N.º 8 en la Serie de blogs LEI Lightbulb: El Consejo de Estabilidad Financiera apoya plenamente el uso generalizado del IPJ en los pagos mundiales
La recomendación más categórica hasta ahora del Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) respecto a que el IPJ debería utilizarse más en los pagos catalizará su adopción mundial. La intención más inmediata es facilitar los pagos transfronterizos. La GLEIF explica por qué este es el momento perfecto para que las instituciones financieras se conviertan en Agentes de validación del Sistema Global del IPJ.
Autor: Clare Rowley
Fecha: 2022-07-13
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El Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) ha apoyado plenamente la trascendente recomendación de que el IPJ debería adoptarse en el ecosistema mundial de pagos. Hace solo una semana, el CEF publicaba un informe en el que animaba a los organismos que establecen los estándares mundiales y a las organizaciones internacionales con autoridad en el ámbito financiero, bancario y de pagos a impulsar las referencias al IPJ en su trabajo. El informe también recomienda una mayor divulgación y orientación sobre el uso del IPJ como identificador estándar en las listas de sanciones y como recurso principal para la identificación de clientes o beneficiarios que sean personas jurídicas, con referencia expresa a la diligencia debida sobre los clientes y las transferencias electrónicas.
Uno de los objetivos primordiales a corto plazo del último informe del CEF, publicado como parte de la hoja de ruta del G20 para mejorar los pagos transfronterizos, es estimular el uso del IPJ inicialmente en las operaciones de pagos transfronterizos. Al contribuir a que estas transacciones sean más rápidas, baratas, transparentes e inclusivas, sin perder sus garantías y seguridad, el CEF considera que el IPJ ayuda a conseguir los objetivos de la hoja de ruta del G20.
Por consiguiente, los bancos e instituciones financieras deberán actuar con rapidez para incorporar el IPJ como elemento integral de su infraestructura de pagos transfronterizos, puesto que las ventajas que conlleva son enormes. Además de que los costes sean menores y mejore la velocidad y transparencia de las operaciones, el IPJ también puede facilitar el procesamiento directo y automatizado (STP) y el control de las sanciones, así como el cumplimiento de la diligencia debida Conozca a su cliente (KYC).
Por otra parte, el informe recomienda a los organismos de normalización (p. ej., CSBB, CPMI, OICV, GAFI) y organizaciones internacionales (FMI, OCDE, Banco Mundial) que consideren cómo podría utilizarse el IPJ como identificador estándar en las listas de sanciones o como medio principal para la identificación de clientes o beneficiarios que sean personas jurídicas. Esto demuestra que el ecosistema en su conjunto necesitaba apoyar la evolución de los pagos transfronterizos: un ecosistema basado en un identificador global único de personas jurídicas que pueda utilizarse para facilitar los controles de cumplimiento con diferentes recursos.
En este sentido, los bancos e instituciones financieras que pronto pueden verse obligados a garantizar que las personas jurídicas tengan un IPJ para realizar determinados pagos, transfronterizos o de otro tipo, deberían sentirse motivados para aprovechar las ventajas de convertirse en Agentes de validación del Sistema Global del IPJ. Las ventajas son dobles: para los clientes, se mejora el servicio prestado mediante un proceso de emisión de IPJ más sencillo, rápido y cómodo; para el banco o la institución financiera, una gran eficiencia en la incorporación y gestión del ciclo de vida de los clientes. Es una situación realmente beneficiosa para todos.
La amplia repercusión de adoptar el IPJ en los pagos transfronterizos
Si bien el propósito del informe del CEF es fomentar el uso del IPJ en operaciones transfronterizas, tanto la rotundidad como el gran alcance de sus recomendaciones probablemente sean un catalizador para que el IPJ se extienda también a otro tipo de pagos. Después de todo, si los bancos y las instituciones financieras necesitan dar a sus clientes un IPJ para realizar transacciones transfronterizas, lo lógico es que los participantes del ecosistema de pagos aprovechen y optimicen dichos IPJ para aumentar la eficiencia de otras operaciones de pago y ofrecer a los clientes las ventajas de una mayor transparencia y confianza.
Ya hay un canal adecuado de consultas y compromisos activos de los reguladores financieros destinado a recomendar o exigir un uso más amplio del IPJ en el espacio mundial de pagos.
El año pasado, la Comisión Europea (CE) reconoció oficialmente el valor del IPJ como un mecanismo único capaz de fomentar la transparencia en las medidas de LBC y contra la financiación del terrorismo (LFT). Dos de las propuestas legislativas de la CE exigen el uso del IPJ en la identificación de ciertos clientes y en escenarios de verificación en su caso.
