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La BRI collabore avec le GLEIF pour utiliser les LEI dans un prototype de finance ouverte transfrontalière
Le projet Aperta démontre comment les LEI créent une efficacité KYB et AML dans les paiements transfrontaliers des PME et les cas d'utilisation d'ouverture de comptes commerciaux
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La Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) et la Banque des règlements internationaux (BRI) ont démontré comment l'identifiant d'entité légale (LEI) peut apporter aux petites et moyennes entreprises (PME) de nouvelles efficiences en matière de processus de Connaissance clientèle/affaires (KYC/B) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) lorsqu'elles utilisent des API bancaires et financières ouvertes pour initier des paiements et ouvrir des comptes d'entreprise à travers les frontières.
Le projet Aperta, géré par le centre d'innovation de la BRI à Hong Kong, a conçu, développé et testé un prototype d'interconnectivité financière ouverte transfrontalière. Il a créé un "réseau de réseaux" qui relie les réseaux nationaux de finance ouverte existants au Royaume-Uni, aux Émirats arabes unis, au Brésil, à Hong Kong et en Inde, par le biais d'une couche d'interopérabilité neutre. Lorsqu'une organisation d'utilisateur final s'identifie à l'aide d'un LEI, cela permet de rationaliser les contrôles KYB et AML requis, démontrant ainsi comment l'interconnectivité transfrontalière de la finance ouverte peut rendre les services financiers plus accessibles et plus efficaces tout en réduisant les doublons, les coûts de conformité et les délais d'intégration pour les entreprises.
Actuellement, les cadres nationaux de finance ouverte résistent à l'interconnectivité et à l'interopérabilité parce qu'ils adhèrent à des normes techniques, des formats de données et des cadres de confiance différents. Par conséquent, les organisations qui font des affaires à l'étranger - en particulier les PME - sont souvent confrontées à des vérifications manuelles répétées, à des soumissions de documents doublons et à de longs processus d'intégration, ce qui limite leur accès aux comptes, au crédit et au financement du commerce à l'étranger. En connectant les infrastructures nationales de finance ouverte, le projet Aperta démontre comment les flux de données à travers les frontières peuvent être facilités, permettant aux entreprises d'accéder à des services bancaires et de financement du commerce plus transparents et intégrés lorsqu'elles opèrent dans plusieurs juridictions.
En démontrant comment la combinaison de données financières ouvertes, de cadres de paiement et du système Global LEI peut simplifier la lutte contre le blanchiment d'argent et le contrôle des connaissances, le projet Aperta répond directement à deux points problématiques mis en évidence dans la feuille de route du G20 pour l'amélioration des paiements transfrontaliers.
Project Aperta souligne également comment l'intégration d'identifiants mondialement reconnus tels que le LEI pourrait soutenir les écosystèmes d'actifs numériques émergents en permettant l'échange de données d'entités légales vérifiées entre les institutions financières, les plateformes d'actifs numériques et les régulateurs - et pourrait contribuer à une plus grande transparence, à la gestion des risques et à la surveillance réglementaire dans la finance tokenisée et les transactions transfrontalières d'actifs numériques.
Alexandre Kech, PDG, commente : "Tout réseau de réseaux nationaux qui cherche à rendre les données des entités légales portables à travers les frontières a besoin d'un système mondialement normalisé d'identité organisationnelle vérifiée. Le système Global LEI sert précisément cet objectif : il aide les infrastructures, les entreprises et les entités à rendre les données commerciales vérifiées aussi largement disponibles que possible, à l'échelle mondiale. Lorsque le LEI est ajouté en tant qu'attribut de données dans un message de paiement transfrontalier ou consulté dans le cadre d'un processus d'ouverture de compte commercial, l'entité légale associée peut être identifiée précisément, instantanément et automatiquement à travers les frontières. Nous avons été ravis de collaborer avec la Banque des règlements internationaux pour présenter ces capacités dans le cadre du projet Aperta"
Le projet a été mené en collaboration avec l'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA), la Banque centrale du Brésil, la Banque centrale des Émirats arabes unis et l'Autorité de conduite financière (FCA) du Royaume-Uni, ainsi qu'avec la participation du GLEIF, de l'Initiative pour les normes numériques de la Chambre de commerce internationale (ICC DSI) et de la FinTech Academy de la Standard Chartered Foundation de l'Université de Hong Kong. Le prototype a été testé aux côtés de banques commerciales du secteur privé et de FinTechs.
Le projet Aperta poursuit l'élan du secteur vers l'inclusion du LEI dans les messages de paiement transfrontalier. Il fait suite à la reconnaissance des principales parties prenantes du secteur, notamment le Groupe d'action financière (GAFI), le Comité sur les paiements et les infrastructures de marché (CPMI) de la BRI, le Groupe Wolfsberg et le Swift Payment Market Practice Group (PMPG).