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# 19 in der Reg-Check Blog-Serie - Was die Änderungen der FATF-Empfehlung 16 für die globale Transparenz bedeuten
Die Financial Action Task Force (FATF) hat eine umfassende Aktualisierung der Empfehlung 16 veröffentlicht, mit der ein neuer globaler Standard für die Transparenz im Zahlungsverkehr festgelegt wird, der Finanzinstituten und Regulierungsbehörden aussagekräftige Informationen für die Weiterentwicklung von Instrumenten zur Aufdeckung von Betrug und zur Bekämpfung der Finanzkriminalität liefert. Eine der wichtigsten Ergänzungen sind standardisierte globale Identifikatoren, insbesondere der LEI, für Auftraggeber und Begünstigte, die juristische Personen sind. In diesem Blog geht Clare Rowley, Head of Business Operations bei GLEIF, der Frage nach, was dies für den Kampf gegen die globale Finanzkriminalität bedeutet.
Autor: Clare Rowley
Datum: 2025-08-26
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Die FATF-Empfehlungen legen einen umfassenden und kohärenten Rahmen von Maßnahmen fest, die die Länder zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie der Finanzierung der Verbreitung von Massenvernichtungswaffen umsetzen sollten.
In einer zunehmend digitalisierten Weltwirtschaft ist jedoch ein grundlegendes Problem, das die Bemühungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung behindert, die schlechte Qualität der zugrunde liegenden Daten, fragmentierte Datenquellen und -formate sowie ein uneinheitlicher Datenaustausch. Das bedeutet, dass Kriminelle trotz der sprunghaft gestiegenen Compliance-Ausgaben der Finanzinstitute weiterhin unentdeckt bleiben, wobei nach Angaben der Vereinten Nationen jedes Jahr schätzungsweise 2 Billionen Dollar durch die Weltwirtschaft gespült werden und die Betrugsrate bei Sofortüberweisungen hoch ist.
Um dieser Herausforderung zu begegnen, hat die FATF den Datenaustausch, die Standardisierung von Daten und fortschrittliche Analysen als Schlüssel zu effektiven grenzüberschreitenden AML- und CTF-Initiativen identifiziert. Darüber hinaus hat das Projekt Aurora - eine Analyse des Innovation Hub der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) - die "Datenqualität und die Standardisierung derin den Zahlungsnachrichten enthaltenenDatenbezeichner und -felder" als wichtige Faktoren zur Verbesserung der Datenkonsistenz und -verwendbarkeit herausgestellt.
Um diesem Bedarf gerecht zu werden, hat die FATF ihre internationalen Anforderungen an die Zahlungsverkehrstransparenz (Empfehlung 16) aktualisiert, um Finanzkriminalität besser aufdecken und verhindern zu können und gleichzeitig den Fahrplan der G20 zu unterstützen, der grenzüberschreitende Zahlungen schneller, billiger, transparenter und integrativer machen soll.
Was ist neu an der Empfehlung 16?
Die FATF-Empfehlung 16, die oft als "Travel Rule" bezeichnet wird, soll insbesondere sicherstellen, dass grundlegende Informationen über den Auftraggeber und den Empfänger von Zahlungen oder Werttransfers sofort verfügbar sind.
Im Anschluss an zwei öffentliche Konsultationen, zu denen über 300 Antworten von verschiedenen Interessengruppen der Branche eingingen, hat die FATF die Empfehlung 16 aktualisiert, umsicherzustellen, dass die in Zahlungsnachrichten geforderten Informationen konsistent sind, um ein klareres Bild davon zu erhalten, wer Geld sendet und empfängt, und um dazu beizutragen, Betrug und Fehler zu vermeiden, die sich auf die Kunden auswirken"
Zu den eingeführten Änderungen gehört, dass die Auslegungshinweise zu Empfehlung 16 - die Umsetzungshilfen für einzelne Länder und Gerichtsbarkeiten bieten - aktualisiert wurden, um ausdrücklich zwischen Auftraggebern/Empfängern, die natürliche Personen sind, und solchen, die juristische Personen sind, zu unterscheiden, wobei die LEI als Schlüsselidentifikator für juristische Personen bei qualifizierten inländischen und grenzüberschreitenden Transaktionen dient.
