Verileri Fırsatlara Dönüştürmek: Metric in Motion - Sınır Ötesi Ödemeler için Güvenilir Tüzel Kişi Verilerinin Açığa Çıkarılması

Yüksek kaliteli veri bir ölçütten daha fazlasıdır - global güven, uyumluluk ve birlikte çalışabilirlik için stratejik bir gerekliliktir. Bu blogda, GLEIF Veri Kalitesi Yönetimi ve Veri Bilimi Başkanı Zornitsa Manolova, LEI ve Global LEI Sisteminin daha güvenilir ve şeffaf sınır ötesi ödemeleri desteklemek için ad ve adres verilerinin ISO 20022 uyumlu olarak alınmasını nasıl sağladığını incelemektedir.

---

---

Giderek daha fazla birbirine bağlı hale gelen küresel ekonomide, kurumların veriye güvenme ve veriyi etkin bir şekilde kullanma becerisi inovasyon, büyüme ve rekabet gücünün temelini oluşturmaktadır.

Yüksek kaliteli bir veri ekosistemi, kuruluşların yeni fırsatları belirleyip yakalamalarını sağlayan bir değişim ve inovasyon itici gücüdür; düşük Veri Kalitesi ise verimsizliğe ve düzenleyici ve itibar risklerine maruz kalmaya yol açabilir.

GLEIF'in Veri Kalitesi girişimleri ve bunların farklı sektörlere uygulanması konusunda sektörde daha geniş bir farkındalık yaratmak amacıyla bu yeni blog serisi, raporlarda yer alan temel ölçütleri incelemektedir.

Bu ayın odak noktası: global ödemeler ve LEI'nin ISO 20022 uyumlu adres alımını sağlamadaki rolü.

Veri Kalitesi, her türlü verimli ve güvenilir finansal sistemin merkezinde yer alır, ancak parçalanma, sınır ötesi ödemeleri engelleyen en kalıcı zorluklardan biri olmaya devam etmektedir. Adlar, adresler ve durum verileri gibi temel tüzel kişi bilgilerindeki tutarsızlıklar - yargı bölgeleri, sistemler ve formatlar arasındaki farklılıklarla birleştiğinde - otomasyonu engellemeye, uyumluluğu zorlaştırmaya ve sınır ötesi süreçleri yavaşlatmaya devam ediyor.

Sınır ötesi ödemeleri geliştirmeye yönelik düzenleyici ve sektörel girişimler, daha bağlantılı bir küresel ödeme ekosistemi için tutarlı, birlikte çalışabilir referans verilerinin önemini güçlendiriyor. ISO 20022 mesajlaşma standardının benimsenmesi hızlandıkça ve FATF Recommendation 16 gibi düzenleyici beklentiler genişledikçe, güvenilir, uyumlu hale getirilmiş tüzel kişi verilerine güvenme yeteneği, verimli ve uyumlu finansal mesajlaşmanın kritik bir sağlayıcısı olarak ortaya çıkmaktadır.

Global olarak standartlaştırılmış bir kimlik kodu olarak Tüzel Kişi Kimlik Kodu (LEI), tüzel kişiler hakkında güvenilir bilgilere erişimin genişletilmesinde kilit rol oynamaktadır. Yakın tarihli bir Nabız Yoklamasında GLEIF, global veri topluluğuna şu soruyu yöneltmiştir: Hangi LEI tabanlı veri hizmeti, ödeme operasyonlarına odaklanan kurumunuz için en fazla değeri yaratır? Katılımcılar, yararlanıcının adının ve adresinin hem yapılandırılmış hem de hibrit adres formatlarında ISO 20022 ile uyumlu bir şekilde alınmasını sağlayan hizmetlere duyulan ihtiyaç konusunda da aynı şekilde seslerini yükseltmişlerdir.

ISO 20022'deki İsim ve Adres Formatları Neden Önemlidir?

Adres verilerinin ödeme mesajlarına dahil edilmesi, özellikle sınır ötesi senaryolarda uzun süredir sorgulamalara neden olmaktadır. Dil, format ve yerel geleneklerdeki farklılıklar standardizasyonu zorlaştırmaktadır. Tarihsel olarak, ödeme sistemleri bu çeşitliliği karşılamak için serbest metin alanlarına güvenmiştir, bu da esnek olsa da otomasyonu zorlaştırabilecek belirsizlikler getirmektedir.

Buna karşılık ISO 20022, yararlanıcı bilgileri için yapılandırılmış bir format getirmiştir - özellikle adres bilgilerinin yakalanması için. Bu daha fazla ayrıntıya olanak sağlasa da, adres formatlarındaki küresel farklılıklar, tamamen yapılandırılmış modellerin pratikte uygulanmasının her zaman kolay olmadığı anlamına gelir. Bu nedenle, tamamen yapılandırılmış formatlara geçiş sırasında esneklik sağlamak için hem yapılandırılmış hem de yapılandırılmamış unsurları içeren hibrit bir seçenek sunulmuştur.

