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Transformer les données en opportunités : Metric in Motion – Exploiter des données fiables sur les entités pour les paiements transfrontaliers
Des données de haute qualité sont plus qu’une simple référence : elles constituent une nécessité stratégique pour la confiance, la conformité et l’interopérabilité à l’échelle mondiale. Dans cet article, Zornitsa Manolova, responsable de la qualité des données et de la science des données chez GLEIF, explore comment le LEI et le Système mondial des LEI permettent la récupération de données de nom et d’adresse conformes à la norme ISO 20022 afin de favoriser des paiements transfrontaliers plus fiables et plus transparents.
Auteur: Zornitsa Manolova
Date: 2026-04-09
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Dans une économie mondiale de plus en plus interconnectée, la capacité des organisations à faire confiance aux données et à les utiliser efficacement constitue le fondement de l’innovation, de la croissance et de la compétitivité.
Un écosystème de données de haute qualité est un moteur de changement et d’innovation qui permet aux organisations d’identifier et de saisir de nouvelles opportunités, tandis qu’une faible qualité des données peut entraîner des inefficacités et exposer les organisations à des risques réglementaires et de réputation.
Afin de mieux faire connaître au secteur les initiatives de la GLEIF en matière de qualité des données et leur application à différents secteurs, cette nouvelle série d’articles explore les indicateurs clés inclus dans les rapports.
Thème du mois : les paiements mondiaux et le rôle du LEI dans la récupération d’adresses conformes à la norme ISO 20022.
La qualité des données est au cœur de tout système financier efficace et fiable, mais la fragmentation reste l’un des défis les plus persistants qui entravent les paiements transfrontaliers. Les incohérences dans les informations fondamentales sur les entités, telles que les noms, les adresses et les données de statut – aggravées par les variations entre les juridictions, les systèmes et les formats – continuent d’entraver l’automatisation, de compliquer la Conformité et de ralentir les processus transfrontaliers.
Les initiatives réglementaires et sectorielles visant à améliorer les paiements transfrontaliers soulignent l’importance de données de référence cohérentes et interopérables pour un écosystème mondial des paiements plus connecté. À mesure que l’adoption de la norme de messagerie ISO 20022 s’accélère et que les attentes réglementaires, telles que la recommandation n° 16 du GAFI, s’étendent, la capacité à s’appuyer sur des données d’entités fiables et harmonisées apparaît comme un facteur essentiel pour une messagerie financière efficace et conforme.
En tant qu’identifiant normalisé à l’échelle mondiale, l’identifiant d’entité légale (LEI) est essentiel pour élargir l’accès à des informations fiables sur les entités. Dans un récent sondage Pulse Poll, la GLEIF a interrogé la communauté mondiale des données : quel service de données spécifique basé sur le LEI créerait le plus de valeur pour votre organisation, en mettant l'accent sur les opérations de paiement ? Les répondants se sont également exprimés avec force sur la nécessité de disposer de services permettant la récupération, conforme à la norme ISO 20022, du nom et de l'adresse du bénéficiaire dans des formats d'adresse à la fois structurés et hybrides.
Pourquoi les formats de nom et d'adresse dans la norme ISO 20022 sont-ils importants ?
L'intégration des données d'adresse dans les messages de paiement pose depuis longtemps des défis, en particulier dans les scénarios transfrontaliers. Les différences de langue, de format et de conventions locales rendent la normalisation difficile. Historiquement, les systèmes de paiement se sont appuyés sur des champs de texte libre pour s'adapter à cette diversité, ce qui, bien que flexible, introduit une ambiguïté susceptible de compliquer l'automatisation.
En réponse, la norme ISO 20022 a introduit un format structuré pour les informations relatives au bénéficiaire, notamment pour la saisie des informations d'adresse. Bien que cela permette d'obtenir davantage de détails, les différences de formats d'adresse à l'échelle mondiale font que les modèles entièrement structurés ne sont pas toujours faciles à mettre en œuvre dans la pratique. C'est pourquoi une option hybride, intégrant à la fois des éléments structurés et non structurés, a été introduite afin d'offrir une certaine flexibilité pendant la transition vers des formats entièrement structurés.
Une autre considération importante concerne la langue et l'écriture. Si les noms et adresses dans leur forme native restent essentiels pour représenter fidèlement une entité légale, de nombreux systèmes exigent des représentations basées sur l'alphabet latin. Cela signifie qu'il reste crucial de fournir des traductions et des translittérations latines cohérentes, sans caractères spéciaux, pour permettre l'interopérabilité entre les systèmes basés sur l'ASCII.
