تضع توصيات مجموعة العمل المالي إطارًا شاملاً ومتسقًا للتدابير التي ينبغي على البلدان تنفيذها لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، وكذلك تمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل.
ومع ذلك، وفي ظل اقتصاد عالمي يتسم بالرقمنة المتزايدة، هناك مشكلة أساسية تعوق جهود مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب تتمثل في التأثير الجماعي لضعف جودة البيانات الأساسية، وتجزئة مصادر البيانات وأشكالها، وعدم اتساق تبادل البيانات. وهذا يعني أنه على الرغم من الزيادات المتسارعة في الإنفاق على الالتزام من قبل المؤسسات المالية، يستمر المجرمون في التهرب من الكشف، حيث يتم غسل ما يقدر بنحو 2 تريليون دولار أمريكي في الاقتصاد العالمي كل عام، وفقًا للأمم المتحدة، ومستويات عالية من الاحتيال في التحويلات الائتمانية الفورية.
ولمواجهة هذا الاعتراض، حددت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية مشاركة البيانات، وتوحيد البيانات، والتحليلات المتقدمة كمفتاح لمبادرات مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب الفعالة عبر الحدود. بالإضافة إلى ذلك، أشار مشروع Aurora - وهو تحليل أجراه مركز الابتكار التابع لبنك التسويات الدولية (BIS) - إلى"جودةالبياناتوتوحيد معرّفات البيانات والحقول" الواردةفي رسائل الدفع كعوامل مهمة لتحسين اتساق البيانات وسهولة استخدامها.
ولتلبية هذه الحاجة، قامت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية بتحديث متطلباتها الدولية بشأن شفافية المدفوعات - المبينة في التوصية 16 - من أجل تحسين كشف الجرائم المالية ومنعها، مع دعم خارطة طريق مجموعة العشرين لجعل المدفوعات عبر الحدود أسرع وأرخص وأكثر شفافية وشمولية.
ما الجديد في التوصية 16؟
تهدف التوصية 16 لفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية FATF، والتي غالبًا ما يشار إليها باسم "قاعدة السفر"، على وجه التحديد إلى ضمان إتاحة المعلومات الأساسية عن منشئ المدفوعات أو تحويلات القيمة والمستفيد منها على الفور.
وفي أعقاب مشاورتين عامتين استقطبتا أكثر من 300 رد من مختلف أصحاب المصلحة في القطاع، قامت مجموعة العمل المالي بتحديث التوصية 16 "لضمان اتساق المعلومات المطلوبة في رسائل الدفع لتكوين صورة أوضح عن هوية مرسل الأموال ومستقبلها والمساعدة في القضاء على الاحتيال والأخطاء التي تؤثر على العملاء"
من بين التغييرات التي تم إدخالها، تم تحديث المذكرة التفسيرية للتوصية 16 - التي توفر إرشادات التنفيذ للبلدان والولايات القضائية الفردية - للتمييز بشكل صريح بين جهات التمويل/المستفيدين الذين هم أشخاص طبيعيون وأولئك الذين هم أشخاص اعتباريون، مع استخدام معرّف الكيان القانوني كمعرّف رئيسي للأشخاص الاعتباريين في المعاملات المحلية والعابرة للحدود المؤهلة.
وينبغي أن تحتوي المعلومات المصاحبة لجميع المدفوعات أو تحويلات القيمة التي تتجاوز الحد الأدنى المطبق دائمًا على [...] عندما يكون المُصدر و/أو المستفيد شخصًا اعتباريًا، يجب أن تحتوي المعلومات التالية، حيثما وجدت: (1) رمز معرّف الأعمال المتصل (BIC)، أو (2) معرّف الكيان القانوني، أو (3) المعرّف الرسمي الفريد للجهة المصدرة و/أو المستفيد.
Financial Action Task Force (FATF)
بالنسبة لمسؤولي الالتزام، تقدم تحديثات FATF مسؤوليات جديدة، ولكنها أيضًا فرصة واضحة لتبسيط الالتزام بمعرّفات الكيانات القانونية. شاهد الفيديو أدناه للتعرف على كيفية تمكين معرّفات الكيانات القانونية لفرق الالتزام من تعزيز التحقق وتحسين الكفاءة وبناء المرونة ضد الجرائم المالية.
