رقم 1 في سلسلة مقابلات الشمول المالي - يتحدث يان ديكليرس من Cornerstone Advisory Plus عن مواجهة اتجاه خفض المخاطر الذي تشهده الاقتصادات الإفريقية باستخدام معرّف الكيان القانوني
عقب إطلاق GLEIF لمبادرة هوية الأعمال الرقمية التي تهدف إلى سد فجوة التمويل التجاري في إفريقيا، نتابع شركاءنا الرئيسيين للتعرّف على أفكارهم حول كيفية تحقيق المشروع لشمول مالي أكبر للشركات الصغيرة والمتوسطة في القارة وخارجها.
المؤلف: يان ديكليرس، المدير العام لشركة Cornerstone Advisory Plus
التاريخ: 28-09-2021
مشاهَدات:
في جميع أنحاء العالم، تحتاج الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم إلى الوثائق القانونية التي يمكن أن تثبت هويتها للبنوك ومقدمي الخدمات والشركات الأخرى. نتيجة لذلك، يكافح الملايين من أجل الحصول على التمويل التجاري وإقامة الشراكات، لا سيما في الاقتصادات النامية.
عقب إطلاق GLEIF لمبادرة هوية الأعمال الرقمية التي تهدف إلى سد فجوة التمويل التجاري في إفريقيا، نتابع شركاءنا الرئيسيين للتعرّف على أفكارهم حول كيفية تحقيق المشروع لشمول مالي أكبر للشركات الصغيرة والمتوسطة في القارة وخارجها.
تحدثنا مع يان ديكليرس، المدير العام لشركة Cornerstone Advisory Plus لمناقشة كيفية مساهمة تبني نظام معرّفات الكيانات القانونية على نطاق واسع في النظام المالي الإفريقي في تقليص فجوة التمويل التجاري في القارة. Cornerstone Advisory Plus هي شركة استشارية ومقرها في ساحل العاج، غرب إفريقيا، وهي متخصصة في تقديم استشارات الامتثال وخدمات التدريب لمؤسسات القطاعين العام والخاص، بما في ذلك الجهات التنظيمية ومشرفي القطاع المالي.
كجزء من مبادرة الأطراف المعنية العديدة، تعاونت Cornerstone Advisory Plus مع شركاء المشروع الآخرين من أجل تنسيق المشروع. بالإضافة إلى ذلك، ساهم فريق Cornerstone بتقديم المحتوى التقني والرؤية، وسهّل مشاركة الأطراف المعنية وأجرى تحليلاً للبيانات مع التركيز بشكل خاص على الامتثال وبيانات "اعرف عميلك". استعانت Cornerstone Advisory Plus أيضًا بالتوجه العالمي وتوجه غرب إفريقيا الناطق بالفرنسية في المشروع.
بعد العمل على أرض الواقع مع المؤسسات المالية في إفريقيا، ما هو الأثر المحتمل لاستخدام معرّفات الكيانات القانونية في النظام المالي الأشمل على نطاق واسع؟
تكافح المؤسسات المالية الإفريقية للوصول إلى شبكات البنوك الدولية النظيرة لها، إما لأنها لا تمتلك الحجم اللازم والمطلوب من حيث حجم النشاط، أو الأهم من ذلك لأنها لا تمتثل دائمًا بشكل كامل مع المعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال و"اعرف عميلك" وأنظمة العقوبات. ونتيجة لذلك، ينظر المجتمع المالي الدولي إلى النظام المالي الإفريقي على نطاق واسع بوصفه نظامًا عالي المخاطر. لذلك، افترضت البنوك الدولية أن إقامة روابط مع هذه المؤسسات سيؤدي إلى زيادة متطلبات الاستيفاء المكلفة، والتي يمكن أن تفوق العائدات الإضافية المحتملة الناتجة عن رسوم المعاملات. عادة ما تؤدي نتيجة تحليل المخاطر مقابل المكافأة إلى امتناع هذه البنوك عن إقامة روابط مع المؤسسات المالية الإفريقية ويمكن أن تؤدي إلى قطع العلاقات القائمة، وهي ظاهرة تُعرف باسم "خفض المخاطر".