Service de données basé sur le LEI : permettre une vérification efficace des bénéficiaires et une communication numérique fluide
Compte tenu de ces considérations, le LEI joue un rôle central dans l’amélioration de l’efficacité en automatisant la récupération des données de nom et d’adresse.
En tant qu’identifiant alphanumérique mondialement reconnu, relié à des données de référence vérifiées et régulièrement mises à jour, notamment les noms et adresses légaux, le LEI constitue une base fiable et faisant autorité, accessible à toutes les parties : la banque de l’émetteur, la banque du bénéficiaire, les prestataires de services de paiement et les cellules de renseignement financier. Au lieu de s’appuyer sur des informations fragmentées ou saisies manuellement, les organisations peuvent utiliser le LEI pour obtenir des données d’entité corroborées et les intégrer directement dans les messages de paiement.
Parmi les nombreux avantages que cela procure – et en réponse aux besoins du secteur mis en évidence dans notre récent sondage Pulse Poll – il est important de souligner que le LEI simplifie la récupération des noms et adresses des bénéficiaires. Cela permet une identification précise, instantanée et automatique au-delà des frontières, favorisant ainsi une vérification plus efficace et efficiente des bénéficiaires :
Nom du bénéficiaire : les données LEI fournissent des informations cohérentes sur les noms et des translittérations en caractères latins. Cela favorise une automatisation plus fiable, réduit l’ambiguïté et renforce la transparence entre les systèmes et les juridictions.
Adresse du bénéficiaire : le système LEI mondial peut être utilisé pour récupérer des formats d'adresse ISO 20022, qu'ils soient hybrides ou entièrement structurés. Il en résulte un traitement plus efficace grâce à la prise en charge de la diversité des formats d'adresse mondiaux.
Voyons cela en pratique :
Au 31 mars, 95,6 % des enregistrements LEI valides contiennent des noms et des adresses en caractères latins. De plus, 79,5 % des enregistrements LEI valides utilisent un jeu de caractères ASCII normalisé, offrant ainsi une base solide pour la conversion conforme à la norme ISO 20022 et le mappage automatisé.
Voici le plus intéressant : ce service d’appariement des LEI peut être déployé à moindre coût par les institutions financières, les prestataires de services de paiement ou les fournisseurs de données, grâce à l’API ouverte du Système mondial LEI et à la disponibilité publique et librement accessible du LEI et de ses données de référence.
Afin de soutenir davantage l’intégration par les institutions financières, les prestataires de services de paiement et les fournisseurs de services de données, un extrait de code open source est disponible dans le cadre de l’engagement de GODIN à « mettre en œuvre une approche pratique pour utiliser les Données ouvertes, permettant une transparence et une évaluation des risques accrues ». Cette ressource pratique réduit les efforts de mise en œuvre, accélère l’intégration et aide les organisations à opérationnaliser les données LEI au sein des systèmes existants.
Comment façonner l’avenir des paiements transfrontaliers
L'intégration de la norme ISO 20022 et du LEI ouvre la voie à des données financières interopérables et de meilleure qualité dans l'ensemble de l'écosystème mondial des paiements. Pour garantir que ces avantages soient concrétisés à grande échelle par les organisations du monde entier, voici comment vous pouvez vous impliquer dès aujourd'hui :
Institutions financières : contactez la GLEIF pour découvrir le modèle d’Agent de validation et apprendre comment intégrer le LEI dans vos services de paiement.
Prestataires de services de paiement et fournisseurs de données : rejoignez le programme de partenariat de la GLEIF pour recevoir des mises à jour régulières sur les développements du système mondial et présenter vos solutions compatibles avec le LEI sur la page des solutions du programme de partenariat.
Trésoriers d'entreprise : Discutez avec vos prestataires de services de leurs projets d'intégration du LEI afin d'améliorer la sécurité et l'efficacité de vos opérations de paiement.
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Zornitsa Manolova dirige l’équipe chargée de la gestion de la qualité des données et de la science des données au sein de la Global Legal Entity Identifier Foundation {GLEIF}. Depuis avril 2018, elle a pour mission d’améliorer le cadre établi pour la qualité et la gouvernance des données en introduisant des méthodes d’analyse de données innovantes. Auparavant, Zornitsa est chargée de la gestion des projets d’analyse de données médico-légales dans le cadre d’enquêtes financières internationales chez PwC Forensics. Elle possède un diplôme allemand en informatique avec une spécialisation en apprentissage automatique de l’Université Philipps de Marbourg.
