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Transformar los datos en oportunidades: Metric in Motion - Desbloqueo de datos de entidades de confianza para pagos transfronterizos
Los datos de alta calidad son más que un punto de referencia: son una necesidad estratégica para la confianza, el cumplimiento y la interoperabilidad globales. En este blog, Zornitsa Manolova, Directora de Gestión de Calidad de datos y Ciencia de datos de la GLEIF, explora cómo el IPJ y el Sistema Global del IPJ permiten la recuperación de datos de nombres y direcciones conforme a ISO 20022 para respaldar pagos transfronterizos más fiables y transparentes.
Autor: Zornitsa Manolova
Fecha: 2026-04-09
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En una economía global cada vez más interconectada, la capacidad de las organizaciones para confiar en los datos y utilizarlos eficazmente es la base de la innovación, el crecimiento y la competitividad.
Un ecosistema de datos de alta calidad es un motor de cambio e innovación que permite a las organizaciones identificar y aprovechar nuevas oportunidades, mientras que la baja calidad de los datos puede dar lugar a ineficiencias y a la exposición a riesgos normativos y de reputación.
Para ayudar a una mayor concienciación de la industria sobre las iniciativas de calidad de datos de la GLEIF y su aplicación a diferentes sectores, esta nueva serie de blogs explora las métricas clave incluidas en los informes.
El tema central de este mes son los pagos globales y el papel del IPJ a la hora de permitir la recuperación de direcciones conforme a la norma ISO 20022.
La calidad de los datos se encuentra en el centro de cualquier sistema financiero eficiente y fiable, aunque la fragmentación sigue siendo uno de los retos más persistentes que inhiben los pagos transfronterizos. Las incoherencias en la información básica de las entidades, como nombres, direcciones y datos de estado, agravadas por las variaciones entre jurisdicciones, sistemas y formatos, siguen obstaculizando la automatización, complicando el cumplimiento y ralentizando los procesos transfronterizos.
Las iniciativas normativas y del sector para mejorar los pagos transfronterizos están reforzando la importancia de contar con datos de referencia coherentes e interoperables para un ecosistema de pagos global más conectado. A medida que se acelera la adopción de la norma de mensajería ISO 20022 y se amplían las expectativas normativas, como la Recomendación 16 del GAFI, la capacidad de confiar en datos de entidades fiables y armonizados se perfila como un factor esencial para una mensajería financiera eficaz y conforme a las normas.
Como identificador normalizado a escala mundial, el Identificador de Entidad Legal (IPJ) es clave para ampliar el acceso a información fiable sobre las entidades. En una encuesta reciente, la GLEIF preguntó a la comunidad mundial de datos: ¿Qué servicio de datos específico basado en el IPJ crearía más valor para su organización centrándose en las operaciones de pago? Los encuestados fueron igualmente elocuentes acerca de la necesidad de servicios que permitan la recuperación conforme a ISO 20022 del nombre y la dirección del beneficiario en formatos de dirección tanto estructurados como híbridos.
Por qué son importantes los formatos de nombre y dirección en ISO 20022
La inclusión de datos de direcciones en los mensajes de pago ha planteado problemas durante mucho tiempo, sobre todo en situaciones transfronterizas. Las diferencias de idioma, formato y convenciones locales dificultan la normalización. Históricamente, los sistemas de pago se han basado en campos de texto libre para dar cabida a esta diversidad que, aunque flexible, introduce una ambigüedad que puede complicar la automatización.
En respuesta a esta situación, la norma ISO 20022 introdujo un formato estructurado para la información sobre los beneficiarios, en particular para registrar la dirección. Aunque esto permite un mayor detalle, las diferencias en los formatos de dirección a nivel mundial hacen que los modelos totalmente estructurados no siempre sean fáciles de aplicar en la práctica. Por eso se ha introducido una opción híbrida, que incorpora elementos estructurados y no estructurados, para ofrecer flexibilidad durante la transición a formatos totalmente estructurados.
Otra consideración importante es la lengua y la escritura. Mientras que los nombres y direcciones en su forma nativa siguen siendo esenciales para representar con precisión una entidad jurídica, muchos sistemas requieren representaciones basadas en el latín. Esto significa que proporcionar traducciones y transliteraciones latinas coherentes sin caracteres especiales sigue siendo fundamental para permitir la interoperabilidad entre los sistemas basados en ASCII.
