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# 19 de la serie de blogs LEI Lightbulb - Qué significan los cambios en la Recomendación 16 del GAFI para la transparencia mundial
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha publicado una actualización transformadora de la Recomendación 16, estableciendo una nueva norma mundial para la transparencia de los pagos que dotará a las instituciones financieras y a los reguladores de la potente información necesaria para seguir desarrollando herramientas para detectar el fraude y combatir la delincuencia financiera. Una de las adiciones más importantes son los identificadores globales normalizados, concretamente el IPJ, para ordenantes y beneficiarios que sean personas jurídicas. En este blog, Clare Rowley, Directora de Operaciones Empresariales de la GLEIF, analiza lo que esto significa para la lucha contra la delincuencia financiera mundial.
Autor: Clare Rowley
Fecha: 2025-08-26
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Las Recomendaciones del GAFI establecen un marco exhaustivo y coherente de medidas que los países deben aplicar para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, así como la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva.
Sin embargo, en una economía mundial cada vez más digitalizada, un problema fundamental que obstaculiza los esfuerzos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo ha sido el impacto colectivo de la mala calidad de los datos subyacentes, la fragmentación de las fuentes y formatos de datos y la incoherencia de los intercambios de datos. Esto significa que, a pesar del precipitado aumento del gasto en cumplimiento de la normativa por parte de las instituciones financieras, los delincuentes siguen eludiendo la detección, con un lavado de dinero estimado en 2 billones de dólares al año en la economía mundial, según las Naciones Unidas, y altos niveles de fraude en las transferencias de crédito instantáneas.
Para combatir este desafío, el GAFI ha identificado el intercambio de datos, la estandarización de datos y el análisis avanzado como claves para la eficacia de las iniciativas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo a través de las fronteras. Además, el Proyecto Aurora -un análisis del Centro de Innovación del Banco de Pagos Internacionales (BPI)- señaló "la calidad de los datos y la normalización de los identificadores y campos de datos" contenidos en los mensajes de pago como factores importantes para mejorar la coherencia y la facilidad de uso de los datos.
Para responder a esta necesidad, el GAFI ha actualizado sus requisitos internacionales en materia de transparencia de los pagos, recogidos en la Recomendación 16, con el fin de detectar y prevenir mejor la delincuencia financiera, apoyando al mismo tiempo la hoja de ruta del G20 para que los pagos transfronterizos sean más rápidos, baratos, transparentes e inclusivos.
Novedades de la Recomendación 16
La Recomendación 16 del GAFI, a menudo conocida como la "regla del viaje", tiene como objetivo específico garantizar que la información básica sobre el ordenante y el beneficiario de los pagos o transferencias de valor esté inmediatamente disponible.
Tras dos consultas públicas que suscitaron más de 300 respuestas de diversas partes interesadas del sector, el GAFI ha actualizado la Recomendación 16 para"garantizar la coherencia de la información requerida en los mensajes de pago a fin de construir una imagen más clara de quién envía y recibe dinero y ayudar a eliminar el fraude y los errores que afectan a los clientes"
Entre los cambios introducidos, se ha actualizado la Nota Interpretativa de la Recomendación 16 -que ofrece orientaciones de aplicación para los distintos países y jurisdicciones- para diferenciar explícitamente entre ordenantes/beneficiarios que son personas físicas y los que son personas jurídicas, sirviendo el IPJ como identificador clave para las personas jurídicas en las operaciones nacionales y transfronterizas que reúnan los requisitos.
La información que acompaña a todos los pagos o transferencias de valor por encima del umbral aplicable debe contener siempre [...] cuando el ordenante y/o beneficiario sea una persona jurídica, la siguiente información, cuando exista: (i) el código de identificación de la empresa (BIC) conectado, o (ii) el Identificador de Entidad Legal (LEI), o (iii) el identificador oficial único del ordenante y/o beneficiario.
Financial Action Task Force (FATF)
Para los responsables del Cumplimiento normativo, las actualizaciones del GAFI introducen nuevas responsabilidades, pero también una clara oportunidad de simplificar el cumplimiento del IPJ. Vea el siguiente vídeo para comprobar cómo el IPJ permite a los equipos de cumplimiento reforzar la verificación, mejorar la eficiencia y aumentar la resistencia frente a los delitos financieros.
Explore el Índice Global del LEI y descubra cómo su organización puede agilizar la verificación y reforzar el cumplimiento hoy mismo.
Demostrar el valor de los identificadores normalizados a nivel mundial
Se trata de un avance significativo, ya que permite la recuperación digital del nombre y la dirección del ordenante/beneficiario a través del IPJ y agiliza la verificación del beneficiario, otro nuevo requisito de la Recomendación 16 del GAFI. Como ya se estableció en la Regulación de Pagos Instantáneos de la UE, la concordancia precisa mediante identificadores, en concreto el IPJ, es una alternativa a la concordancia algorítmica de nombre y dirección, propensa a errores, para la verificación del beneficiario.