يمكن أن يؤدي استخدام معرّفات الكيانات القانونية على نطاق واسع إلى مزيد من الشفافية في النظام المالي الإفريقي. وسيساعد هذا بدوره في تحسين تقييمات المخاطر للكيانات الفردية جنبًا إلى جنب مع إدراك النظام نفسه، ما يفتح الباب أمام شبكة عالمية من المؤسسات المالية الدولية. وهذا من شأنه أن يساعد بالتأكيد في دعم الشمول الفعال للمؤسسات المالية الإفريقية في الاقتصاد العالمي.
هل تعتقد أن استخدام معرّفات الكيانات القانونية على نطاق واسع يمكن أن يؤثر أيضًا على الشركات الصغيرة والمتوسطة بالمنطقة؟
بالطبع. كما نعلم، فإن لخفض المخاطر تأثير كبير على الاقتصادات الإفريقية والشركات الصغيرة ومتوسطة الحجم على وجه التحديد، والتي تشكل أكبر مجموعة اقتصادية فرعية. أظهر تقرير حديث صادر عن بنك AfDB وبنك Afreximbank أن فجوة التمويل التجاري في القارة تقدر بنحو 81 مليار دولار أمريكي، ويرجع ذلك بنسبة كبيرة إلى مشكلات الامتثال واعرف عميلك وخفض المخاطر. الشركات الصغيرة والمتوسطة هي الأكثر تضررًا من هذه المشكلة. إن عكس التوجه القائم بخفض المخاطر من خلال تعزيز شفافية النظام المالي الإفريقي عن طريق تبني معرّف الكيانات القانونية على نطاق واسع يمكن أن يساعد في تقليص فجوة التمويل التجاري للشركات الصغيرة والمتوسطة والاقتصادات الإفريقية الأشمل.
كيف يمكن لمبادرة معرّفات الكيانات القانونية أن تساعد البنوك في عملياتها الداخلية؟ كيف يمكن أن تصبح أكثر كفاءة نتيجة لذلك؟
يمكن للبنوك التي تشارك في مبادرة معرّفات الكيانات القانونية وتتولى دور وكيل التحقق أن تستفيد من عملية "اعرف عميلك" القائمة للحصول على معرّفات الكيانات القانونية لعملائها، من خلال خطوات إضافية بسيطة أو بدونها، اعتمادًا على إطار عمل "اعرف عميلك" لكل بنك. نتيجةً لذلك، يمكن للبنوك المشاركة الحصول على هويات أعمال عالمية قوية لعملائها ومساعدتهم على معالجة عمليات التحقق المعترف بها عالميًا، إلى جانب تبسيط العمليات الداخلية من أجل التجديدات الدورية لمعلومات "اعرف عميلك" وتحديثات معلومات العملاء المستمرة.
من المزايا الرئيسية الأخرى لتزويد العملاء بمعرّف كيان قانوني هو التحديد البسيط للروابط الأصلية بين الشركات التي تستخدم قاعدة بيانات GLEIF، والتي يمكن أن تكون مفيدة بشكل خاص في إنشاء روابط ملكية مفيدة وفقًا لمتطلبات توصيات لجنة العمل المالي (FATF) ومعظم قوانين السلطة القضائية. يمكن أن تؤدي جميع مكاسب الكفاءة هذه في عملية "اعرف عميلك" في النهاية إلى مزيد من تقليل التكلفة من خلال إعادة تخصيص موارد الامتثال بشكل متناسب والاستعانة بنهج فعال يستند إلى المخاطر وفقًا للتوصية الأولى للجنة العمل المالي، والتي تُترجم إلى معظم القوانين الدولية والوطنية.