استكشف دليل معرّفات الكيانات القانونية الدولي واكتشف كيف يمكن لمؤسستك تبسيط عملية التحقق وتعزيز الالتزام اليوم.
إظهار قيمة المعرّفات الموحدة عالميًا وفقًا للمعايير
يعد هذا تطورًا مهمًا، حيث إنه يتيح الاسترجاع الرقمي لاسم وعنوان المُصدر/المستفيد من خلال معرّف الكيان القانوني ويسهل عملية التحقق من المستفيد، وهو مطلب جديد آخر في التوصية 16 لفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية. وكما هو مذكور بالفعل في لائحة الاتحاد الأوروبي للمدفوعات الفورية، فإن المطابقة الدقيقة باستخدام المعرّفات، وتحديدًا معرّف الكيان القانوني، هي بديل لمطابقة الاسم والعنوان الخوارزمية المعرضة للخطأ للتحقق من المستفيد.
وعلى الرغم من أن المعرّفات الوطنية ذات قيمة للتنقل في البنية التحتية الرقمية الوطنية، إلا أنها ليست مصممة أو مناسبة للتعقيد الهائل للنظام البيئي العابر للحدود في الوقت الحالي. ويعكس إدراج معرّف الكيان القانوني ضمن التوصية المحدّثة الدور الأساسي الذي يمكن أن تلعبه المعرّفات الموحدة عالميًا في مكافحة الجرائم المالية.
وباعتباره المعرّف العالمي الوحيد للكيانات، فإن إضافة معرّف الكيان القانوني كسمة بيانات في رسائل الدفع تتيح تعريف أي كيان قانوني منشئ أو مستفيد بدقة وبشكل فوري وتلقائي عبر الحدود والولايات القضائية. وهذا يعالج التناقضات في كيفية تعريف الكيانات، ويربط بين مجموعات البيانات، ويحدد علاقات الكيانات وهياكل الملكية، مما يساعد في التغلب على التجزئة وتعزيز الشفافية لدعم نهج الالتزام الموحد قائم على البيانات.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى إدراج معرّف موحد عالمي آخر - رمز معرّف الأعمال المتصل (BIC) - ضمن التوصية المحدثة. والأهم من ذلك، أن معرّف الكيان القانوني وكود معرّف الأعمال المتصل موجودان بشكل متزامن ولهما أغراض تكميلية في تعريف الأطراف في المعاملات. على سبيل المثال، كود معرّف الأعمال المتصل هو نوع محدد من كود معرّف الأعمال المطلوب للأطراف التي تصل إلى شبكة سويفت، في حين أن معرّف الكيان القانوني متاح لجميع أنواع الكيانات القانونية في جميع أنحاء العالم.
استمرار الزخم التنظيمي العالمي
تواصل تحديثات التوصية رقم 16 الزخم الذي تشهده الصناعة لإدراج معرّف الكيان القانوني ضمن رسائل الدفع عبر الحدود، وذلك بعد اعتراف أصحاب المصلحة الرائدين في الصناعة، بما في ذلك لجنة المدفوعات والبنية التحتية للأسواق التابعة لمصرف التسويات الدولية (CPMI) ومجموعة وولفسبرج ومجموعة ممارسات سوق سويفت للمدفوعات (PMPG).
كما يتزايد الاعتراف بدور معرّفات الكيانات القانونية في تعزيز شفافية المدفوعات على مستوى الولايات القضائية. فعلى سبيل المثال، لائحة الاتحاد الأوروبي الخاصة بالدفع الفوري (IPR)، والتي تقر بقدرة معرّف الكيان القانوني على دعم التحقق من المدفوع له (المعروف أيضًا باسم تأكيد المدفوع له أو التحقق من اسم رقم الحساب المصرفي الدولي) بشكل أكثر فعالية. وبالإضافة إلى ذلك، تمت الإشارة إلى معرّف الكيان القانوني في لائحة الاتحاد الأوروبي لتحويل الأموال (TFR) المعاد صياغتها لضمان أن تكون التحويلات مصحوبة بنقاط بيانات رئيسية عن كل من الكيانات الأصلية والمستفيدة، بالإضافة إلى التوجيه المعدل لمكافحة غسل الأموال لتعريف العملاء والمالكين المستفيدين للأشخاص الاعتباريين والتحقق منهم.