Servicio de datos basado en el IPJ: Permitir una verificación eficaz del beneficiario y una comunicación digital sin fisuras
Teniendo en cuenta estas consideraciones, el IPJ está desempeñando un papel fundamental en la mejora de la eficiencia mediante la automatización de la recuperación de datos de nombres y direcciones.
Como identificador alfanumérico mundialmente reconocido conectado a datos de referencia verificados y actualizados periódicamente, incluidos los nombres y direcciones legales, el IPJ introduce una base fiable y autorizada accesible a todas las partes: el banco del ordenante, el banco del beneficiario, los proveedores de servicios de pago y las unidades de inteligencia financiera. En lugar de depender de información fragmentada o introducida manualmente, las organizaciones pueden utilizar el IPJ para obtener datos corroborados de la entidad e integrarlos directamente en los mensajes de pago.
Entre las diversas ventajas que esto aporta - y en respuesta a la necesidad del sector expuesta en nuestra reciente encuesta Pulse Poll - es importante destacar que el IPJ simplifica la recuperación de los nombres y direcciones de los beneficiarios. Esto puede permitir una identificación precisa, instantánea y automática a través de las fronteras para apoyar una verificación del beneficiario más eficaz y eficiente:
Nombre del beneficiario: Los datos del IPJ proporcionan información coherente sobre el nombre y transliteraciones latinas. Esto permite una automatización más fiable, reduce la ambigüedad y mejora la transparencia entre sistemas y jurisdicciones.
Dirección del beneficiario: El Sistema Global del IPJ puede utilizarse para recuperar formatos de dirección ISO 20022, ya sean híbridos o totalmente estructurados. El resultado es un procesamiento más eficiente al dar cabida a la diversidad de formatos de dirección globales.
Veámoslo en acción:
A 31 de marzo, el 95,6% de los registros de IPJ válidos contenían nombres y direcciones en alfabeto latino. Además, el 79,5% de los registros de IPJ válidos utilizan un conjunto de caracteres ASCII normalizado, lo que proporciona una base sólida para la conversión conforme a ISO 20022 y la asignación automatizada.
Esta es la parte interesante: las instituciones financieras, los proveedores de servicios de pago o los proveedores de datos pueden implantar este servicio de asignación a bajo coste, gracias a la API abierta del Sistema Global del IPJ y a la disponibilidad pública y de libre acceso del IPJ y sus datos de referencia.
Para apoyar aún más la integración por parte de las instituciones financieras, los proveedores de servicios de pago y los proveedores de servicios de datos, está disponible un fragmento de código de fuente abierta como parte del compromiso de GODIN de "aplicar un enfoque práctico para utilizar Datos abiertos, permitiendo una mayor transparencia y evaluación de riesgos". Este recurso práctico reduce el esfuerzo de implementación, acelera la integración y ayuda a las organizaciones a hacer operativos los datos del IPJ dentro de los sistemas existentes.
Cómo dar forma al futuro de los pagos transfronterizos
La integración de la norma ISO 20022 y el IPJ allana el camino para obtener datos financieros de mayor calidad e interoperables en todo el ecosistema de pagos mundial. Para garantizar que las organizaciones de todo el mundo obtengan estos beneficios a gran escala, a continuación le indicamos cómo puede participar hoy mismo:
Instituciones financieras: Póngase en contacto con la GLEIF para explorar el modelo Agente de validación y descubra cómo integrar el IPJ en sus servicios de pago.
Proveedores de Servicios de Pago y Vendedores de Datos: Únase al Programa de Socios de la GLEIF para recibir actualizaciones periódicas sobre desarrollos de sistemas globales y mostrar sus soluciones habilitadas para el IPJ en la página de soluciones del Programa de Socios.
Tesoreros de empresas: Hable con sus proveedores de servicios sobre sus planes para integrar el IPJ con el fin de mejorar la seguridad y la eficiencia de sus operaciones de pago.
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Zornitsa Manolova dirige el equipo de Gestión de la Calidad de los Datos y Ciencia de la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Desde abril de 2018, se encarga de mejorar y perfeccionar el marco establecido para la calidad de los datos y la gobernanza de los datos mediante la introducción de enfoques innovadores de análisis de datos. Anteriormente, Zornitsa dirigió proyectos de análisis de datos forenses en investigaciones financieras internacionales en PwC Forensics. Es licenciada en Ciencias de la Computación, con la especialidad de Aprendizaje Automático, por la Universidad Philipps en Marburg, Alemania.
