 بشأن عنوان العميل نظرًا لأن معرّف الكيان القانوني إلزامي لمعظم هذه الرسائل.
دعم الجهود العالمية ضد الجرائم المالية
إن القدرة على تعيين بيانات عنوان معرّفات الكيانات القانونية في تنسيق ISO 20022 لها آثار مهمة. تمثل تحديات التحقق من صحة العنوان رمزًا للحاجة الملحة بشكل متزايد لتحسين جودة البيانات لتعزيز المعركة العالمية ضد الجرائم المالية. تحدد مبادرة Project Aurora - وهي عبارة عن تحليل أجراه مركز الابتكار التابع لبنك التسويات الدولية - "جودة البيانات وتوحيد معرّفات البيانات والحقول" الواردة في رسائل الدفع كعوامل رئيسية. ويعكس هذا النتائج التي توصلت إليها مجموعة العمل المالي، التي أشارت إلى مشاركة البيانات، وتوحيد البيانات، والتحليلات المتقدمة باعتبارها أساسًا لمبادرات فعالة لمكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF) عبر الحدود.
ونظرًا لهذا الاتجاه الاتجاهي، فإن الاستفادة من معرّفات الكيانات القانونية للتغلب على التحديات في تفسير معلومات العناوين ستصبح وسيلة قوية للتوافق مع التنظيم الناشئ. وإذا نظرنا على نطاق أوسع، فإن معرّفات الكيانات القانونية توفر فوائد فريدة لدعم رسائل الدفع القياسية العالمية وخفيفة الوزن والفعالة التي يمكن تشغيلها آليًا بالكامل، ما يساعد على تحقيق الوعد بإجراء معاملات أسرع وأرخص وأكثر شفافية وشمولية عبر الحدود.
ولهذا السبب، شاركت GLEIF على نطاق واسع مع العديد من مجموعات أصحاب المصلحة عبر الصناعة في مشاورات لجنة المدفوعات والبنية التحتية للسوق (CPMI) التابعة لبنك التسويات الدولية بشأن متطلبات التنسيق ISO 20022، ودعت إلى تقديم معرّف الكيان القانوني كمعرف للمدين/الدائن في رسائل الدفع ويتم تخصيص نفس حالة رمز معرف الأعمال (BIC) فيما يتعلق باستبدال الاسم والعنوان البريدي.
كما سلطت GLEIF الضوء على فرصة لا يمكن تفويتها للنظر في استخدام معرّف الكيان القانوني في المراجعة المخطط لها للتوصية رقم 16 للجنة العمل المالي، تفترض GLEIF أنه عندما يكون المنشئ أو المستفيد كيانًا قانونيًا أو صندوقًا ائتمانيًا أو أي مؤسسة أخرى تتمتع بالأهلية القانونية بموجب القانون الوطني، فيجب تضمين معرّف الكيان القانوني (LEI) ضمن المعلومات المصاحبة للتحويل المصرفي المؤهل.
فإذا رغبتم في التعليق على منشور في المدوّنة، يُرجى زيارة خاصيّة المدوّنة على موقع GLEIF الإلكتروني باللغة الإنجليزية لنشر تعليقكم. ويُرجى تعريف أنفسكم بذكر الاسم الأول واسم العائلة. سوف يظهر اسمكم بجانب تعليقكم. لن تُنشر عناوين البريد الإلكتروني. يرجى الملاحظة بأنه من خلال الدخول إلى منتدى المناقشة أو المساهمة فيه فأنتم توافقون على الالتزام بشروط سياسة التدوين لدى GLEIF، ولذا يرجى قراءتها جيدًا.
كلير رولي هي رئيس العمليات التجارية في Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). وقبل عملها لدى GLEIF، عملت السيدة رولي في شركة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية حيث قادت المبادرات التكنولوجية لتحسين برامج حلول البنوك وساهمت في البحوث بشأن الرهون العقارية عالية المخاطر. والسيدة رولي حاملة لميثاق CFA® وحاصلة على درجة الماجستير في التحليل التنبؤي من جامعة نورث وسترن.