Bir diğer önemli husus da dil ve yazıdır. İsimler ve adresler doğal halleriyle bir Tüzel Kişiyi doğru bir şekilde temsil etmek için gerekli olmaya devam ederken, birçok sistem Latince tabanlı temsiller gerektirir. Bu, özel karakterler olmadan tutarlı Latince çeviriler ve harf çevirileri sağlamanın ASCII tabanlı sistemler arasında birlikte çalışabilirliği mümkün kılmak için kritik önem taşıdığı anlamına gelir.

LEI Tabanlı Veri Hizmeti: Etkili Alacaklı Doğrulaması ve Sorunsuz Dijital İletişimi Etkinleştirme

Bu hususlar göz önünde bulundurulduğunda LEI, ad ve adres verilerinin alınmasını otomatikleştirerek verimliliğin artırılmasında merkezi bir rol oynamaktadır.

Doğrulanabilir LEI, yasal adlar ve adresler dahil olmak üzere doğrulanmış ve düzenli olarak güncellenen referans verilerine bağlı, global olarak tanınan bir alfanümerik kimlik kodu olarak tüm tarafların (kaynak bankanın, lehtarın bankasının, ödeme hizmeti sağlayıcılarının ve finansal istihbarat birimlerinin) erişebileceği güvenilir, yetkili bir temel sunmaktadır. Kurumlar, parçalı veya manuel olarak girilen bilgilere güvenmek yerine, doğrulanmış tüzel kişi verilerine kaynak sağlamak ve bunları doğrudan ödeme mesajlarına entegre etmek için LEI'yi kullanabilir.

Bunun sağladığı çeşitli faydalar arasında - ve son Nabız Anketimizde özetlenen sektör ihtiyacına yanıt olarak - LEI'nin lehtarların isim ve adreslerinin alınmasını kolaylaştırdığını vurgulamak önemlidir. Bu, daha etkili ve verimli alacaklı doğrulamasını desteklemek için sınırlar ötesinde kesin, anında ve otomatik tanımlamayı mümkün kılabilir:

• Lehtar adı: LEI verileri tutarlı ad bilgileri ve Latince harf çevirileri sağlar. Bu, daha güvenilir otomasyonu destekler, belirsizliği azaltır ve sistemler ve yetki alanları arasında şeffaflığı artırır.
• Faydalanıcı adresi: Global LEI Sistemi, ISO 20022 adres formatlarını almak için kullanılabilir - karma veya tamamen yapılandırılmış. Sonuç, global adres formatlarının çeşitliliğine uyum sağlayarak daha verimli işlemedir.

Bunu uygulamada görelim:

31 Mart itibarıyla geçerli LEI kayıtlarının %95,6'sı Latin alfabesinde adlar ve adresler içermektedir. Buna ek olarak, geçerli LEI kayıtlarının %79,5'i standartlaştırılmış ASCII karakter setini kullanarak ISO 20022 uyumlu dönüştürme ve otomatik eşleme için güçlü bir temel sağlamaktadır.

İşte heyecan verici kısım: Global LEI Sisteminin açık API'si ve LEI ile referans verilerinin kamuya açık, serbestçe erişilebilir olması sayesinde bu eşleme hizmeti finans kurumları, ödeme hizmeti sağlayıcıları veya veri sağlayıcıları tarafından düşük maliyetle kullanılabilir.

Finansal kurumlar, ödeme hizmeti sağlayıcıları ve veri hizmeti sağlayıcıları tarafından entegrasyonu daha fazla desteklemek için, GODIN'in "Açık Veriyi kullanmak için pratik bir yaklaşım uygulayarak gelişmiş şeffaflık ve risk değerlendirmesi sağlama" taahhüdünün bir parçası olarak bir açık kaynak kodu snippet'i mevcuttur. Bu pratik kaynak, uygulama çabalarını azaltmakta, entegrasyonu hızlandırmakta ve kurumların LEI verilerini mevcut sistemler içinde operasyonel hale getirmelerine yardımcı olmaktadır.

Sınır Ötesi Ödemelerin Geleceği Nasıl Şekillenir?

ISO 20022 ve LEI'nin entegre edilmesi, global ödeme ekosistemi genelinde daha yüksek kaliteli, birlikte çalışabilir finansal verilerin yolunu açmaktadır. Bu faydaların dünya genelindeki kuruluşlar tarafından geniş ölçekte gerçekleştirilmesini sağlamak için bugün nasıl dahil olabileceğinizi aşağıda bulabilirsiniz:

• Finansal Kurumlar: Doğrulama Aracısı modelini keşfetmek ve LEI'yi ödeme hizmetlerinize nasıl dahil edeceğinizi öğrenmek için GLEIF ile iletişime geçin.
• Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları ve Veri Satıcıları: Global sistem gelişmeleri hakkında düzenli güncellemeler almak ve LEI özellikli çözümlerinizi Ortak Programı çözümleri sayfasında sergilemek için GLEIF Ortak Programına katılın.
• Kurumsal Haznedarlar: Ödeme operasyonlarınızda güvenliği ve verimliliği artırmak için LEI'yi entegre etme planları hakkında hizmet sağlayıcılarınızla görüşün.

---