La identidad organizativa es el elemento que le ha faltado al comercio mundial

El comercio digital no se hará realidad solo con la digitalización de los documentos en papel. El mayor reto radica en permitir que los datos fiables circulen entre plataformas, fronteras y contrapartes sin tener que volver a verificarse en cada paso. Se trata de un problema de identidad organizativa, y su resolución será determinante para la siguiente fase de la digitalización del comercio.

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En un intento por desbloquear un crecimiento estimado del comercio mundial de entre 30 000 y 40 000 millones de dólares y reducir la brecha de financiación comercial hasta en un 50 %, se están invirtiendo una cantidad considerable de tiempo y recursos en sustituir los documentos comerciales en papel por otros digitales.

Pero «sin papel» no es lo mismo que «digital». Sustituir un conocimiento de embarque en papel por un PDF no supone realmente digitalizar un proceso si, a continuación, alguien tiene que volver a introducir manualmente esos datos en el siguiente sistema o volver a realizar la diligencia debida sobre una contraparte que otra plataforma ya ha verificado.

Esto significa que el comercio digital escalable no se logrará simplemente digitalizando más documentos. Más bien, los datos fiables deben circular sin problemas entre organizaciones, plataformas y jurisdicciones. Tal y como se describe en un informe de la Iniciativa de Estándares Digitales (DSI) de la CCI, esto requiere una capa de interoperabilidad que comprenda estándares, protocolos e identificadores reconocidos a nivel mundial.

La clave de esta capa de interoperabilidad es una identidad organizativa portátil y verificable, que es para el comercio digital lo que el transporte en contenedores fue para el comercio físico. El contenedor no hizo que los barcos fueran más rápidos. Estandarizó lo que se transportaba entre ellos, de modo que una caja podía pasar del camión a la grúa, al buque y a la aduana sin tener que desembalarse ni volver a inspeccionarse en cada traspaso. La identidad organizativa de confianza hace lo mismo con los datos, permitiendo que estos circulen a través de plataformas y fronteras y que los usuarios actúen sobre ellos directamente sin tener que repetir las comprobaciones.

Por qué la identidad organizativa interoperable ha sido la pieza que faltaba

La necesidad de identificadores organizativos estandarizados a nivel mundial se deriva del hecho de que la mayoría de los sistemas de identidad se crearon para sistemas nacionales o cerrados. Los documentos nacionales de identidad, los documentos de identidad electrónicos y las credenciales específicas de cada plataforma funcionan bien dentro de sus propios entornos, pero no se reconocen fácilmente más allá de las fronteras o entre plataformas sin acuerdos bilaterales específicos. Cada vez que dos partes que nunca han realizado transacciones entre sí tienen que establecer la confianza desde cero, vuelve a surgir la fricción.

Pensemos en un único envío financiado mediante una carta de crédito. El conocimiento de embarque electrónico pasa por un transportista, un agente de transporte, una autoridad aduanera, el banco del exportador y el banco del importador. Hoy en día, cada parte tiende a volver a verificar quién es la otra según sus propios criterios. El banco del importador comprueba la identidad del exportador. La plataforma del transportista verifica la del agente de transporte. La aduana valida la documentación cotejándola con sus propios registros. Las mismas organizaciones son identificadas y reidentificadas en casi cada traspaso, porque cada sistema solo confía en lo que ha comprobado por sí mismo. Cada una de esas comprobaciones es un punto en el que la transacción puede atascarse.

A medida que el comercio se basa cada vez más en los datos, la confianza ya no puede quedar al margen de la transacción y debe acompañar a los datos. Por eso, el Identificador de Entidad Legal (LEI) y el LEI verificable (vLEI) se consideran cada vez más una infraestructura fundamental. El LEI es un identificador reconocido a nivel mundial de la Entidad Legal que está detrás de una transacción, ya integrado en los informes reglamentarios de más de 100 jurisdicciones, lo que lo convierte en un punto de referencia común para las instituciones de diferentes países. El vLEI amplía esto a las interacciones digitales, permitiendo a las contrapartes verificar de forma computacional la identidad, la autoridad y la función de las personas que actúan en nombre de una organización, al tiempo que proporciona una base para casos de uso emergentes, como los agentes de IA.

Volvamos ahora al escenario anterior y dotemos a cada organización de una identidad verificable que acompañe a los datos. El transportista no necesita volver a verificar la identidad del banco emisor, ya que tanto la identidad del banco como la autoridad de la persona o agente que firmó en su nombre pueden verificarse directamente frente a una raíz de confianza común. Los datos permanecen en su origen. Todas las demás partes autorizadas pueden entonces acceder a ellos y verificarlos in situ, en lugar de volver a introducirlos o repetir los procesos de diligencia debida subyacentes. El resultado es una reducción de las comprobaciones manuales y de las conciliaciones, así como una liberación más rápida tanto de las mercancías como de la financiación.