Aunque los identificadores nacionales son valiosos para navegar por la infraestructura digital nacional, no están diseñados ni adaptados para la enorme complejidad del ecosistema transfronterizo actual. La inclusión del IPJ en la recomendación actualizada refleja el papel fundamental que pueden desempeñar los identificadores normalizados a escala mundial en la lucha contra la delincuencia financiera.
Como único identificador de entidad universal establecido, la adición del IPJ como atributo de datos en los mensajes de pago permite que cualquier persona jurídica ordenante o beneficiaria sea identificada de forma precisa, instantánea y automática a través de fronteras y jurisdicciones. Esto resuelve las incoherencias en la forma de identificar a las entidades, conecta los conjuntos de datos y capta las relaciones entre las entidades y las estructuras de propiedad, ayudando a superar la fragmentación y fomentando la transparencia para apoyar un enfoque de cumplimiento unificado y basado en los datos.
También cabe destacar la inclusión de otro identificador normalizado a escala mundial - el Código de Identificación de Empresas (BIC) conectado - en la recomendación actualizada. Es importante destacar que el IPJ y el BIC existen simultáneamente y tienen fines complementarios en la identificación de las partes en las operaciones. Por ejemplo, el BIC conectado es un tipo específico de BIC necesario para las partes que acceden a la red SWIFT, mientras que el IPJ es accesible para todo tipo de personas jurídicas en todo el mundo.
Continúa el impulso normativo mundial
Las actualizaciones de la Recomendación 16 continúan el impulso del sector para la inclusión del IPJ en los mensajes de pagos transfronterizos, tras el reconocimiento de las principales partes interesadas del sector, incluido el Comité de Pagos e Infraestructuras del Mercado (CPMI) del BPI, The Wolfsberg Group y el Swift Payment Market Practice Group (PMPG).
El papel del IPJ en el fomento de la transparencia de los pagos también se reconoce cada vez más a nivel jurisdiccional. Tomemos como ejemplo la Regulación de Pagos Instantáneos (IPR) de la Unión Europea, que reconoce la capacidad del IPJ para respaldar una Verificación del Beneficiario más eficaz (también conocida como Confirmación del Beneficiario o Comprobación del Nombre IBAN). Además, se hace referencia al IPJ en la refundición del Reglamento sobre Transferencia de Fondos (RTF) de la UE para garantizar que las transferencias vayan acompañadas de puntos de datos clave sobre las entidades tanto originarias como beneficiarias, así como en la Directiva AML revisada para identificar y verificar a los clientes y beneficiarios efectivos de las personas jurídicas.
Por otra parte, el Banco de la Reserva de la India (RBI) ha exigido el IPJ para todas las transacciones transfronterizas iguales o superiores a 50 millones de rupias. La "Visión de los Pagos 2025" del RBI también pedía un mayor uso del IPJ, ya que"facilita un seguimiento más rápido de los pagos, la identificación única de las partes implicadas, garantiza una mayor precisión y transparencia y ayuda en la adopción de una identidad única para una entidad en múltiples aplicaciones."
También estamos viendo cómo el IPJ puede promover una mayor confianza y transparencia más allá del sector de los pagos. Por ejemplo, la Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA) de la UE se ha introducido para aumentar la resiliencia operativa de las entidades financieras mejorando su capacidad para gestionar los riesgos relacionados con las TIC. Entre los requisitos, los proveedores de servicios de TIC con sede en la UE y que desempeñen funciones críticas para las entidades financieras deben identificarse ahora mediante un IPJ activo o un Identificador Único Europeo (EUID). Y para los proveedores de servicios de TIC fuera de la UE, el IPJ es obligatorio como único identificador.
Los cambios en la Recomendación 16 del GAFI entrarán en vigor a finales de 2030, lo que debería poner firmemente en el punto de mira de todos los participantes del ecosistema financiero la necesidad de una mayor transparencia en los pagos.
Sin embargo, existe una gran oportunidad para que las instituciones financieras miren más allá de las exigencias inmediatas de cumplimiento a corto plazo. La tendencia hacia la apertura y la responsabilidad no se limita a los pagos. A medida que la digitalización se acelera en toda la economía mundial, las políticas y normativas internacionales y nacionales que están surgiendo en diversos sectores convergen para satisfacer la necesidad urgente e insatisfecha de una mayor transparencia.
La inclusión del IPJ en la Recomendación 16 actualizada indica que la identidad organizativa de confianza será un facilitador clave de esta transparencia. De cara al futuro, cualquier empresa, independientemente de su tamaño, tiene ahora tanto la motivación como los medios para dotarse de la capacidad de ser reconocida universalmente más allá de las fronteras y de las diversas infraestructuras tecnológicas.
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Clare Rowley es Directora de Operaciones Empresariales de la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Antes de unirse a la GLEIF, Clare Rowley trabajó en la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de Estados Unidos, donde dirigió proyectos tecnológicos para mejorar los programas de resolución bancaria y contribuyó a las investigaciones sobre las hipotecas de alto riesgo (subprime). Clare Rowley es una analista financiera certificada por el CFA® y cuenta con un Máster en Análisis Predictivo por la Northwestern University.