Die Begleitinformationen zu allen Zahlungen oder Werttransfers oberhalb des geltenden Schwellenwerts sollten immer [...] folgende Informationen enthalten, wenn der Auftraggeber und/oder Begünstigte eine juristische Person ist: (i) den damit verbundenen Business Identifier Code (BIC) oder (ii) den Legal Entity Identifier (LEI) oder (iii) die eindeutige offizielle Kennung des Auftraggebers und/oder Begünstigten.
Financial Action Task Force (FATF)
Für die Compliance-Beauftragten bedeuten die Aktualisierungen der FATF neue Verantwortlichkeiten, aber auch eine klare Chance, die Einhaltung der LEI zu vereinfachen. Sehen Sie sich das folgende Video an und erfahren Sie, wie die LEI Compliance-Teams in die Lage versetzt, die Überprüfung zu verstärken, die Effizienz zu verbessern und die Widerstandsfähigkeit gegen Finanzkriminalität zu erhöhen.
Informieren Sie sich über den Global LEI Index und erfahren Sie, wie Ihr Unternehmen noch heute die Verifizierung vereinfachen und die Compliance verbessern kann.
Demonstration des Wertes global standardisierter Identifikatoren
Dies ist eine bedeutende Entwicklung, da sie die digitale Abfrage des Namens und der Adresse des Auftraggebers/Begünstigten über den LEI ermöglicht und die Überprüfung des Begünstigten vereinfacht, eine weitere neue Anforderung der FATF-Empfehlung 16. Wie bereits in der EU-Sofortzahlungsverordnung festgelegt, ist ein präziser Abgleich unter Verwendung von Identifikatoren, insbesondere der LEI, eine Alternative zum fehleranfälligen algorithmischen Namens- und Adressabgleich zur Überprüfung des Begünstigten.
Nationale Identifikatoren sind zwar nützlich, um sich in der nationalen digitalen Infrastruktur zurechtzufinden, aber sie sind weder für die schiere Komplexität des heutigen grenzüberschreitenden Ökosystems konzipiert noch geeignet. Die Aufnahme der LEI in die aktualisierte Empfehlung spiegelt die grundlegende Rolle wider, die weltweit standardisierte Identifikatoren bei der Bekämpfung der Finanzkriminalität spielen können.
Als einziger etablierter universeller Rechtsträger-Identifikator ermöglicht die Aufnahme des LEI als Datenattribut in Zahlungsnachrichten die präzise, sofortige und automatische Identifizierung jedes Rechtssubjekts als Auftraggeber oder Begünstigter über Grenzen und Gerichtsbarkeiten hinweg. Auf diese Weise werden Unstimmigkeiten bei der Identifizierung von Rechtssubjekten beseitigt, Datensätze miteinander verknüpft und Beziehungen zwischen Rechtssubjekten sowie Eigentumsverhältnisse erfasst, wodurch die Fragmentierung überwunden und die Transparenz gefördert wird, um einen einheitlichen, datengestützten Compliance-Ansatz zu unterstützen.
Die Aufnahme eines weiteren weltweit standardisierten Identifikators - des damit verbundenen Business Identifier Code (BIC) - in die aktualisierte Empfehlung ist ebenfalls hervorzuheben. Es ist wichtig, dass der LEI und der BIC gleichzeitig existieren und ergänzende Zwecke bei der Identifizierung von Parteien in Transaktionen haben. So ist der verbundene BIC ein spezieller Typ von BIC, der für Parteien erforderlich ist, die Zugang zum SWIFT-Netzwerk haben, während der LEI für alle Arten von Rechtspersonen weltweit zugänglich ist.
Globale Regulierungsdynamik hält an
Die Aktualisierungen der Empfehlung 16 setzen die Dynamik der Branche für die Aufnahme des LEI in grenzüberschreitende Zahlungsnachrichten fort, nachdem führende Branchenvertreter, darunter der BIS-Ausschuss für Zahlungsverkehr und Marktinfrastrukturen (CPMI), die Wolfsberg-Gruppe und die Swift Payment Market Practice Group (PMPG), dies anerkannt haben.
