شكل شهر يونيو 2025 علامة فارقة في الكفاح العالمي ضد الجرائم المالية. بعد مشاركة واسعة النطاق، نشرت «فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية» (FATF) متطلباتها الدولية المنقحة بشأن شفافية المدفوعات، الموضحة في التوصية رقم 16 (R.16)، والمعروفة أيضًا باسم «قاعدة السفر» (Travel Rule). وتعد هذه التعديلات بمعالجة التحديات والتعقيدات طويلة الأمد التي تفرضها البيانات المجزأة وغير المتسقة، من أجل الكشف عن الجرائم المالية ومنعها بشكل أفضل، مع دعم خارطة طريق مجموعة العشرين (G20) لجعل المدفوعات عبر الحدود أسرع وأرخص وأكثر شفافية وشمولية.
ومن بين التحديثات الرئيسية التي تم إدخالها التمييز الصريح بين المُصدرين/المستفيدين من الأشخاص الطبيعيين وأولئك من الأشخاص الاعتباريين، حيث يُستخدم «معرّف الكيان القانوني» (LEI) كمعرّف رئيسي للأشخاص الاعتباريين في المعاملات المحلية والعابرة للحدود المؤهلة.
يجب أن تكون جميع الدول في جميع أنحاء العالم جاهزة لتنفيذ التغييرات على القاعدة R.16 بحلول نهاية عام 2030. ومع ذلك، فإن هذه المهمة ليست سهلة. ولهذا السبب، ودعماً للدول والمؤسسات المالية في تنفيذ المتطلبات الجديدة بحلول الموعد النهائي، أطلقت مجموعة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) استشارة حول مسودة إرشادات التنفيذ لجمع آراء أصحاب المصلحة في القطاع.
تعزيز قيمة معرّف الكيان القانوني (LEI) لزيادة شفافية المدفوعات
ترحب GLEIF بمسودة الإرشادات، ولا سيما الاستمرار في الاعتراف بـ LEI باعتباره «معرّفًا معترفًا به على نطاق واسع ومتاحًا للجمهور ومستندًا إلى معايير ISO، يوفر بيانات مرجعية موحدة وقابلة للتشغيل البيني عالميًا بشأن الكيانات القانونية، مما يدعم التحقق والرصد بشكل أكثر فعالية». ويأتي هذا على النقيض من المعرّفات المحلية والوطنية، التي «قد لا توفر الوصول إلى بيانات موحدة وقد لا تكون متاحة للجمهور».
وفي حين أن التوصية R.16 تعترف بالفعل برمز LEI باعتباره أحد المعرّفات العالمية المتاحة لتحديد هوية الأشخاص الاعتباريين، فإن مسودة التوجيهات تذهب إلى أبعد من ذلك من خلال شرح القيمة العملية لرمز LEI في دعم البيانات المرجعية للكيان القانوني التي تتسم بالتحول نحو المعايير القياسية وإمكانية الوصول إليها من قبل الجمهور وقابلية التشغيل البيني.
وستساعد هذه الإرشادات التنفيذية الإضافية المؤسسات المالية ومقدمي خدمات الدفع على فهم أفضل لكيفية قيام معرّف الكيان القانوني (LEI) بتحسين جودة واتساق وأتمتة عملية تحديد هوية الكيانات القانونية عبر منظومات الدفع، مما يؤدي إلى تبسيط الالتزام بمتطلبات مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF).
توضيح المصادر الموثوقة والمستقلة للتحقق من هوية الكيانات القانونية
هناك أيضًا فرص لتعزيز الإرشادات بشكل أكبر من خلال توضيح كيف يمكن للمعرّفات المعترف بها عالميًا أن تدعم عمليات تنفيذ أكثر اتساقًا وقابلية للتشغيل البيني وأتمتة عبر مختلف الولايات القضائية.
أحد المجالات المحددة التي يمكن أن توفر فيها الإرشادات مزيدًا من الوضوح يتعلق بما يشكل «مصدرًا موثوقًا ومستقلًا» للتحقق من معلومات الكيانات القانونية، مثل الاسم والعنوان. ومن المهم الإشارة إلى أن معرّف الكيان القانوني (LEI) يرتبط ببيانات مرجعية تم التحقق منها ويتم تحديثها بانتظام للكيانات القانونية، بما في ذلك اسمها القانوني وعنوانها المسجل. هذه المعلومات متاحة للجمهور من خلال «دليل معرّفات الكيانات القانونية الدولي» (Global LEI Index) ويمكن الوصول إليها من قبل المؤسسات المالية الطالبة والمؤسسات المالية المستفيدة ومقدمي خدمات الدفع والسلطات المختصة.
وبالفعل، فقد أدركت العديد من الولايات القضائية بالفعل فوائد الاستفادة من معرّف الكيان القانوني (LEI) لتعزيز التحقق من الكيانات القانونية وتشجيع زيادة شفافية المدفوعات. على سبيل المثال، تقر لائحة المدفوعات الفورية (IPR) الصادرة عن الاتحاد الأوروبي بقدرة معرّف الكيان القانوني (LEI) على دعم التحقق من المستفيد بشكل أكثر فعالية في عمليات التحويلات الائتمانية الفورية، ومن المتوقع أيضًا أن توسع لائحة خدمات الدفع (PSR) المرتقبة نطاق متطلبات التحقق من المستفيد لتشمل سيناريوهات أخرى للتحويلات الائتمانية. وفي أماكن أخرى، قامت المملكة المتحدة والهند بإدخال رمز الكيان القانوني (LEI) أو تعملان على اعتماده لدعم عملية التحقق من صحة الحسابات والمستفيدين بشكل أكثر موثوقية.