La CE también presentó el año pasado otra iniciativa para identificar los obstáculos para la creación de soluciones de pago instantáneo paneuropeas eficientes. Como parte de su estrategia de consulta, la CE realizó una encuesta a fin de estudiar el potencial del IPJ para apoyar el control de las transacciones de pagos instantáneos con respecto a las listas de sanciones y de vigilancia.
El Banco de Inglaterra (BoE) confirmó su apoyo a la adopción generalizada del IPJ e introducirá el IPJ en la norma ISO 20022 para los mensajes de pago del CHAPS de forma «opcional» en febrero de 2023. Si bien el BoE anima a todos los participantes directos del CHAPS a empezar a utilizar los IPJ lo antes posible, no será obligatorio hasta la primavera de 2024, cuando el BoE exigirá los IPJ en determinadas circunstancias, al objeto de generalizar paulatinamente su uso a todos los participantes. En particular, el BoE exigirá el uso del IPJ cuando el pago implique una transferencia de fondos entre instituciones financieras. El BoE también supervisará el uso del IPJ para todas las transacciones, con vistas a evaluar si el requisito obligatorio de incluir los datos del IPJ debe ampliarse a todos los pagos del CHAPS.
Para fomentar el uso del IPJ en transacciones transfronterizas y facilitar el comercio y las inversiones entre países, el Sistema de Pago Interbancario y Transfronterizo (CIPS) de China diseñó un producto innovador, el «Conector CIPS», que ofrece un servicio integrado «de un paso» para distintas transacciones transfronterizas en RMB entre bancos y empresas. A cada usuario del Conector CIPS se le asigna un IPJ que se utiliza para activar la herramienta, además de ser un elemento obligatorio en sus transacciones comerciales.
En enero de 2021 y en una iniciativa que fue pionera en su género, el Banco de la Reserva de la India impuso la obligación del IPJ en todas las operaciones de pago por un total de ₹ 50 crores o más realizadas por entidades para la liquidación bruta en tiempo real (RTGS) y para la transferencia electrónica nacional de fondos (NEFT).
¿Por qué el IPJ en los pagos?
El IPJ se considera una herramienta fundamental en los pagos porque está diseñada para identificar a las partes de cada transacción. Cumple un requisito fundamental en el proceso de pagos: la identificación exacta del pagador y el beneficiario. Ningún otro identificador actual de pagos ofrece esta posibilidad. Por ejemplo, el Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) se usa para identificar inequívocamente cuentas de pagadores/beneficiarios, mientras que el Código de Identificación de Negocios (BIC) se usa para dirigir los pagos hacia las divisiones o subdivisiones competentes de las instituciones financieras.
Las actuales redes de pago digitalizadas requieren transacciones más rápidas, baratas y seguras. Cuando se añade el IPJ como atributo de datos en los mensajes de pagos, se puede identificar a cualquier persona jurídica ordenante o beneficiaria de forma inmediata y automática.
Conviértase en Agente de validación
Cuando se observan en conjunto, estos avances demuestran que el apoyo al IPJ en el espacio de los pagos es más fuerte que nunca. Es un indicio de que el IPJ podría generalizarse como herramienta de confianza para los pagos en un futuro próximo. Teniendo esto presente, la GLEIF insta a bancos e instituciones financieras a asumir un enfoque proactivo para apoyar la adopción voluntaria del IPJ por parte de los clientes y adelantarse a las recomendaciones u obligaciones en el espacio de los pagos.
Hacerse Agente de validación del Sistema Global de IPJ es la decisión obvia. Además de facilitar aún más el proceso de implementación del IPJ al hacer que su emisión sea más cómoda y accesible para los clientes, ser un Agente de validación puede ofrecer algunas ventajas considerables para las propias instituciones financieras. Al utilizar procesos de incorporación «normales» para obtener los IPJ de los clientes, las instituciones financieras pueden mejorar la experiencia del cliente, facilitar la transformación digital y reducir los costes de gestión del ciclo de vida de los clientes.
En el sitio web de la GLEIF encontrará más información sobre cómo hacerse Agente de validación.
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Clare Rowley es Directora de Operaciones Empresariales de la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Antes de unirse a la GLEIF, Clare Rowley trabajó en la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de Estados Unidos, donde dirigió proyectos tecnológicos para mejorar los programas de resolución bancaria y contribuyó a las investigaciones sobre las hipotecas de alto riesgo (subprime). Clare Rowley es una analista financiera certificada por el CFA® y cuenta con un Máster en Análisis Predictivo por la Northwestern University.
