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# 19 dans la série de blogs LEI Lightbulb - Ce que les changements apportés à la Recommandation 16 du GAFI signifient pour la transparence mondiale
Le Groupe d'action financière (GAFI) a publié une mise à jour transformatrice de la Règlementation 16, établissant une nouvelle norme mondiale pour la transparence des paiements qui équipera les institutions financières et les Normes avec des informations puissantes nécessaires pour continuer à développer des outils de détection de la fraude et de lutte contre la criminalité financière. L'un des ajouts les plus importants concerne les identifiants mondiaux normalisés, en particulier le LEI, pour les donneurs d'ordre et les bénéficiaires qui sont des personnes morales. Dans ce blog, Clare Rowley, Head of Business Operations chez GLEIF, explore ce que cela signifie pour la lutte contre la criminalité financière mondiale.
Auteur: Clare Rowley
Date: 2025-08-26
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Les recommandations du GAFI définissent un cadre complet et cohérent de mesures que les pays doivent mettre en œuvre pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, ainsi que le financement de la prolifération des armes de destruction massive.
Pourtant, dans une économie mondiale de plus en plus numérisée, un problème fondamental entravant les efforts de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) et le financement du terrorisme (CTF) a été l'impact collectif de la mauvaise qualité des données sous-jacentes, des sources et des formats de données fragmentés, et des échanges de données incohérents. Cela signifie qu'en dépit de l'augmentation précipitée des dépenses de conformité des institutions financières, les criminels continuent d'échapper à la détection, avec un montant estimé à 2 000 milliards de dollars qui transite chaque année par l'économie mondiale, selon les Nations unies, et des niveaux élevés de fraude dans les virements instantanés.
Pour lutter contre cette Contestation, le GAFI a identifié le partage des données, la normalisation des données et l'analyse avancée comme des éléments clés pour des initiatives efficaces de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme à travers les frontières. En outre, le Projet Aurora - une analyse du Hub d'innovation de la Banque des règlements internationaux (BRI) - a signalé " laqualité des données et la normalisation des identifiants et des champs de données" contenus dans les messages de paiement comme des facteurs importants pour améliorer la cohérence et la facilité d'utilisation des données.
Pour répondre à ce besoin, le GAFI a mis à jour ses exigences internationales en matière de transparence des paiements - décrites dans la Recommandation 16 - afin de mieux détecter et prévenir la criminalité financière, tout en soutenant la feuille de route du G20 visant à rendre les paiements transfrontaliers plus rapides, moins coûteux, plus transparents et plus inclusifs.
Quelles sont les nouveautés de la recommandation 16 ?
La recommandation 16 du GAFI, souvent appelée "règle du voyage", vise spécifiquement à garantir que les informations de base sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire des paiements ou des transferts de valeur sont immédiatement disponibles.
À la suite de deux consultations publiques qui ont suscité plus de 300 réponses de la part de divers acteurs du secteur, le GAFI a mis à jour la recommandation 16 pour"assurer la cohérence des informations requises dans les messages de paiement afin de donner une image plus claire de l'expéditeur et du destinataire de l'argent et de contribuer à éliminer les fraudes et les erreurs qui affectent les clients"
Parmi les changements introduits, la note interprétative de la recommandation 16 - qui fournit des conseils de mise en œuvre pour les différents pays et juridictions - a été mise à jour pour différencier explicitement les donneurs d'ordre/bénéficiaires qui sont des personnes physiques de ceux qui sont des personnes morales, le LEI servant d'identifiant clé pour les personnes morales dans les transactions nationales et transfrontalières qualifiées.
Les informations accompagnant tous les paiements ou transferts de valeur supérieurs au seuil applicable devraient toujours contenir [...] lorsque le donneur d'ordre et/ou le bénéficiaire est une personne morale, les informations suivantes, lorsqu'elles existent : (i) le code d'identification de l'entreprise connectée (BIC), ou (ii) l'identifiant de l'entité légale (LEI), ou (iii) l'identifiant officiel unique du donneur d'ordre et/ou du bénéficiaire.
Financial Action Task Force (FATF)
Pour les responsables de la conformité, les mises à jour du GAFI introduisent de nouvelles responsabilités, mais aussi une opportunité claire de simplifier la conformité avec le LEI. Regardez la vidéo ci-dessous pour voir comment le LEI donne aux équipes de conformité les moyens de renforcer la vérification, d'améliorer l'efficacité et de renforcer la résilience contre la criminalité financière.
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Démontrer la valeur des identifiants normalisés à l'échelle mondiale
Il s'agit d'une évolution importante, car elle permet la recherche numérique du nom et de l'adresse du donneur d'ordre/bénéficiaire via le LEI et rationalise la vérification du bénéficiaire, une autre nouvelle exigence de la recommandation 16 du GAFI. Comme le prévoit déjà la Règlementation européenne sur les paiements instantanés, une correspondance précise utilisant des identifiants, en particulier le LEI, est une alternative à la correspondance algorithmique du nom et de l'adresse, sujette aux erreurs, pour la vérification du bénéficiaire.