La confianza es lo que convierte la digitalización en automatización

La razón por la que la identidad organizativa es tan poderosa es que proporciona la confianza subyacente que tiende un puente entre la digitalización y la automatización, donde residen los beneficios reales del comercio digital. Los datos estructurados indican a un sistema lo que está sucediendo. La identidad le indica quién está actuando y si se puede confiar en esa acción.

Sin una identidad fiable, todos los procesos siguen necesitando intervención manual, validación y conciliación. Con ella, los sistemas pueden actuar con mucha más confianza. Por ejemplo, cuanto más rápido se pueda confiar en una instrucción entrante, más rápido se desbloquea la liquidez y el capital circulante se vuelve más eficiente. Por el contrario, una instrucción cuya fuente no se pueda verificar tiene que revisarse manualmente, y el retraso se acumula. Se trata de la misma lógica que ha regido durante mucho tiempo la mensajería de confianza en los pagos, ahora aplicada al comercio.

Esto supone una conclusión práctica e inmediata para cualquiera que gestione operaciones comerciales en un banco o una plataforma. La primera pregunta que conviene plantearse es en qué punto de los flujos existentes se vuelve a verificar a las mismas organizaciones después de que ya se hayan incorporado, y qué se necesitaría para utilizar una identidad verificable en lugar de repetir ese trabajo. Para las empresas que ya disponen de un LEI, la cuestión es si se está utilizando para algo más que la presentación de informes reglamentarios. Los estándares están evolucionando, y la ventaja recaerá en los participantes que estén preparados para utilizar la identidad portátil cuando sus contrapartes empiecen a presentarla.

Por qué una mayor coordinación es la clave para impulsar el comercio digital global
Dado que las herramientas existen y los incentivos económicos son convincentes, la pregunta obvia es por qué la identidad portátil aún no es un estándar en los ecosistemas comerciales globales. Este fue el punto de partida del documento de la Iniciativa de Estándares Digitales (DSI) de la CCI, que esbozó una hoja de ruta para la interoperabilidad y la confianza en todo el ecosistema comercial e identificó los avances desiguales y las prioridades divergentes entre las distintas partes como un factor limitante clave.

Existen diversas razones para esta falta de alineación. Algunas plataformas siguen siendo cerradas y consideran la interoperabilidad como una amenaza competitiva en lugar de algo que hay que acoger con agrado, ya que su ventaja actual proviene de mantener a los participantes dentro de sus propios límites. También existe un temor genuino —y comprensible— a transferir la confianza entre redes, ya que confiar en una verificación realizada por terceros requiere una gran confianza en cómo se llevó a cabo. Por último, muchas microempresas y pequeñas y medianas empresas (MIPYMES), especialmente en los mercados emergentes, carecen de los recursos necesarios para invertir en nuevas infraestructuras, a diferencia de las grandes empresas, que pueden hacer frente a esa complejidad.

Todos estos problemas son perfectamente solucionables mediante una ejecución más coordinada. Existen hojas de ruta claras para ayudar a alinear a los responsables políticos y a los profesionales, hacer que la confianza sea reutilizable en lugar de tener que recrearla, y reducir el coste de participación para los actores más pequeños. Por ejemplo, el trabajo de la GLEIF para hacer que la identidad organizativa sea más accesible a nivel de las MIPYMES aborda directamente este último reto.

Comprender la necesidad de una identidad organizativa fiable para el comercio mundial

«El comercio digital no se expande solo mediante la digitalización. Solo se expande cuando la confianza, los datos y el valor pueden circular por las redes con la misma fluidez con la que las mercancías cruzan las fronteras». Esta fue la principal conclusión de mi última conversación de «Trust Talks» con Avanee Gokhale, directora de Análisis del Sector y directora global de Comercio en SWIFT, y vicepresidenta del Consejo Asesor del Sector de la Iniciativa de Estándares Digitales (DSI) de la CCI.

Hablamos de por qué la interoperabilidad, más que la digitalización, es el verdadero reto; de cómo un modelo de «verificar una vez, usar muchas veces» permite reutilizar la confianza en todo el ecosistema; de qué es lo que realmente supone un obstáculo; y de por qué la identidad organizativa portátil es la capa que hace posible el comercio basado en datos.

Escucha la conversación completa de «Trust Talks» con Avanee Gokhale para conocer más de cerca cómo se mueve la identidad a lo largo de una transacción comercial real, qué exige una red de redes a la infraestructura de identidad y qué significará «Know Your Agent» a medida que la IA se introduzca en el comercio. «Trust Talks» está disponible en YouTube, Spotify y Apple Podcasts: linktr.ee/TrustTalks.

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