Cómo el Banco de Inglaterra está impulsando la confianza y la transparencia gracias al LEI
Tanveer Bhatti, Director de análisis de políticas del Banco de Inglaterra, explica la función que está desempeñando el Identificador de Entidad Legal (LEI) para promover la confianza y transparencia en el sector financiero en el Reino Unido.
Autor: Tanveer Bhatti, Director de análisis de políticas del Banco de Inglaterra
Fecha: 2023-06-29
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En un informe publicado en julio de 2022, el Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) animaba a los organismos que establecen los estándares mundiales y a las organizaciones internacionales con autoridad en el sector financiero, bancario y de pagos a impulsar las referencias al LEI en su trabajo.
El Banco de Inglaterra es un destacado defensor del LEI; el Banco Central del Reino Unido confirmó su apoyo a la adopción generalizada del LEI e introducirá el identificador único en la norma ISO 20022 para los mensajes de pago del CHAPS de forma «opcional» en junio de 2023. Se anima a todos los participantes directos en el CHAPS, que incluyen bancos tradicionales y una serie de bancos internacionales y de custodia, a que empiecen a utilizar los LEI lo antes posible.
Como paso siguiente de su enfoque gradual, el Banco de Inglaterra comenzará la inclusión obligatoria del LEI en ciertos pagos del CHAPS en noviembre de 2024, con la idea de ampliar el requisito a todos los participantes en el CHAPS con el tiempo. Concretamente, el Banco exigirá el uso del LEI cuando el pago implique una transferencia de fondos entre instituciones financieras.
Tanveer Bhatti, Director de análisis de políticas del Banco de Inglaterra, explica por qué el Banco está impulsando la adopción del LEI y las ventajas que se pueden conseguir en todo el ecosistema de pagos gracias a este identificador estandarizado.
¿Por qué el Banco de Inglaterra eligió el LEI para los participantes directos en el CHAPS?
En un mundo cada vez más globalizado, los estándares de datos son una prioridad estratégica para el Banco de Inglaterra. Promover la adopción del LEI es una parte fundamental de nuestro enfoque, porque ofrece un identificador único global que pueden utilizar a través de las fronteras todas las entidades que participan en transacciones financieras. Y más importante, este identificador está conectado a una base de datos abierta y gratuita de información empresarial verificada, que se actualiza diariamente.
Implementar el LEI para los pagos del CHAPS tiene el potencial de abrir la puerta a una amplia gama de ventajas y está respaldado por un amplio consenso internacional y del sector. Las orientaciones y recomendaciones sobre el uso del LEI las ofrecen destacados expertos mundiales como el Grupo de Prácticas del Mercado de Pagos (PMPG) y los grupos de trabajo High-Value Payments Plus (HVPS+) y Cross-Border Payments and Reporting Plus (CBPR+).
¿Qué ventajas específicas puede ofrecer el LEI?
El uso generalizado del LEI puede aumentar la eficacia de los proveedores de servicios de pago en los procesos de diligencia debida para los clientes, cumplimiento normativo y detección de fraudes, además de la notificación reglamentaria. En última instancia, permite agilizar y abaratar los pagos para los usuarios finales.
El LEI también puede contribuir a los esfuerzos por combatir los delitos financieros, sobre todo ayudando a los proveedores de servicios de pago a conectar a repositorios de datos compartidos para mejorar los índices de detección. También puede ayudar a los reguladores a la hora de realizar actividades de resolución para entender mejor las responsabilidades de toda la organización entre jurisdicciones y clases de activos.
En un sentido más amplio, el LEI ofrece la confianza y transparencia fundamentales necesarias para catalizar la creación de nuevos productos y servicios innovadores.
¿Cómo se extienden estas ventajas a los pagos transfronterizos?
Las dificultades a las que se enfrenta el mercado de pagos transfronterizos, en concreto, los costes elevados, la baja velocidad, el acceso limitado y la transparencia insuficiente, están bien documentadas. Afortunadamente, las ventajas del LEI que se describieron antes se multiplican para los pagos transfronterizos. Un estándar uniforme para la identificación de entidades puede desempeñar un papel fundamental en el apoyo de la mejora de la ruta de pagos, la diligencia debida para los clientes, el cumplimiento normativo y la detección de delitos financieros.