وفي مكان آخر، فرض بنك الاحتياطي الهندي (RBI) معرّف الكيان القانوني لجميع المعاملات العابرة للحدود بقيمة 50 كرور روبية وما فوق. كما دعت "رؤية المدفوعات لعام 2025" الصادرة عن بنك الاحتياطي الهندي إلى زيادة استخدام معرّف الكيان القانوني، لأنه "يسهلتتبع المدفوعات بشكل أسرع، والتعريف الفريد للأطراف المعنية، ويضمن المزيد من الدقة والشفافية ويساعد في تبني هوية واحدة لكيان ما عبر تطبيقات متعددة."
كما أننا نرى أيضًا كيف يمكن لمعرّف الكيان القانوني تعزيز الثقة والشفافية خارج قطاع الدفع. على سبيل المثال، تم تقديم قانون المرونة التشغيلية الرقمية (DORA) في الاتحاد الأوروبي لتعزيز المرونة التشغيلية للكيانات المالية من خلال تحسين قدرتها على إدارة المخاطر المتعلقة بتكنولوجيا المعلومات والاتصالات. ومن بين المتطلبات، يجب الآن تعريف مقدمي خدمات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات الموجودين في الاتحاد الأوروبي والذين يقدمون وظائف مهمة للكيانات المالية من خلال معرّف كيان قانوني نشط أو معرّف فريد أوروبي (EUID). أما بالنسبة لمقدمي خدمات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات خارج الاتحاد الأوروبي، فإن معرّف الكيان القانوني هو المعرّف الوحيد.
ومن المقرر أن تدخل التغييرات التي تم إدخالها على التوصية 16 لفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية الدولية حيز التنفيذ بحلول نهاية عام 2030، وهو ما يجب أن يضع الحاجة إلى مزيد من الشفافية في المدفوعات نصب أعين جميع المشاركين في النظام المالي.
ومع ذلك، هناك فرصة قوية للمؤسسات المالية للنظر إلى ما هو أبعد من المتطلبات الفورية للالتزام قصير الأجل. لا يقتصر الاتجاه نحو الانفتاح والمساءلة على المدفوعات. فمع تسارع وتيرة الرقمنة في جميع أنحاء الاقتصاد العالمي، تتلاقى السياسات واللائحة التنظيمية الدولية والوطنية الناشئة في مختلف القطاعات لتلبية الحاجة الملحة وغير الملباة إلى مزيد من الشفافية.
ويشير إدراج مُعرّف الكيان القانوني في التوصية 16 المُحدثة إلى أن الهوية المؤسسية الموثوقة ستكون عاملاً رئيسيًا في تحقيق هذه الشفافية. واستشرافًا للمستقبل، أصبح لدى أي شركة، بغض النظر عن حجمها، الدافع والوسائل اللازمة لتمكين نفسها بالقدرة على الاعتراف بها عالميًا عبر الحدود والبنى التحتية التكنولوجية المتنوعة.
فإذا رغبتم في التعليق على منشور في المدوّنة، يُرجى زيارة خاصيّة المدوّنة على موقع GLEIF الإلكتروني باللغة الإنجليزية لنشر تعليقكم. ويُرجى تعريف أنفسكم بذكر الاسم الأول واسم العائلة. سوف يظهر اسمكم بجانب تعليقكم. لن تُنشر عناوين البريد الإلكتروني. يرجى الملاحظة بأنه من خلال الدخول إلى منتدى المناقشة أو المساهمة فيه فأنتم توافقون على الالتزام بشروط سياسة التدوين لدى GLEIF، ولذا يرجى قراءتها جيدًا.
كلير رولي هي رئيس العمليات التجارية في Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). وقبل عملها لدى GLEIF، عملت السيدة رولي في شركة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية حيث قادت المبادرات التكنولوجية لتحسين برامج حلول البنوك وساهمت في البحوث بشأن الرهون العقارية عالية المخاطر. والسيدة رولي حاملة لميثاق CFA® وحاصلة على درجة الماجستير في التحليل التنبؤي من جامعة نورث وسترن.
