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BIS arbeitet mit GLEIF zusammen, um LEIs in einem grenzüberschreitenden Open-Finance-Prototyp zu verwenden
Projekt Aperta zeigt, wie LEIs die Effizienz von KYB und AML im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr von KMU und bei der Eröffnung von Geschäftskonten erhöhen
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Die Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) und die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) haben demonstriert, wie der Legal Entity Identifier (LEI) kleine und mittlere Unternehmen (KMU) bei der Nutzung von Open-Banking- und Open-Finance-APIs zur grenzüberschreitenden Abwicklung von Zahlungen und Eröffnung von Geschäftskonten effizienter machen kann.
Das Projekt Aperta, das vom BIS Innovation Hub Hong Kong Centre geleitet wird, hat einen Prototyp für grenzüberschreitende Open-Finance-Interkonnektivität entworfen, entwickelt und getestet. Es hat ein "Netzwerk von Netzwerken" geschaffen, das bestehende inländische Open-Finance-Netzwerke im Vereinigten Königreich, den Vereinigten Arabischen Emiraten, Brasilien, Hongkong und Indien über eine neutrale Interoperabilitätsebene miteinander verbindet. Wenn sich eine Endnutzer-Organisation mit einer LEI identifiziert, trägt dies zur Rationalisierung der erforderlichen KYB- und AML-Prüfungen bei und zeigt, wie grenzüberschreitende Open-Finance-Interkonnektivität Finanzdienstleistungen zugänglicher und effizienter machen und gleichzeitig Doppelarbeit, Compliance-Kosten und Einführungszeiten für Unternehmen reduzieren kann.
Derzeit widersetzen sich die nationalen Open-Finance-Rahmenwerke der Interkonnektivität und Interoperabilität, da sie an unterschiedlichen technischen Standards, Datenformaten und Vertrauensrahmen festhalten. Dies hat zur Folge, dass Unternehmen, die grenzüberschreitend tätig sind - insbesondere KMU - häufig mit wiederholten manuellen Prüfungen, doppelten Dokumenteneinreichungen und langwierigen Onboarding-Prozessen konfrontiert sind, was ihren Zugang zu Konten, Krediten und Handelsfinanzierungen im Ausland einschränkt. Das Projekt Aperta zeigt, wie der grenzüberschreitende Datenfluss durch die Verbindung nationaler Open-Finance-Infrastrukturen vereinfacht werden kann, so dass Unternehmen nahtlosere, integrierte Bank- und Handelsfinanzierungsdienste in Anspruch nehmen können, wenn sie grenzüberschreitend tätig sind.
Durch die Demonstration, wie die Kombination von offenen Finanzdaten, Zahlungsrahmen und dem globalen LEI-System AML und KYC/B vereinfachen kann, geht das Projekt Aperta direkt auf zwei Probleme ein, die in der G20-Roadmap zur Verbesserung des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs hervorgehoben wurden.
Das Projekt Aperta zeigt auch auf, wie die Integration von global anerkannten Identifikatoren wie dem LEI aufkommende Ökosysteme für digitale Vermögenswerte unterstützen könnte, indem sie den Austausch von verifizierten Daten über Rechtsträger zwischen Finanzinstituten, Plattformen für digitale Vermögenswerte und Regulierungsbehörden ermöglicht - und zu mehr Transparenz, Risikomanagement und regulatorischer Aufsicht bei Tokenized Finance und grenzüberschreitenden Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten beitragen könnte.
Alexandre Kech, CEO, kommentiert: "Jedes Netz inländischer Netzwerke, das die Daten von Rechtsträgern grenzüberschreitend übertragbar machen will, benötigt ein global standardisiertes System zur Überprüfung der Identität von Organisationen. Das Global LEI System dient genau diesem Zweck: Es hilft Infrastrukturen, Unternehmen und Körperschaften, verifizierte Geschäftsdaten so weit wie möglich weltweit verfügbar zu machen. Wenn der LEI als Datenattribut in eine grenzüberschreitende Zahlungsnachricht eingefügt oder bei der Eröffnung eines Geschäftskontos abgefragt wird, kann die zugehörige juristische Person präzise, sofort und automatisch grenzüberschreitend identifiziert werden. Wir haben uns sehr gefreut, mit der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich zusammenzuarbeiten, um diese Möglichkeiten im Rahmen des Projekts Aperta zu demonstrieren."
Das Projekt wurde in Zusammenarbeit mit der Hong Kong Monetary Authority (HKMA), der brasilianischen Zentralbank, der Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate und der Financial Conduct Authority (FCA) des Vereinigten Königreichs sowie unter Beteiligung von GLEIF, der International Chamber of Commerce Digital Standards Initiative (ICC DSI) und der Hong Kong University Standard Chartered Foundation FinTech Academy durchgeführt. Der Prototyp wurde zusammen mit privaten Geschäftsbanken und FinTechs getestet.
Das Projekt Aperta setzt die Dynamik der Branche im Hinblick auf die Einbeziehung der LEI in grenzüberschreitende Zahlungsnachrichten fort. Dies folgt auf die Anerkennung durch führende Interessengruppen der Branche, darunter die Financial Action Task Force (FATF), der Ausschuss für Zahlungsverkehr und Marktinfrastrukturen (CPMI) der BIZ, die Wolfsberg-Gruppe und die Swift Payment Market Practice Group (PMPG).