Como parte de la hoja de ruta del G20 para mejorar los pagos transfronterizos, el CEF está liderando los esfuerzos para fomentar el uso generalizado del LEI en los pagos. Los organismos reguladores nacionales y las partes interesadas pertinentes están analizando ahora el papel que puede desempeñar el LEI para optimizar la diligencia debida para los clientes. Las partes interesadas también están colaborando en proyectos piloto, incluido, entre otros, el uso del LEI en estándares de pago y evaluación de sanciones.
¿Qué lecciones se han aprendido en la preparación de esta transición para aprovechar el LEI?
Aunque el uso del LEI entre algunas instituciones financieras se ha consolidado, las tasas de registro de los LEI entre empresas no financieras en el Reino Unido son relativamente bajas. Por este motivo, el Banco de Inglaterra está adoptando un enfoque proporcionado respecto al cumplimiento del uso obligatorio del LEI en CHAPS. No obstante, está aumentando la adopción del LEI, y los nuevos modelos de emisión que defiende y promueve la GLEIF, como la emisión en masa a través de registros mercantiles y la función del Agente de validación (AV), prometen darle un mayor impulso.
La emisión en masa de LEI es una iniciativa gracias a la cual se podrían emitir LEI a todas las empresas inscritas por una autoridad de registro, lo que permitiría a los registros mercantiles actuar como emisores de LEI para todos sus solicitantes, siempre que el registro cumpla los requisitos de verificación de la GLEIF. La función de Agente de validación permite a las instituciones financieras y a otras organizaciones dedicadas a la verificación y validación de la identidad obtener y mantener LEI para sus clientes en cooperación con las organizaciones emisoras de LEI acreditadas.
¿Existen deficiencias específicas de cobertura del LEI para los participantes directos en el CHAPS?
No, no existen deficiencias de cobertura del LEI para ninguno de los participantes directos actuales en el CHAPS y se exige el LEI cuando se incorpora cualquier nuevo participante.
¿El Banco de Inglaterra ya está percibiendo las ventajas del trabajo de preparación o de los flujos de datos iniciales?
Antes de que el campo del LEI se implemente en CHAPS en junio de 2023, hemos visto flujos de datos en nuestros entornos de prueba. El enfoque de nuestra política pretende ofrecer al sector la certeza que necesita para planificar, diseñar e invertir de modo que pueda aprovechar al máximo los nuevos datos del LEI. Seguimos colaborando con nuestros participantes directos en sus métodos de implementación y el año pasado publicamos el documento Orientación adicional: Detalles sobre la obligatoriedad de los datos mejorados en CHAPS mediante la norma ISO 20022 para facilitar más datos prácticos.
Dentro del Banco, el uso de los datos del LEI se ha vuelto cada vez más importante como identificador y como fuente de información de direcciones y relaciones. Usamos la exportación de archivos diaria de la GLEIF y hemos diseñado reglas de validación para alertar cuando se realicen cambios. La API de la GLEIF también la usan los equipos comerciales y de datos del Banco para investigar cualquier consulta.
Gracias al aumento del uso de los datos del LEI dentro de los sistemas internos, están mejorando nuestros resultados analíticos. A medida que aumenta la adopción del LEI, esperamos que se multipliquen estas ventajas, sobre todo si se adopta la emisión de LEI en masa.
El uso del LEI también reduce la necesidad de crear nuevos identificadores, además de permitir la desactivación de los identificadores existentes a la hora de reemplazar y actualizar el sistema.
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Tanveer Bhatti es Director de análisis de políticas del Banco de Inglaterra y se encarga de la mejora de los campos de datos de los mensajes de pago de la nueva norma ISO 20022. Tanveer es experto en temas como el uso del LEI en los pagos, así como en otros datos mejorados, por ejemplo, códigos de propósito, direcciones estructuradas y datos de remesas estructurados. El Banco de Inglaterra es el operador en el Reino Unido del Sistema de pagos de alto valor (HVPS), CHAPS. Anteriormente, Tanveer trabajó en control de crédito y gestión de caja para una empresa de contratación global y como asesor empresarial para la startup Robotic Process Automation (RPA). Tanveer es licenciado en Filosofía, política y economía y reside en Londres.