Si les identifiants nationaux sont utiles pour naviguer dans l'infrastructure numérique nationale, ils ne sont ni conçus ni adaptés à la complexité même de l'écosystème transfrontalier d'aujourd'hui. L'inclusion du LEI dans la recommandation actualisée reflète le rôle fondamental que les identifiants normalisés au niveau mondial peuvent jouer dans la lutte contre la criminalité financière.
En tant que seul identifiant d'entité légale universel établi, l'ajout du LEI en tant qu'attribut de données dans les messages de paiement permet d'identifier précisément, instantanément et automatiquement tout donneur d'ordre ou bénéficiaire d'une entité légale à travers les frontières et les juridictions. Cela permet de remédier aux incohérences dans la manière dont les entités sont identifiées, de relier les ensembles de données et de saisir les relations entre les entités et les structures de propriété, ce qui aide à surmonter la fragmentation et à promouvoir la transparence pour soutenir une approche de la conformité unifiée et axée sur les données.
Il convient également de noter l'inclusion d'un autre identifiant normalisé au niveau mondial - le code d'identification d'entreprise (BIC) connecté - dans la recommandation mise à jour. Il est important de noter que le LEI et le BIC existent simultanément et ont des objectifs complémentaires pour identifier les parties aux transactions. Par exemple, le BIC connecté est un type spécifique de BIC requis pour les parties accédant au réseau SWIFT, alors que le LEI est accessible à tous les types d'entités légales dans le monde.
La dynamique réglementaire mondiale se poursuit
Les mises à jour de la recommandation 16 poursuivent l'élan du secteur en faveur de l'inclusion du LEI dans les messages de paiement transfrontalier, après avoir été reconnues par les principales parties prenantes du secteur, notamment le Comité sur les paiements et les infrastructures de marché (CPMI) de la BRI, le groupe Wolfsberg et le Swift Payment Market Practice Group (PMPG).
Le rôle du LEI dans la promotion de la transparence des paiements est également de plus en plus reconnu au niveau juridictionnel. Prenons l'exemple de la Règlementation sur les paiements instantanés (IPR) de l'Union européenne, qui reconnaît la capacité du LEI à soutenir une vérification plus efficace du bénéficiaire (également connue sous le nom de Confirmation du bénéficiaire ou de Vérification du nom de l'IBAN). En outre, le LEI est mentionné dans la refonte du Règlement sur les transferts de fonds (TFR) de l'UE pour garantir que les transferts sont accompagnés de points de données clés sur les entités initiatrices et bénéficiaires, ainsi que dans la directive AML révisée pour l'identification et la vérification des clients et des bénéficiaires effectifs des personnes morales.
Par ailleurs, la Reserve Bank of India (RBI) a rendu obligatoire l'utilisation du LEI pour toutes les transactions transfrontalières d'un montant égal ou supérieur à 50 000 euros. La "Vision des paiements 2025" de la RBI a également appelé à une plus grande utilisation du LEI, car il"facilite un suivi plus rapide des paiements, une identification unique des parties impliquées, assure une plus grande précision et transparence et aide à l'adoption d'une identité unique pour une entité à travers de multiples applications."
Nous voyons également comment le LEI peut promouvoir une plus grande confiance et une plus grande transparence au-delà du secteur des paiements. Par exemple, la loi de l'UE sur la résilience opérationnelle numérique (DORA) a été introduite pour renforcer la résilience opérationnelle des entités financières en améliorant leur capacité à gérer les risques liés aux TIC. Parmi les exigences, les fournisseurs de services TIC basés dans l'UE et assurant des fonctions critiques pour les entités financières doivent désormais être identifiés au moyen d'un LEI actif ou d'un identifiant unique européen (EUID). Pour les fournisseurs de services TIC situés en dehors de l'UE, le LEI doit être l'unique identifiant.
Les changements apportés à la recommandation 16 du GAFI devraient entrer en vigueur d'ici la fin de l'année 2030, ce qui devrait permettre à tous les participants de l'écosystème financier de prendre conscience de la nécessité d'une plus grande transparence des paiements.
Il existe cependant une opportunité puissante pour les institutions financières de regarder au-delà des exigences immédiates de la conformité à court terme. La tendance à l'ouverture et à la responsabilité ne se limite pas aux paiements. Alors que la numérisation s'accélère dans l'ensemble de l'économie mondiale, les politiques et réglementations internationales et nationales émergentes dans divers secteurs convergent pour répondre au besoin urgent et non satisfait d'une plus grande transparence.
L'inclusion du LEI dans la Recommandation 16 actualisée indique que l'identité organisationnelle de confiance sera un élément clé de cette transparence. À l'avenir, toute entreprise, quelle que soit sa taille, a désormais la motivation et les moyens de se doter de la capacité d'être universellement reconnue au-delà des frontières et des diverses infrastructures technologiques.
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Clare Rowley occupe le poste de Responsable des opérations commerciales de la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Avant de rejoindre la GLEIF, Mme Rowley a travaillé pour la Federal Deposit Insurance Corporation (États-Unis) où elle a dirigé des initiatives technologiques visant à améliorer les programmes de résolution des défaillances bancaires et a participé à la recherche sur les crédits immobiliers à risque (subprime). Mme Rowley est titulaire de la charte CFA® et d'une maîtrise en science de l'Analyse prédictive de l'Université Northwestern.
