Daten in Chancen verwandeln: Metric in Motion - Erschließung vertrauenswürdiger Entitätsdaten für grenzüberschreitende Zahlungen

Hochwertige Daten sind mehr als nur ein Maßstab - sie sind eine strategische Notwendigkeit für globales Vertrauen, Compliance und Interoperabilität. In diesem Blog erläutert Zornitsa Manolova, Leiterin der Abteilung Datenqualität und Data Science bei GLEIF, wie der LEI und das Global LEI System die ISO 20022-konforme Abfrage von Namens- und Adressdaten ermöglichen, um vertrauenswürdige und transparente grenzüberschreitende Zahlungen zu unterstützen.

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In einer zunehmend vernetzten globalen Wirtschaft ist die Fähigkeit von Unternehmen, Daten zu vertrauen und effektiv zu nutzen, die Grundlage für Innovation, Wachstum und Wettbewerbsfähigkeit.

Ein qualitativ hochwertiges Datenökosystem ist ein Motor für Veränderungen und Innovationen, der es Unternehmen ermöglicht, neue Chancen zu erkennen und zu nutzen, während eine niedrige Datenqualität zu Ineffizienzen und Risiken in Bezug auf Vorschriften und Reputation führen kann.

Um das Bewusstsein der Branche für die Datenqualitätsinitiativen von GLEIF und ihre Anwendung auf verschiedene Sektoren zu schärfen, werden in dieser neuen Blogserie die in den Berichten enthaltenen Schlüsselmetriken untersucht.

In diesem Monat geht es um den globalen Zahlungsverkehr und die Rolle der LEI bei der Ermöglichung einer ISO 20022-konformen Adresssuche.

Datenqualität ist das Herzstück eines jeden effizienten und vertrauenswürdigen Finanzsystems, doch die Fragmentierung ist nach wie vor eine der größten Herausforderungen, die den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr behindert. Unstimmigkeiten bei den wichtigsten Unternehmensinformationen wie Namen, Adressen und Statusdaten, die durch unterschiedliche Rechtsordnungen, Systeme und Formate noch verstärkt werden, behindern weiterhin die Automatisierung, erschweren die Compliance und verlangsamen grenzüberschreitende Prozesse.

Regulierungs- und Brancheninitiativen zur Verbesserung des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs unterstreichen die Bedeutung einheitlicher, interoperabler Referenzdaten für ein stärker vernetztes globales Zahlungsverkehrsökosystem. In dem Maße, in dem sich die Einführung des Nachrichtenstandards ISO 20022 beschleunigt und die Erwartungen der Aufsichtsbehörden, wie z. B. die FATF-Empfehlung 16, zunehmen, wird die Möglichkeit, sich auf vertrauenswürdige, harmonisierte Unternehmensdaten zu verlassen, zu einem entscheidenden Faktor für einen effizienten und gesetzeskonformen Zahlungsverkehr.

Als weltweit standardisierte Kennung ist der Legal Entity Identifier (LEI) der Schlüssel zur Erweiterung des Zugangs zu vertrauenswürdigen Informationen über Unternehmen. In einer kürzlich durchgeführten Umfrage befragte GLEIF die globale Datengemeinschaft: Welcher spezifische LEI-basierte Datendienst würde für Ihr Unternehmen den größten Wert schaffen, wobei der Schwerpunkt auf dem Zahlungsverkehr liegt? Die Befragten äußerten gleichermaßen den Bedarf an Diensten, die eine ISO 20022-konforme Abfrage des Namens und der Adresse des Begünstigten sowohl in strukturierten als auch in hybriden Adressformaten ermöglichen.

Warum Name und Adressformate in ISO 20022 wichtig sind

Die Einbeziehung von Adressdaten in Zahlungsnachrichten stellt seit langem eine Herausforderung dar, insbesondere in grenzüberschreitenden Szenarien. Unterschiede in Sprache, Format und lokalen Konventionen erschweren die Standardisierung. In der Vergangenheit haben sich Zahlungssysteme auf Freitextfelder verlassen, um dieser Vielfalt Rechnung zu tragen, was zwar flexibel ist, aber zu Mehrdeutigkeiten führt, die die Automatisierung erschweren können.

Als Reaktion darauf wurde mit ISO 20022 ein strukturiertes Format für Empfängerinformationen eingeführt, insbesondere für die Erfassung von Adressdaten. Dies ermöglicht zwar eine größere Detailgenauigkeit, aber die Unterschiede in den Adressformaten weltweit bedeuten, dass vollständig strukturierte Modelle in der Praxis nicht immer einfach zu implementieren sind. Aus diesem Grund wurde eine hybride Option eingeführt, die sowohl strukturierte als auch unstrukturierte Elemente enthält, um während des Übergangs zu vollständig strukturierten Formaten Flexibilität zu bieten.

