2025年6月は、金融犯罪との世界的な闘いにおいて重要な節目となりました。 広範な協議を経て、金融活動作業部会（FATF）は、勧告16（R.16）（通称「トラベル・ルール」）に概説された、支払いの透明性に関する改訂された国際要件を公表しました。この改訂により、断片的で一貫性のないデータがもたらす長年のチャレンジや複雑さに対処し、金融犯罪の検知と防止を強化すると同時に、国境を越えた支払いをより迅速、低コスト、透明性が高く、包摂的なものにするというG20のロードマップを支援することが期待されています。
導入された主要な更新点の一つは、自然人である送金者／受取人と取引主体である送金者／受取人を明確に区別することであり、適格な国内および国境を越える取引において、取引主体を識別するための主要な識別子として取引主体識別子（LEI）が用いられることとなった。
世界中のすべての国は、2030年末までにR.16の変更を実施する準備を整えなければなりません。しかし、これは単純な作業ではありません。そのため、各国および金融機関が期限までに新たな要件を実施できるよう支援するため、FATFは実施ガイダンス案に関するパブリック・コンサルテーションを開始し、業界のステークホルダーからの意見を収集しています。
決済の透明性向上に向けたLEIの価値の強化
GLEIFは、このガイダンス草案、特にLEIが「広く認知され、一般に公開されているISO規格に基づく識別子であり、取引主体に関する標準化され、世界的に相互運用可能な参照データを提供し、より効果的な検証とモニタリングを支援する」ものとして引き続き認識されていることを歓迎する。 これは、「標準化されたデータへのアクセスを提供せず、一般に公開されていない可能性がある」 地域や国内の識別子とは対照的である。
R.16ではすでに、LEIが取引主体を識別するために利用可能なグローバル識別子の1つとして認識されているが、本ガイダンス草案はさらに一歩踏み込み、標準化され、一般に公開され、相互運用可能な取引主体参照データを支援する上でのLEIの実用的な価値について説明している。
この追加の実施ガイダンスは、金融機関や決済サービスプロバイダーが、LEIがいかにして決済エコシステム全体における取引主体の識別情報の品質、一貫性、および自動化を向上させ、それによってマネーロンダリング防止（AML）およびテロ資金供与対策（CTF）のコンプライアンスを効率化できるかをより深く理解するのに役立つだろう。
法人検証のための信頼性が高く独立した情報源の明確化
また、世界的に認められた識別子が、管轄区域をまたいでより一貫性があり、相互運用可能で、自動化された実装をどのように支援できるかを明確化することで、ガイダンスをさらに強化する余地もあります。
本ガイダンスがより明確化できる具体的な分野の一つは、名称や住所などの取引主体情報を検証するための「信頼性が高く独立した情報源」とは何を指すかという点です。重要な点として、LEIは、取引主体の正式名称や登録住所など、検証済みで定期的に更新される参照データとリンクしています。この情報は「グローバルLEIインデックス」を通じて一般に公開されており、発注金融機関、受取金融機関、決済サービスプロバイダー、および所管当局がアクセス可能です。
実際、すでにいくつかの管轄区域では、LEIを活用して取引主体の検証を強化し、決済の透明性を高めることのメリットが認識されている。例えば、EUの即時決済規制（IPR）では、即時振替における受取人検証をより効果的に支援するLEIの能力が認められており、今後施行される決済サービス規制（PSR）においても、受取人検証の要件が他の振替シナリオに拡大されることが見込まれている。 また、英国やインドでは、より信頼性の高い口座および受取人の検証を支援するため、LEIが導入済み、あるいは導入が進められている。
こうした明らかな規制上の勢いを踏まえ、GLEIFはFATFに対し、そのガイダンスにおいて、LEIを、権威ある独立して管理される公開参照データを通じて法人情報を検証するための実用的かつ信頼性の高いメカニズムとして明示的に認めるよう奨励しています。このような認識は、R.16のより一貫した実施を支援すると同時に、管轄区域を越えた相互運用性、自動化、および決済の透明性の向上を促進することになります。
さらに、GLEIFは、識別子データの信頼できる情報源として、デジタルIDフレームワーク、特に新興の組織IDフレームワークについて、さらなる検討を行うよう奨励しています。例えば、LEIは欧州連合（EU）のeIDASフレームワークにおいて認められたデータ属性であり、将来導入されるEUビジネスウォレットにおいては、法人のデジタルIDの認証情報から直接抽出される可能性があります。このような認証情報は、eIDASフレームワークの下で規制を受ける適格な信頼サービスプロバイダーによって独立して検証されることになります。
世界的に標準化された組織識別子および新興のデジタル組織アイデンティティ・フレームワークが、デューデリジェンス要件の合理化と世界的な決済の透明性向上において果たし得る役割を再確認するため、GLEIFはすべてのLEIステークホルダーに対し、2026年8月21日（金） までにフィードバックを共有するよう強く要請します。
信頼性が高く確かなLEIデータの進化を形作る
本ガイダンスが、決済の透明性と取引相手の検証において、信頼性が高く独立した情報源を重視している点は、グローバルLEIシステムの継続的な進化の方向性を反映し、さらに強化するものです。
GLEIFは、データ利用者や市場参加者にさらなる価値を提供することを目的とした、新たなLEIデータサービスの可能性を模索しています。これらの取り組みは、企業登記簿などの権威ある情報源とより緊密に連携することで、LEIデータの適時性、透明性、信頼性をさらに高めることを目指しています。
この取り組みが進むにつれ、業界からの幅広いフィードバックは、GLEIFが市場のニーズをより深く理解し、潜在的なユースケースを評価し、将来のサービスが実用的かつ現実的な業界の要件に沿ったものとなるよう確保するのに役立ちます。関心のあるすべてのステークホルダーの皆様には、こちらのアンケートへのご回答をお願いいたします 。
GLEIFによる「LEI Lightbulbブログシリーズ」は、どの業界リーダー、当局、組織がどのような目的でLEIを支持しているかを浮き彫りにすることで、公共・民間セクター、地域、ユースケースを横断したLEIの受容と支持の広がりに光を当てることを目的としています。
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クレア・ロウリーは、Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF)の事業運営責任者です。GLEIFに勤める前は、米連邦預金保険公社で銀行破綻処理プログラムの改善する技術施策を統率し、サブプライム住宅ローンの調査に貢献していました。CFA®資格保有者で、ノースウェスタン大学で予測分析学の理学修士を取得。