ما الفوائد الاستراتيجية التي يمكن للبنوك تحقيقها من خلال المشاركة في مبادرة معرّفات الكيانات القانونية؟ كيف تساعدها على زيادة العائدات أو الفرص أو الحصص في السوق؟
يمكن للبنوك المشاركة الاستفادة من تحسين إدراك المخاطر داخل المجتمع المالي الدولي، ما يؤدي في النهاية إلى زيادة القدرة التجارية وحصة السوق المقابلة. ويمكنها أيضًا تطوير ميزة تنافسية من خلال تقديم هويات أعمال معترف بها عالميًا للعملاء، وتقديم مزايا إضافية للشركات الصغيرة والمتوسطة وعملاء الشركات.
يمكن أن تؤدي هذه الميزة التنافسية إلى جانب القدرة التجارية المعززة إلى تحقيق نمو كبير في كلٍ من الحصة السوقية والعائدات، ويخضع ذلك بالتأكيد لاستراتيجية تجارية وتسويقية واتصالات متوافقة ومناسبة.
ما نوع خدمات الهوية التي تتوقع البنوك الإفريقية تطويرها بمجرد تزويد عملائها من الشركات الصغيرة والمتوسطة بمعرّفات الكيانات القانونية؟
الاحتمالات لانهائية. ومع ذلك، لغرض هذه المقابلة، دعونا نركز على المنصات الحالية مثل مستودع MANSA الذي تولت إنشاءه وإدارته شراكة بقيادة بنك Afreximbank. يعد مستودع MANSA مصدرًا واحدًا للبيانات الأولية المطلوبة لاستيفاء المتطلبات للعملاء بشأن الكيانات الإفريقية، بما في ذلك المؤسسات المالية والشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة. بموجب اتفاقية بين مبادرة MANSA وGLEIF، يمكن تقديم معرّف الكيانات القانونية كخيار/اختيار لجزء التحقق من الهوية في المستودع. نظرًا لكون معرّف الكيان القانوني معرفًا عالميًا للأعمال التجارية، فمن المحتمل أن يمثل إضافة مهمة إلى مستودع MANSA الذي يتمتع بسمعة طيبة ويؤدي إلى الإسراع من الإعداد لجميع الكيانات التي لديها بالفعل معرّف كيان قانوني.
يمكن أن تنطبق عملية الإعداد السريع هذه على أي منصة تعريف وطنية أو إقليمية أخرى في القارة. لتحقيق ذلك عمليًا، يجب إجراء مناقشات بين GLEIF ومديري المنصة في جميع أنحاء القارة من أجل إنشاء طرق تعاونية للتوصل إلى عملية داخلية قائمة على معرّفات الكيانات القانونية في منصات المعرفات الحالية.
فإذا رغبتم في التعليق على منشور في المدوّنة، يُرجى زيارة خاصيّة المدوّنة على موقع GLEIF الإلكتروني باللغة الإنجليزية لنشر تعليقكم. ويُرجى تعريف أنفسكم بذكر الاسم الأول واسم العائلة. سوف يظهر اسمكم بجانب تعليقكم. لن تُنشر عناوين البريد الإلكتروني. يرجى الملاحظة بأنه من خلال الدخول إلى منتدى المناقشة أو المساهمة فيه فأنتم توافقون على الالتزام بشروط سياسة التدوين لدى GLEIF، ولذا يرجى قراءتها جيدًا.
يتمتع يان ديكليرس بخبرة تتجاوز 20 عامًا في مجال التدقيق والمخاطر التشغيلية والامتثال ومكافحة غسل الأموال في غرب إفريقيا، حيث يعمل في المؤسسات المالية الدولية، مثل Citibank وشركات التدقيق العالمية. خلال السنوات العشر التي قضاها في Citibank، عمل في مجموعة من المبادرات الرئيسية كنائب رئيس ومسؤول الامتثال الإقليمي الرئيسي لمجموعة غرب إفريقيا. وانضم يان إلى Cornerstone Advisory Plus عام 2017 كعضو منتدب، حيث يواصل العمل في مهام الامتثال، ومساعدة البنوك على الارتقاء بإطار عمل امتثالها إلى المعايير الدولية في بيئة خفض مخاطر البنوك المتناظرة المليئة بالتحديات.