ونظراً لهذا الزخم التنظيمي الواضح، تشجع GLEIF مجموعة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) على الاعتراف صراحةً برقم التعريف القانوني (LEI) في توجيهاتها باعتباره آلية عملية وموثوقة للتحقق من معلومات الكيانات القانونية من خلال بيانات مرجعية عامة موثوقة ومُحفَظ عليها بشكل مستقل. ومن شأن هذا الاعتراف أن يدعم التنفيذ الأكثر اتساقاً للقاعدة R.16 مع تعزيز قابلية التشغيل البيني والأتمتة وشفافية المدفوعات عبر الولايات القضائية.
بالإضافة إلى ذلك، تشجع GLEIF على إيلاء مزيد من الاهتمام لأطر الهوية الرقمية – لا سيما أطر هوية المنظمات الناشئة – باعتبارها مصادر موثوقة لبيانات المعرّفات. على سبيل المثال، يُعد معرّف الكيان القانوني (LEI) سمة بيانات معترف بها ضمن إطار عمل eIDAS التابع للاتحاد الأوروبي، ويمكن استخراجه مباشرةً من بيانات اعتماد الهوية الرقمية للكيان القانوني في «محفظة الأعمال» (Business Wallet) المستقبلية للاتحاد الأوروبي. وسيتم التحقق من صحة بيانات الاعتماد هذه بشكل مستقل من قبل مقدمي خدمات الثقة المؤهلين الخاضعين لللائحة التنظيمية بموجب إطار عمل eIDAS.
ولإعادة تأكيد الدور الذي يمكن أن تلعبه معرّفات المنظمات المعيارية عالمياً وأطر الهوية الرقمية الناشئة للمنظمات في تبسيط متطلبات العناية الواجبة وزيادة شفافية المدفوعات في جميع أنحاء العالم، تحث GLEIF جميع أصحاب المصلحة في معرّف الكيان القانوني (LEI) على مشاركة ملاحظاتهم بحلول يوم الجمعة، 21 أغسطس 2026.
تشكيل مسار تطور بيانات معرّف الكيان القانوني (LEI) الموثوقة والمعتمدة
كما أن تركيز التوجيهات على مصادر المعلومات الموثوقة والمستقلة من أجل شفافية المدفوعات والتحقق من الأطراف المقابلة يعكس ويعزز اتجاه التطور المستمر للنظام العالمي لرقم التعريف القانوني (LEI).
تستكشف GLEIF خدمات بيانات LEI جديدة محتملة مصممة لتقديم قيمة أكبر لمستخدمي البيانات والمشاركين في السوق. تهدف هذه المبادرات إلى تعزيز دقة التوقيت والشفافية والموثوقية لبيانات LEI من خلال التنسيق بشكل أوثق مع المصادر الموثوقة، مثل سجلات الشركات.
ومع استمرار هذا العمل، ستساعد التعليقات الواسعة النطاق من القطاع GLEIF على فهم احتياجات السوق بشكل أفضل، وتقييم حالات الاستخدام المحتملة، وضمان توافق أي خدمات مستقبلية مع متطلبات القطاع العملية والواقعية. ونشجع جميع الأطراف المعنية المهتمة على إكمال الاستبيان هنا.
تهدف «سلسلة مدونة LEI Lightbulb» الصادرة عن GLEIF إلى تسليط الضوء على مدى قبول رمز التعريف القانوني (LEI) والدعوة إليه عبر القطاعين العام والخاص، والمناطق الجغرافية، وحالات الاستخدام، من خلال إبراز قادة القطاع والسلطات والمنظمات التي تدعم رمز التعريف القانوني (LEI) ولأي غرض.
فإذا رغبتم في التعليق على منشور في المدوّنة، يُرجى زيارة خاصيّة المدوّنة على موقع GLEIF الإلكتروني باللغة الإنجليزية لنشر تعليقكم. ويُرجى تعريف أنفسكم بذكر الاسم الأول واسم العائلة. سوف يظهر اسمكم بجانب تعليقكم. لن تُنشر عناوين البريد الإلكتروني. يرجى الملاحظة بأنه من خلال الدخول إلى منتدى المناقشة أو المساهمة فيه فأنتم توافقون على الالتزام بشروط سياسة التدوين لدى GLEIF، ولذا يرجى قراءتها جيدًا.
كلير رولي هي رئيس العمليات التجارية في Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). وقبل عملها لدى GLEIF، عملت السيدة رولي في شركة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية حيث قادت المبادرات التكنولوجية لتحسين برامج حلول البنوك وساهمت في البحوث بشأن الرهون العقارية عالية المخاطر. والسيدة رولي حاملة لميثاق CFA® وحاصلة على درجة الماجستير في التحليل التنبؤي من جامعة نورث وسترن.