Die Rolle der LEI bei der Förderung der Zahlungstransparenz wird auch auf der Ebene der Rechtsprechung zunehmend anerkannt. Ein Beispiel dafür ist die Regulierung des Sofortzahlungsverkehrs (IPR) der Europäischen Union, in der die Fähigkeit der LEI anerkannt wird, eine effektivere Überprüfung des Zahlungsempfängers (auch bekannt als Bestätigung des Zahlungsempfängers oder IBAN-Namensprüfung) zu unterstützen. Darüber hinaus wird die LEI in der neugefassten EU-Verordnung über Geldtransfers (TFR) erwähnt, um sicherzustellen, dass Überweisungen mit wichtigen Daten über Auftraggeber und Begünstigte einhergehen, sowie in der überarbeiteten AML-Richtlinie zur Identifizierung und Überprüfung von Kunden und wirtschaftlichen Eigentümern von juristischen Personen.
An anderer Stelle hat die Reserve Bank of India (RBI) die LEI für alle grenzüberschreitenden Transaktionen von ₹50 crore und mehr vorgeschrieben. In der "Vision für den Zahlungsverkehr 2025" der RBI wird ebenfalls eine stärkere Nutzung der LEI gefordert, da sie"eine schnellere Verfolgung von Zahlungen, eine eindeutige Identifizierung der beteiligten Parteien, eine größere Präzision und Transparenz sowie die Einführung einer einzigen Identität für eine Einheit in mehreren Anwendungen ermöglicht."
Wir sehen auch, wie die LEI mehr Vertrauen und Transparenz über den Zahlungssektor hinaus fördern kann. So wurde beispielsweise die EU-Gesetzgebung zur digitalen Widerstandsfähigkeit (Digital Operational Resilience Act, DORA) eingeführt, um die operative Widerstandsfähigkeit von Finanzunternehmen zu erhöhen, indem ihre Fähigkeit zum Umgang mit IKT-bezogenen Risiken verbessert wird. Zu den Anforderungen gehört, dass IKT-Dienstleister, die in der EU ansässig sind und kritische Funktionen für Finanzunternehmen ausführen, nun durch eine aktive LEI oder eine europäische eindeutige Kennung (EUID) identifiziert werden müssen. Und für IKT-Dienstleister außerhalb der EU ist der LEI als einzige Kennung vorgeschrieben.
Die Änderungen an der FATF-Empfehlung 16 sollen bis Ende 2030 in Kraft treten, was die Notwendigkeit einer größeren Zahlungstransparenz in das Blickfeld aller Teilnehmer des Finanzökosystems rücken dürfte.
Für Finanzinstitute bietet sich jedoch die Gelegenheit, über die unmittelbaren Anforderungen der kurzfristigen Compliance hinauszublicken. Der Trend zu Offenheit und Verantwortlichkeit ist nicht auf den Zahlungsverkehr beschränkt. Da die Digitalisierung in der gesamten Weltwirtschaft immer schneller voranschreitet, konvergieren die neuen internationalen und nationalen Strategien und Vorschriften in verschiedenen Sektoren, um den dringenden, ungedeckten Bedarf an größerer Transparenz zu decken.
Die Aufnahme der LEI in die aktualisierte Empfehlung 16 signalisiert, dass die vertrauenswürdige Identität eines Unternehmens ein wichtiger Faktor für diese Transparenz sein wird. Mit Blick auf die Zukunft hat nun jedes Unternehmen, unabhängig von seiner Größe, sowohl die Motivation als auch die Mittel, sich selbst mit der Fähigkeit auszustatten, über Grenzen und verschiedene technologische Infrastrukturen hinweg universell anerkannt zu werden.
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Clare Rowley ist Head of Business Operations der Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Bevor sie zu GLEIF kam, arbeitete Frau Rowley bei der United States Federal Deposit Insurance Corporation (Einlagensicherungsfonds der USA), wo sie für Technologieinitiativen verantwortlich war, die die Abwicklungsprogramme der Banken verbessern und einen Beitrag zur Forschung über Subprime-Hypotheken leisten. Frau Rowley ist ein CFA® Charterholder und hat einen MS-Abschluss in Predictive Analytics von der Northwestern University.