Ein weiterer wichtiger Aspekt sind Sprache und Schrift. Während Namen und Adressen in ihrer ursprünglichen Form für die genaue Darstellung einer juristischen Person unerlässlich sind, erfordern viele Systeme lateinische Darstellungen. Dies bedeutet, dass die Bereitstellung konsistenter lateinischer Übersetzungen und Transliterationen ohne Sonderzeichen weiterhin entscheidend für die Interoperabilität zwischen ASCII-basierten Systemen ist.

LEI-basierter Datenservice: Ermöglichung einer effektiven Überprüfung des Zahlungsempfängers und einer nahtlosen digitalen Kommunikation

Angesichts dieser Überlegungen spielt die LEI eine zentrale Rolle bei der Verbesserung der Effizienz durch die Automatisierung des Abrufs von Namens- und Adressdaten.

Als weltweit anerkannter alphanumerischer Identifikator, der mit geprüften und regelmäßig aktualisierten Referenzdaten, einschließlich rechtmäßiger Namen und Adressen, verknüpft ist, stellt der LEI eine vertrauenswürdige, maßgebliche Grundlage dar, auf die alle Beteiligten zugreifen können - die Bank des Auftraggebers, die Bank des Begünstigten, Zahlungsdienstleister und Finanzermittlungsstellen. Anstatt sich auf bruchstückhafte oder manuell eingegebene Informationen zu verlassen, können Organisationen den LEI nutzen, um bestätigte Unternehmensdaten zu erhalten und diese direkt in Zahlungsnachrichten zu integrieren.

Unter den verschiedenen Vorteilen, die dies mit sich bringt - und als Antwort auf die in unserer jüngsten Impulsumfrage genannten Bedürfnisse der Branche - ist es wichtig hervorzuheben, dass die LEI das Abrufen von Namen und Adressen der Begünstigten vereinfacht. Dies kann eine präzise, sofortige und automatische Identifizierung über Grenzen hinweg ermöglichen, um eine effektivere und effizientere Überprüfung der Zahlungsempfänger zu unterstützen:

• Name des Begünstigten: LEI-Daten liefern konsistente Namensinformationen und lateinische Transkriptionen. Dies unterstützt eine zuverlässigere Automatisierung, reduziert Mehrdeutigkeiten und erhöht die Transparenz über Systeme und Gerichtsbarkeiten hinweg.
• Adresse des Begünstigten: Das Global LEI System kann verwendet werden, um ISO 20022 Adressformate abzurufen - entweder hybrid oder vollständig strukturiert. Das Ergebnis ist eine effizientere Verarbeitung, da die Vielfalt der globalen Adressformate berücksichtigt wird.

Sehen wir uns das in Aktion an:

Mit Stand vom 31. März enthalten 95,6 % der gültigen LEI-Datensätze Namen und Adressen in lateinischer Schrift. Darüber hinaus verwenden 79,5 % der gültigen LEI-Datensätze einen standardisierten ASCII-Zeichensatz, was eine solide Grundlage für eine ISO 20022-konforme Konvertierung und ein automatisches Mapping darstellt.

Und jetzt kommt das Interessante: Dieser Mapping-Dienst kann von Finanzinstituten, Zahlungsdienstleistern oder Datenanbietern dank der offenen API des globalen LEI-Systems und der öffentlichen, frei zugänglichen Verfügbarkeit des LEI und seiner Referenzdaten zu geringen Kosten eingesetzt werden.

Um die Integration von Finanzinstituten, Zahlungsdienstleistern und Datenanbietern weiter zu unterstützen, ist ein Open-Source-Code als Teil des GODIN-Engagements zur "Umsetzung eines praktischen Ansatzes zur Nutzung von Open Data, der eine verbesserte Transparenz und Risikobewertung ermöglicht" verfügbar. Diese praktische Ressource reduziert den Implementierungsaufwand, beschleunigt die Integration und hilft Organisationen, LEI-Daten innerhalb bestehender Systeme zu operationalisieren.

Wie man die Zukunft des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs gestaltet

Die Integration von ISO 20022 und LEI ebnet den Weg für qualitativ hochwertigere, interoperable Finanzdaten im gesamten globalen Zahlungsverkehrssystem. Um sicherzustellen, dass diese Vorteile in großem Umfang von Organisationen auf der ganzen Welt genutzt werden, können Sie sich noch heute engagieren:

• Finanzinstitute: Wenden Sie sich an GLEIF, um das Modell Validierungsstelle kennenzulernen und zu erfahren, wie Sie den LEI in Ihre Zahlungsdienste einbinden können.
• Anbieter von Zahlungsdiensten und Datenlieferanten: Treten Sie dem GLEIF-Partnerprogramm bei, um regelmäßig über globale Systementwicklungen informiert zu werden und Ihre LEI-gestützten Lösungen auf der Lösungsseite des Partnerprogramms zu präsentieren.
• Schatzmeister von Unternehmen: Sprechen Sie mit Ihren Dienstleistern über deren Pläne zur Integration des LEI, um die Sicherheit und Effizienz Ihrer Zahlungsvorgänge zu verbessern.

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